导语:国务院总理李克强签署第660号国务院令,公布《存款保险条例》,《条例》自2015年5月1日起施行。《条例》规定,存款保险实行限额偿付,最高偿付限额为人民币50万元。这一限额高于世界多数国家的保障水平,能为我国99.63%的存款人提供全额保护。

存款保险缴存压力不大 降准等宽松政策或配套出台
存款保险

从对银行利润的影响来看,2014年年底,商业银行净利润总计为1.5万亿元,测算的一般性存款余额约为105万亿(税率以25%计)。若存款保险平均费率在0.04%-0.08%的区间,对整个银行业的净利润影响约为2.5%-5%。由于一般性存款余额较大,因此,缴纳保费对银行利润有一定冲击。同时,存款保险推出后,银行缴纳保费会对净利润有影响,应该会配套降准等宽松政策。[全文]

【政策原文】国务院关于同意存款保险制度实施方案的批复

《中国人民银行关于报请审定〈存款保险制度实施方案〉的请示》(银发〔2015〕60号)收悉。同意人民银行商有关部门提出的存款保险制度实施方案,请人民银行会同有关部门按照《存款保险条例》等法律法规规定认真组织实施。

【政策解读】存款保险酝酿22年落地 “全额赔付”比例99.7%

22年磨一剑。昨日,中国政府网以国务院令的形式,正式公布了《存款保险条例》(下称《条例》),2015年5月1日起施行。业内人士称:该制度将有利于推动利率市场化完成“最后一跃”。

【问题解疑】存款保险制度4问:限额偿付50万意味着啥

“现在银行业务也不好做,竞争很激烈。这么多民营银行,万一他们倒闭了,我们的钱怎么办?存款保险制度可以解决所有问题吗?”日前,市民张女士有些疑惑地问。这意味着什么?普通储户应该怎么应对?记者就此采访了中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇。

【图文分析】一张图看懂存款保险制度 必须知道存保制十件事

为贯彻落实十八届三中全会精神,建立和规范存款保险制度,有效保护存款人合法权益,完善我国金融安全网,人民银行起草了《存款保险条例(征求意见稿)》,面向社会公开征求意见。作为一项金融业基础性制度安排,存款保险在国际上已发展多年。

如何定义存款保险制度?

  存款保险制度是一种金融保障制度,是指由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构,各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费,建立存款保险准备金,当成员机构发生经营危机或面临破产倒闭时,存款保险机构向其提供财务救助或直接向存款人支付部分或全部存款,从而保护存款人利益,维护银行信用,稳定金融秩序的一种制度。理论把存款保险分为显性存款保险和隐性存款保险两种:

显性的存款保险制度

  是指国家以法律的形式对存款保险的要素机构设置以及有问题机构的处置等问题做出明确规定。

隐性的存款保险制度

  多见于发展中国家或者国有银行占主导的银行体系中,指国家没有对存款保险做出制度安排,但在银行倒闭时,政府会采取某种形式保护存款人的利益,因而形成了公众对存款保护的预期。


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国内存款保险制度推进时间表

国外存款保险制度建立时间

国外存款保险制度解读

酝酿了21年的存款保险制度终于以条例的形式公开向社会征求意见,世界各地所采用的存款保险制度可分为四种类型:

美国最高保险额度为25万美元2008全球金融危机后,美国对存款保险制度进行了更加严苛的完善:存款保险额度由原定的10万美元提高到25万美元;存款保险准备金率(即联邦存款保险基金的资金量/总保险金额)由原定的1.15%提高到1.35%,并取消了原定1.5%的上限;

德国承保上限为银行资产的30%德国最高承保限额为每一存款银行业机构自有资金的30%,没有加入存款保险机制的金融机构,将受到1998年成立的德国银行赔偿机构有限公司的保护。根据法律和按照1994年欧盟原则条例设定的最低标准,该机构对每个存款户存款的90%给予保护;

日本不承保外币存款日本目前采用的是统一的费率体系。每年年初,日本银行业根据上一年的存款平均余额以及日本存款保险公司公布的费率计算当年保费并进行上缴。其中结算存款的保险费率为0.11%,而一般存款的保险费率为0.08%。

其他国家的存款保险制度从赔付额度角度来看,墨西哥、土耳其为100%存款全额赔付;智利、瑞士和英国承保部分存款损失。有些国家要求存款人对账户资金进行共保,澳大利亚、智利和哥伦比亚属于此类。

存款保险制度有何影响

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