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金融界首页>理财产品频道>招睿107633A

招睿107633A
综合评级
收益性评级安全性评级流动性评级
发行银行发行对象个人货币币种人民币
投资类型组合投资类发行起始日期2021-07-30发行终止日期
委托管理期限委托币种起始金额100起购金额递增单位1
可否质押贷款银行是否可提前终止客户是否可赎回
销售地区全国
收益类型非保本浮动收益预期最高收益率--到期最高收益率--
与同期储蓄比收益起始日期收益终止日期2031-08-06
近12个月平均收益走势
收益率说明业绩比较基准 A 份额业绩比较基准为:3.96%
申购条件说明
银行提前终止条件a) 理财存续期内,理财计划连续10个交易日总份额低于1亿份; b) 如遇国家金融政策出现重大调整或宏观经济形势发生重大变化并影响到本理财计划的正常运作; c)本理财计划投向的金融资产所涉及的相关主体信用恶化,市场利率大幅下滑; d)理财计划投向的信托计划、资管计划等提前终止; e)管理人有合理理由认为将影响本理财计划正常运作的其他情形。
赎回规定说明
投资风险说明1. 本金及理财收益风险:本理财计划不保障本金且不保证理财收益。理财计划收益来源于理财计划所投资资产组合的收益分配、出让或其他方式处分及/或持有到期的收入。如资产组合内的底层债券、债权等资产发生市场风险、违约风险和流动性风险,由此产生的理财本金及理财收益损失的风险由投资者自行承担;如资产组合无法正常处置的,则由此产生的本金及理财收益损失的风险由投资者自行承担。在发生资产违约且无法正常处置等最不利情况下投资者将可能损失全部本金。 2. 信用风险:本理财计划主要投资于标准化与非标准化债权资产和衍生金融工具,因此有可能由于发行主体或交易对手信用状况恶化导致交易违约,致使本理财计划到期实际收益不足业绩比较基准,该种情况下,管理人将按照投资实际收益情况,并以资产变现实际收到的资金为限支付投资人收益,投资人将自行承担由此而导致的理财收益减少乃至本金损失的风险。本理财计划运作过程中,投资管理人将密切关注投资组合信用风险变化,根据债务人等信用等级的调整及时调整投资组合,尽最大努力管理信用风险。 3. 市场风险:证券市场价格受到经济因素、政治因素、投资心理和交易制度等各种因素的影响,导致产品资产收益水平变化,产生风险,主要包括: (1)政策风险:因国家宏观政策(如货币政策、财政政策、行业政策、地区发展政策和监管政策等)发生变化,导致市场价格波动而产生风险,从而对理财计划收益产生影响。 (2)经济周期风险:随经济运行的周期性变化,证券市场的收益水平也呈周期性变化,从而影响理财计划的收益水平,对理财计划收益产生影响。 (3)利率风险:金融市场利率的波动会导致证券市场价格和收益率的变动,从而对理财计划收益产生影响。 (4)购买力风险:如果发生通货膨胀,则投资于证券所获得的收益可能会被通货膨胀抵消,从而对理财计划收益产生影响。 (5)汇率风险:本理财计划在实际投资运作过程中,由于汇率市场出现巨大变化造成本理财计划所投资产价格发生波动,从而影响理财计划投资收益的,投资者的本金和收益可能遭受部分或全部的损失。 4. 管理人风险:由于管理人(包括本理财计划的投资管理人、所投资的信托计划/资管计划的受托人/管理人(如有)、相关投资顾问(如有)等,下同)受经验、技能等因素的限制,会影响其对信息的获取和对经济形势、金融市场价格走势的判断,如管理人判断有误、获取信息不全、或对投资工具使用不当等,可能导致本理财计划项下的理财资金遭受损失。如信托计 划/资管计划的受托人/管理人(如有)、相关投资顾问(如有)等及其内部作业、人员管理及系统操作不当或失误,或违背相关合同约定、未严格执行风险控制措施、处理事务不当等,可能导致本理财计划项下的理财资金遭受损失。 5. 政策风险:本理财计划根据当前的相关法规和政策设计,如国家宏观政策以及市场相关法规发生变化,可能影响理财计划的受理、投资、偿还等的正常进行,甚至导致本理财计划收益降低甚至本金损失。 6. 延期风险:如因理财计划所投资的标的资产因信用风险、市场风险等原因造成理财计划不能按时还本付息,理财期限将相应延长。如管理人延长理财计划期限,将通过一网通(www.cmbchina.com)发布信息公告的形式向投资者公告。 7. 投资者资金流动性风险:在本理财计划存续期内,投资者只能在本产品说明书规定的申购、赎回期内办理赎回。在理财计划存续期内申购、赎回期内,若理财计划任一开放日净赎回申请(赎回申请份额总数扣除申购申请份额总数)超过本理财计划上一工作日日终份额的10%时,即为发生巨额赎回,出现巨额赎回时,管理人有权拒绝超额部分的赎回申请,由此可能影响投资者的资金流动性安排,带来流动性风险。 8. 提前终止风险:管理人有权但无义务在理财计划到期日之前终止本理财计划,如管理人在特定情况下在理财计划预计到期日之前终止理财计划,则该理财计划的实际理财期可能短于预计存续期限。如果理财计划提前到期,投资者可能无法实现期初预期的全部收益。 9. 理财计划不成立风险:如自本理财计划开始认购至理财计划原定成立日之前,理财计划认购总金额未达到规模下限(如有约定),或国家宏观政策以及市场相关法规政策发生变化,或市场发生剧烈波动,或出现其他使得本理财计划无法正常成立的情况,且经管理人合理判断难以按照本产品说明书规定向投资者提供本理财计划,管理人有权宣布本理财计划不成立。 