金融界首页 > 银行频道> 理财观察 > 第140期:中信被曝理财诈骗案 上百人4000万血本无归

观理财万象 察事件真相

中信银行被曝理财诈骗案

  近日,就在银监会因“华夏银行上海分行理财产品事件”而祭出重拳、大力整治银行理财业务的时候,又一桩银行员工私卖“理财产品”涉嫌犯罪的事件浮出了水面。

  从2011年起,中信银行郑州黄河路支行支行前副行长郭文雅等人以超过银行同期利率数十倍的高额回报,向多位中信银行客户销售“理财产品”数千万元,再将吸纳到的资金通过“发放高利贷”牟利,最终资金链断裂。据初步统计,截至目前共有110多名银行客户的4000万元无法追回。[全文]

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高收益率“理财产品”暗含风险

收益超出银行利率10倍

收益超出银行利率10倍

2011年6月,家住河南郑州的刘先生到中信银行黄河路支行营业大厅办理业务,该支行工作人员随即向他推荐了一款“理财产品”,称每天按1.3‰付息结算,三个月到期。经办人声称,产品为银行发售的“联合理财”项目,有安全性和收益性保障。

信任银行工作人员 打消疑虑

刘先生注意到,他所持有的“理财合同”上的公章并非中信银行,而是一家名为“郑州润泽服装有限公司”的企业,整个合同中也没有出现“中信银行”字样。然而郭文雅及多位中信银行黄河路支行的工作人员信誓旦旦的向他保证“银行的项目绝对没问题”,另外还提供了一家本地“投资公司”(实为担保公司)的担保书,出于对银行工作人员的信任,刘先生最终打消了疑虑。

到期无法兑现 经办者离职

2011年11月8日,在约定的新一个还本付息日,刘先生未能按约收到本金及利息。当他向中信银行黄河路支行工作人员询问情况时,却意外得知这款“理财产品”已无法兑付,而经办的副行长郭文雅已经辞职。更让刘先生意想不到的是,当他拿着理财合同去找中信银行时,该行负责人却告知他:这款产品不是中信银行发售的理财产品,合同上并非中信银行的公章,刘先生的损失与中信银行没有关系。

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“资金腾挪术”现形

副行长利用职务之便高息揽储

副行长利用职务之便高息揽储

案发前郭文雅分管中信银行黄河路支行贷款业务,她利用职务之便,指使该行部分员工以银行理财、承兑汇票、定单等名义高息揽储,再以月息3分乃至更高的利率,将客户资金通过担保公司投向急需贷款的企业,息差收益除部分支付客户外,大部分被郭文雅等人瓜分。

涉事人员提取20%的好处费

据多位受害者事后回忆,郭文雅、贾芳芳(另一涉案中信银行员工)等人平日出手阔绰,出入均是奔驰、途锐等豪车。据警方的调查,贾芳芳还以其丈夫的名义在湖北宜昌长江边上的黄金地段购买了别墅豪宅,并投资800余万元购地建厂。而贾芳芳则向警方供述称:“每笔借款,郭文雅都会从中提取20%的合作费”。

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银行买单还是个人行为?

类似案件处理路径如出一辙

类似案件处理路径如出一辙

近年来,银行员工非法集资案件频频被曝出。事发后银行的处理大多是,先开除或免职涉事员工,随后对外宣称“其个人行为与银行没有关系”——银行员工以银行的名义进行的违规违法行为,给投资者造成了巨大损失,最后却要投资者独自咽下苦果。

银行是否担责关键要看是否构成了表见代理的关系

如果员工得到了银行的授权委托,在银行授予的工作职责范围之内从事银行业务,其产生的权利义务及责任均应由银行承担。如果该员工没有得到银行进行某项业务的授权委托,客观上他是没有任职资格的,但按照合同法的表见代理制度,若有充分的证据证明员工的违规或犯罪虽是个人行为,但能够让客户或是受害者相信他就是代表银行的,那么这就构成了表见代理,银行就该承担直接责任。

结束语

商业银行务必加强管理。出现问题后,拒不承担应有的管理责任,最终损害的是在全社会的公信力。

曝光机构

  中信银行  

    中信银行股份有限公司(“本行”)是于2006年12月31日在中华人民共和国(“中国”)北京成立的股份有限公司,

总部位于北京。 本行于2006年12月26日领取了中国银行业监督管理委员会(“银监会”)颁发的机构编码为B10611000H0001的金融许可证,并于2006年12月31日经中华人民共和国国家工商行政管理总局批准领取注册号为1000001000600的企业法人营业执照...[全文]

理财支招

    “现在年化收益率,大都在5%以下了。”市民投资者老张,在看完银行一款理财产品后,生出了疑问,难道银行拿了投资人的钱,收益率真只有这么低?记者走访发现,由于理财产品的投资去向不明晰,催生了投资潜规则:多赚的钱归银行,亏损则是投资者埋单...[全文]

    从2012年华夏银行嘉定支行代销的银信合作理财产品到期无法兑付,到渣打银行、花旗银行、平安银行等外资行和股份制商业银行频频曝出大幅亏损,热衷于买银行理财产品的投资人已经对中小银行的产品有所谨慎...[全文]

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