刘晓春:股份行转型样本之全资产经营

2015-11-20 07:15:44 来源:21世纪经济报道 作者:包慧 涨停板套利三天赚20%

  转型,乃是银行业在“危机”中的历史抉择。

  2014年7月,时值浙商银行成立十周年,作为较晚成立的全国性股份制银行,浙商银行在其诞生十年之际调整了领导班子:新任董事长、行长分别由浙江省衢州市原市长沈仁康、农行香港分行原行长刘晓春出任。

  新领导班子掌舵浙商的首年度成绩单不可谓不令人惊艳,尤其是在目前银行业增速普遍放缓的背景下,浙商银行却逆势而上。今年8月末,浙商银行的资产总额突破1万亿元,比年初增长51%,增速位列全国性银行首位。

  浙商银行行长刘晓春笑言,在目前利率市场化导致利差缩小、人民币国际化使得汇率波动以及互联网金融让银行面临客户和存款的双流失等现状下,普遍看到的是传统银行业的盈利模式受到冲击和负面影响的“危”,但浙商银行却更多地发现了其中的“机”。

  浙商银行的资产迅速做大与新领导班子提出的全资产经营战略密切相关。

  改革路径蝶变:从“一体两翼”到“全资产经营”

  11月11日,重庆市政府与浙商银行在渝签订战略合作协议。重庆市领导黄奇帆、刘伟,浙商银行董事长沈仁康、行长刘晓春出席签字仪式。

  根据协议,浙商银行将向重庆提供1000亿元的意向性融资支持额度,支持重点行业、重点PPP项目及产业转型升级;推动国企混合所有制改革和资本市场发展。浙商银行还将向重庆小微企业提供不少于100亿元的意向性融资支持额度。此外,浙商银行还将支持重庆企业发行债券;提供产业集团结算中心收付管理和供应链管理,开展要素市场金融创新,推动重庆结算中心建设。

  这是浙商银行由“一体两翼”转型为全资产经营之后与地方政府经济发展相结合的一个典型案例。

  2004年才成立的浙商银行起步在股份行中较晚,还是从零开始,需要一个机构一个机构地开设,所以最需要解决的是生存问题,“需要快一点将业务做起来”。所以当时浙商银行提出了“一体两翼”的经营战略,即以公司业务为主体,小企业和投行业务为两翼,这符合浙商银行当时的发展需要。

  刘晓春指出,如今,浙商银行的发展已经进入新的十年;而宏观经济步入了“新常态”。经济高速增长已一去不复返,但经济增速仍是中高速增长;经济发展方式将发生转变,依靠资源和低成本劳动力等要素投入的粗放型发展方式将被绿色、环保、创新的质量效益型发展方式取代,将出现新的行业、新的企业、新的企业家。

  此外,利率市场化、人民币国际化与汇率机制改革、多层次资本市场发展等金融体制改革不断深化,将出现新的金融业态、新的金融产品。另外,企业的经营方式、金融需求也发生了重大转变。企业依靠新建厂房、新建生产线、技术改造等项目投资扩张的时代已经过去,产能整合将是企业转型升级的前提,优势企业将扮演主导角色,未来资本要素是此轮产能整合的纽带。

  而且,企业的融资方式也不再依赖于贷款等间接融资方式,发债、股权融资等直接融资方式比重不断提升。随之银行的监管环境也在发生变化,监管部门正在逐步松绑银行的经营范围。为顺应上述宏观经济金融环境的发展趋势、企业需求的变化趋势、监管机构的监管趋势,浙商银行提出了全资产经营战略。

  战略调整一年多以来,到今年10月底浙商银行的信贷资产只占到总资产的不到33%,“我们和16家上市银行相比,资本密度是最低的,也就是说我们用1块钱的资本,做了更大的生意,资本的使用率和效率提高了”。刘晓春表示,这就是全资产经营的功效。

  “全资产经营”的核心是,在服务实体经济的全过程中,加强与银行同业、非银行金融机构和类金融机构的合作,实现信贷市场、货币市场、资本市场、外汇市场等金融市场的统筹管理与集约经营,推动信贷类资产、交易类资产、同业类资产、投资类资产的多元发展;通过综合经营与业务联动为客户提供全方位的金融解决方案,持续强化面向市场与客户体验导向的产品和商业模式创新;同时,以资产经营能力驱动负债,实现各类资产与负债在来源、期限、成本上的战略性与策略性匹配,进而重塑资产负债表,提升市场竞争力。

  “全资产经营”是经营战略而不是业务策略,某一类业务的重要性是随市场和客户的需求变化而变化,作为经营战略,不仅指的是业务的拓展,更涵盖前、中、后台的管理和协调,是涵盖从间接融资到直接融资、从资产配置到负债组织、从内部管理到市场拓展的全面、全程协调,综合、互动、均衡的一种经营管理方式。在这种经营模式下,我们的市场角色将从资金与信用中介向资本与信息中介转变,获客渠道将从各条线单兵作战向板块间联动协同转变,业务导向将从持有资产向交易资产与代客管理转变,发展形态将从资本密集向技术密集与智力密集转变。

  刘晓春称,以前在个人业务这一块浙商银行较为薄弱,但今后,如果没有个人业务的支撑,另外一端的资本市场、理财业务、同业业务都是做不好的。“投了资产,没有地方卖出去也不行,没有强大的个人业务客户群更不行。不是为了个人业务赚钱,而是为了整个盘子活起来。我们原来的个人业务和小贷中心合在一起,今年开始单独成立了个人银行部,而且个银部一成立就要求必须按照互联网思维创新业务与产品。”

关键词阅读:浙商 资产管理业务 理财产品 股权基金 联动模式

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