10. 信息传递风险:招银理财按照本说明书有关“信息披露”的约定,发布理财计划的信息公告。投资者应及时查询。如果投资者未及时查询,或由于通讯故障、系统故障以及其他不可抗力等因素的影响使得投资者无法及时了解产品信息,并由此影响投资者的投资决策,因此而产生的责任和风险由投资者自行承担;投资者预留在销售服务机构的有效联系方式变更的,应及时通知销售服务机构。如投资者未及时告知销售服务机构联系方式变更的或因投资者其他原因导致销售服务机构或管理人在需要联系投资者时无法及时联系上,可能会由此影响投资者的投资决策,由此而产生的责任和风险由投资者自行承担。 11. 不可抗力风险:指由于自然灾害、战争等不可抗力因素的出现,将严重影响金融市场的正常运行,甚至影响理财计划的受理、投资、偿还等的正常进行,导致本理财计划收益降低甚至本金损失。 12. 税务风险:理财计划在资产管理、运营、处置过程中产生的收入,根据国家相关法律法规应缴纳增值税(含增值税附加税费,下同)及/或其他税费的,即使本产品管理人被税务机关认定为纳税义务人,该等增值税及/或其他税费仍属于应由理财计划承担的理财计划税费,由本产品管理人申报和缴纳。该等税款将直接从理财计划中扣付缴纳,本理财计划将因为前述增值税等税负承担导致计划税费支出增加、理财计划净值或实际收益降低,从而降低产品投资人的收益水平。 13. 估值风险:本理财产品按《产品说明书》的估值方法进行估值,理财产品估值与实际变现价值可能发生偏离,投资者应知晓该风险。管理人估值仅作为参考,管理人不承担第三方再次使用该估值引发的其他风险。 14. 单方修改《产品说明书》的风险:如出于维持产品正常运营的需要且在不实质损害投资者利益的前提下,或因国家法律法规、监管规定发生变化,招银理财有权在法律法规、监管规定允许的范围内单方对《产品说明书》进行修订。招银理财决定对《产品说明书》进行修订的,将提前两个工作日通知投资者。其中,对于投资者利益产生实质影响的事项(如对投资范围、投资品种、投资比例进行调整,增加费用名目、提高收费标准等,但因国家法律法规、监管规定发生变化导致的除外),客户如不同意补充或修改后的说明书,可在招银理财公告的补充或修改后的相关业务调整生效前赎回本理财计划(此种情况下招银理财将可能开放特殊赎回期间,具体以届时招银理财的公告为准),逾期未赎回的视为同意。 15. 设置建仓期的风险:本理财计划设立了建仓期机制,建仓期为自理财计划成立日起的六个月。在前述建仓期内,本理财计划的投资比例可能无法满足本理财计划约定的投资比例限制,从而可能对本理财计划的投资收益产生相应影响。 16. 特定投资标的风险 (1)投资于债券的特殊风险 A市场平均利率水平变化导致债券价格变化的风险。 B债券市场不同期限、不同类属债券之间的利差变动导致相应期限和类属债券价格变化的风险。 C债券的发行人的经营状况受到多种因素影响,如管理能力、财务状况、市场前景、行业竞争能力、技术更新、研究开发、人员素质等,都会导致发行人盈利发生变化,可能导致债券市场价格下跌或无法按时偿付本息,从而影响理财计划收益水平。 D 债券发行人、担保人出现违约、拒绝支付到期本息,或由于债券发行人、担保人信用质量降低导致债券价格下降及无法收回投资收益的风险。 E 与信用等级较高的债券相比,投资于信用等级较低的债券将因为发行主体的偿还债务能力略低、受不利经济环境的影响更大以及违约风险更高等原因而面临更大的投资风险。 F 中小企业债券的发行主体为中小微企业,企业规模通常较小,且其成长和发展主要依赖自身的地缘优势,基本不具备跨地域经营所产生的规模优势和支撑,难以抵御宏观经济和产业经济波动所带来的风险冲击;并且,中小企业私募债为非公开发行,并实行合格投资者制度,使其流动性受到限制。因此,投资于中小企业私募债将面临较大的投资风险。 G 相对于其他公开发行的债券,非公开定向债务融资工具、非公开发行公司债的流动性较差,其流通和转让均存在一定的限制,因此投资于非公开定向债务融资工具将面临较大的投资风险。 H债券回购风险:债券投资可能会运用正回购来增加组合杠杆,较高的债券正回购比例可能增加组合的利率风险。 (2)投资于资产支持证券的特殊风险 资产支持证券的投资收益取决于资产支持证券项下的基础资产情况,如该基础资产发生原始权益人破产或基础资产项下现金流未能及时完整取得等情况,资产支持证券的收益将受到影响,且资产支持证券的流动性较低,由此本计划财产可能遭受损失,理财产品投资者可能无法如期获得投资收益。 (3)投资于衍生金融工具的特殊风险 本理财计划的投资范围包括衍生金融工具(包括但不限于国债期货、利率互换等衍生金融工具),本理财计划衍生金融工具的投资可能面临市场风险、基差风险、流动性风险。市场风险是因衍生金融工具市场价格波动使所持有的衍生品合约价值发生变化的风险。基差风险是期货市场的特有风险之一,是指由于期货与现货间的价差的波动,影响套期保值或套利效果,使之发生意外损益的风险。流动性风险可分为两类:一类为流通量风险,是指衍生品合约无法及时以所希望的价格建立或了结头寸的风
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