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手机银行使用状况分析

各银行被使用率对比分析

招行使用率位居第三 外资行使用率为零

如图所示,经常到工行办理业务的客户占比达28.1%;其次是建设银行、招商银行;分别占比22.9%、10.1%。招商银行已超过农业银行、中国银行挤进前三甲,成为使用率最高的股份制银行。由于五大商业银行自身独有的特点:网点较多,服务体系完善。因此,大型商业银行的客户量高于中小型股份制银行的客户量也在情理之中。据调查数据可以看出,在股份制银行中,招行、兴业、民生、中信的用户使用率较高;而到外资银行办理业务的用户几乎为零。

银行业务使用频率调查

超三成客户每周办理业务两三次

人们生活水平日渐富足,与银行业务的联系也日渐密切。数据调查发现,39.9%的客户每隔两三天就需要办理一次银行业务;16.5%的客户每隔一个星期办理一次;13.1%的客户几乎每天都要办理银行业务;而1.4%的客户几乎不办理银行业务。

电子银行业务开通情况分析

手机银行与网上银行更受用户青睐

通过调查发现,92.8%的用户开通了个人网上银行,81.3%的用户开通了手机银行业务,仅有21.30%的用户开通了电话银行。电子银行的出现大大方便了用户的使用,用户可以根据实际需要,随时随地查询自己的银行账户,办理转账、缴费等业务。

17家银行手机银行用户数据对比

招行与中行的手机银行用户量并列第三

随着手机银行用户的日益增多,银行之间的竞争也日益激烈,各大银行卯足劲头来完善手机银行的功能,提高安全系数,增加用户的使用率。从上图所示,手机银行用户量占比排名与银行用户量的排名基本保持一致。五大行中,工商银行的手机银行用户量依然占首位;其次是建设银行的用户量,占比29.20%;而招商银行与中国银行的手机银行用户量位居第三,占比达13.30%;农行与交行的手机银行占比稍逊一筹。相对于大型商业银行,地方性银行与外资银行的手机银行用户量较低。

手机银行开通原因调查

方便快捷是用户开通手机银行的主因

调查显示,在办理手机银行业务的诸多因素中,方便快捷占主因,70.8%的用户因此办理了手机银行业务;其次是业务需要,该原因所占比例超过了三成。

手机银行使用时间分布状况

六成用户使用手机银行已超过一年

从上图可以看出,21.5%的用户最近刚开始使用手机银行,而17.3%的人在大约半年前开始使用,六成多用户至少在一年以前就开始使用手机银行了。

手机银行业务使用状况分析

账户查询功能是手机银行用户常用功能

调查显示,在手机银行众多功能中,用户最常使用的是手机银行的账户查询功能,

占比达74.2%,其次是转账汇款和手机支付功能,分别为55.5%和54.5%。

投资理财与贷款管理等业务的使用频率相对于账户查询来说相对较低,

由此可见,涉及到大量资金流动的业务,

手机银行用户还是怀有戒备心理,

担心资金安全问题的。不过,

随着手机银行业务的发展和安全技术的娴熟,

可以预见通过手机银行办理理财业务

及贷款管理的用户将越来越多。

手机银行评价状况调查

不方便使用手机银行原因调查

安全性问题仍是用户考虑主因

如图所示,55.8%的用户在使用手机银行时,最担心的问题是手机银行的安全问题;其次,36.8%的用户认为网络或手机功能不稳定会大大的影响手机银行的使用;24.9%的用户反映手机银行服务费用高;21%的用户认为手机银行服务功能少;20.6%的用户希望手机兼容性能够更好点;16.1%的用户嫌手机银行开通手续繁琐。

手机银行用户希望添加哪些新功能调查

方便实用性功能更受到用户青睐

如图显示,56.60%的用户希望手机银行增加为公交卡、校园卡等小额充值的功能业务;47.3%的用户希望手机银行能够实现小额快速转账功能;34.4%的用户希望手机银行能够接入手机号码转账功能;30.8%的用户希望手机银行能够实现手机购物支付功能。

手机银行的满意度调查

手机银行用户满意度调查

用户对手机银行满意度较高

调查显示,超过五成的用户对手机银行业务满意,超过两成的用户对手机银行业务非常满意。仅1.1%的用户对手机银行的评价不满意。总的来说,手机银行业务经过几年的发展已经日趋成熟,用户对此项业务的满意度较高。

5.5%用户不满意手机银行消费标准

对于手机银行消费标准方面,19.7%的用户对此表示非常满意,34.9%的用户表示满意,相比之下,对此表示不满意的用户仅占5.4%。由此表明,九成以上的用户表示对手机银行消费标准较为满意。

7%用户对手机银行的安全性不满意

在手机银行安全性方面,超过90%的用户对手机银行安全性表示较为满意,仅有6.9%的用户对手机银行安全性表示不满意。随着手机银行业务的发展,相信会对手机银行安全性作出更为完善的改进,让用户对手机银行使用起来更为放心。

手机银行用户特征调查

手机银行用户基本特征

手机银行用户中男性略高于女性

从性别分布来看,手机银行业务的用户中,男性明略多于女性,男性占53%,女性用户站47%。与2013年6月的调查相比,男性的比明显下降,而女性的比例明显增加。女性有逐步扩大的趋势。

手机银行用户以年轻人群为主

从上图可以看出,手机银行用户以年轻人群为主,主要集中在20-40岁之间,大约占七成;与2013年6月的调查结果相比,20-30岁用户的比例显著减少。同时,30-40岁、40-50岁用户的数量显著增加。

高学历用户多于低学历用户

经调查发现,手机银行用户中本科及以上学历人群占到了63%。手机银行用户的文化程度普遍高于非手机银行用户的文化程度。

手机银行用户收支状况

月收入大于3K的手机银行用户占多数

月收入在3千元以上的手机银行用户占多数,其中月收入在3千-5千的用户占比达到35.4%;其次是月收入在5千-8千元的手机银行用户,占比达26.7%;这表明越来越多的高收入群体开始使用手机银行,预示着手机银行良好的发展前景。

超五成用户月平均生活费大于1千

如图显示,34.2%的手机银行用户每月的平均生活费在1千到两千之间;23.1%的手机银行用户每月的平均生活费在两千到五千左右;36.3%的手机银行用户每月的生活费在1千以内。

娱乐性消费占比多在10%-20%之间

随着生活水平的提高,越来越多的人们开始注重娱乐性消费来放松身心,缓解压力。经调查显示,30.5%的用户每月的消费中,娱乐性消费所占的比例达10%;29.9%的用户每月的娱乐性消费所占消费的比例为10%到20%之间;可见,娱乐性消费所占消费的比例日渐提高。

手机银行数据调查

2013手机银行交易额情况

民生银行手机银行交易额居股份银行首位

如图所示,2013年农业银行的手机银行交易额达到1.55亿元,居五家银行首位。民生银行去年的手机银行交易额达1.13亿,超过交通银行的交易额紧跟农行,居以上股份制银行的首位。光大银行2013年手机交易额达0.05万亿元,远远落后于其他股份制银行。

2013手机银行客户量分布状况

建行手机银行客户量居银行首位

数据显示,截止2013年年底,建行和工行手机银行客户总数已经超过1亿户;农行、中行的客户数也超过5000万户;股份制银行中,光大的客户量超过1000万户,为2012年的近4倍。