银行理财“猫腻多” 投资客到底该信谁?
现在银行理财交出来的成绩单实在不敢让人恭维。“眼睁睁看着一轮牛市过去,可我的血汗钱已经亏掉大半。”今年上半年,银行机构新增本外币贷款高达7.72万亿元。但记者了解到,从第三季度开始,央行的货币政策开始出现动态微调,商业银行与企业部门一度陷入资金紧缩。[评论]

结构性理财产品“扬眉吐气”

产品太复杂消费者看不懂 理财经理一问三不知

突然有一天,仿佛街上的每一个人都意识到理财的重要性,在这个单单靠储蓄不能完成财富聚集的时代,中国的理财市场正在以惊人的速度打开。然而首批投资海外市场的理财产品在金融海啸中“溃不成军”,集合型理财产品在牛市过后表现惨淡...[全文][评论]

银行理财产品简介

  银行理财产品按照标准的解释,应该是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上,针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。在理财产品这种投资方式中,银行只是接受客户的授权管理资金,投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担。
  一般根据本金与收益是否保证,我们将银行理财产品...[全文]
事件缘由

谁能看懂理财产品?

当有一天,一位银行业内的大腕在一个公开场合对着业内的人士说,对于很多银行理财产品...[全文]

监管动态

遭遇“问题”理财产品可投诉

从上海银监局了解到,银行客户可以借助信访反馈机制,向监管机构投诉“问题”理财产品... [全文]

相关热点

内地富豪遭“血洗”外资行被告

在内地人眼里都是以管理见长,稳健著称,备受推崇的外资银行。因此,不少内地富人都...[全文]

教你理财

用户投资能力调查

 1.你做过哪些金融投资?(可多选)
 
 2.你购买过银行理财产品吗?
 
 3.你购买过哪种银行理财产品?
 
 4.每年会购买几次银行理财产品?
 
 5.买理财产品会认真读说明书吗?
 
 6.银行理财产品保证本金安全吗?
 
 7.预期最高收益率是实际收益率?
 
 8.银行理财产品会提前终止赎回?
 
难懂理财品

看不懂一:大盘涨50% 加强型理财产品却亏 

主要投资于A股市场股票、基金等证券类理财产品8129“金葵花”增强基金优选系列之“金选双赢”,被不少投资者冠以“大盘跌时它更凶,大盘涨时它更慢”。记者了解到,不少招商银行的投资经理已经早早给出“提前赎回”该款产品的建议:“估计到期净值回到1元的可能性不大,还是提前拿剩下的钱去做其他投资吧...[全文]

看不懂二:产品巨亏 为何理财收费却涨价

苏女士回忆,2008年初,本想把资金取出来到交行买打新产品,却经不住理财经理的拼命推荐,倒不是说看重潜在收益的10%-50%,我想一样是买理财产品,就没折腾着搬资金买打新产品,转而买了理财经理推荐的“增强型”8129理财产品。“离产品到期只有不到3个月,最新的净值0.5772,在它之前发售的8128理财...[全文]

看不懂三:金价上涨 挂钩的理财产品却赔钱

“黄金价格连着大涨,但这家外资银行发行的一款挂钩金价的理财产品却不赚钱。”客户沈先生昨日向记者表示了他对一家外资银行理财服务的质疑。“该外资行说是理财产品挂钩金价,但实际是在赌金价涨跌不能超过15%,否则对赌失手后收益只有0.36%。”记者了解到,该外资行在8月份推出了首期黄金挂钩结构性产品...[全文]

问题产品一览
涉及银行 涉及产品 产品简介
浦东发展银行 汇理财2006年第9期F2计划  挂钩港股中建行、中国人寿、中银香港、招商银行4只股票
深圳发展银行 聚财宝飞跃计划等3款产品 该产品与工商银行、中国银行、建设银行3只H股表现的一致性挂钩
民生银行 非凡理财人民币第十二期(未到期)  挂钩8只在香港上市、具有内地背景金融龙头股,预期收益为7%
东亚银行 利财通  非保本型结构性境外理财产品 
平安银行 人民币理财产品第12期等3款产品 基金优选类产品
中国银行 汇聚宝0703B理财产品 产品收益挂钩美国西得克萨斯原油价格
民生银行 港基直通车 产品投资标的为霸菱香港中国 (欧元)基金
渣打银行 金猪宝贝(未到期) 投资婴幼儿产业, 是一款稳健的保本型投资理财产品
招商银行 金葵花“增强基金优选系列” 银行可随时终止,每日公布产品净值,属集合理财
银行各项能力排名

综合能力排名

招商银行
1
中国建设银行
2
中国光大银行
3
北京银行
4
中信银行
5
中国工商银行
6
中国民生银行
7
兴业银行
8
渣打银行
9
上海浦东发展银行
10
交通银行
11
中国银行
12
恒生银行
16
中国邮政储蓄银行
17
上海银行
22
深圳发展银行
24
华夏银行
25
荷兰银行
30
恒丰银行
41
中国农业银行
45
花旗银行
47
汇丰银行
49
法国兴业银行
52
广东发展银行
54
东亚银行
56
德意志银行
58
数据来源:普益财富

发行能力排名

招商银行
1
中国银行
2
交通银行
3
中国光大银行
4
中信银行
5
中国建设银行
6
中国民生银行
7
上海浦东发展银行
8
中国工商银行
9
北京银行
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上海银行
11
兴业银行
12
深圳发展银行
13
渣打银行
14
华夏银行
16
恒生银行
17
中国农业银行
19
荷兰银行
20
花旗银行
21
汇丰银行
27
中国邮政储蓄银行
28
德意志银行
30
东亚银行
32
恒丰银行
33
法国兴业银行
47
广东发展银行
61
数据来源:普益财富

收益能力排名

恒生银行
1
中国光大银行
2
招商银行
3
中信银行
4
北京银行
5
兴业银行
6
中国建设银行
7
中国工商银行
8
中国民生银行
9
中国银行
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交通银行
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上海银行
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上海浦东发展银行
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渣打银行
14
荷兰银行
16
深圳发展银行
25
中国邮政储蓄银行
30
广东发展银行
40
华夏银行
41
中国农业银行
43
汇丰银行
48
恒丰银行
52
法国兴业银行
57
东亚银行
58
花旗银行
59
德意志银行
61
数据来源:普益财富

风险控制能力排行

中国建设银行
1
中国光大银行
2
中信银行
3
招商银行
4
北京银行
5
中国民生银行
6
中国工商银行
7
兴业银行
8
渣打银行
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上海浦东发展银行
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恒生银行
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中国邮政储蓄银行
25
恒丰银行
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法国兴业银行
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华夏银行
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交通银行
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中国银行
46
上海银行
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荷兰银行
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深发展银行
51
花旗银行
52
广东发展银行
53
汇丰银行
55
中国农业银行
56
东亚银行
57
德意志银行
58
数据来源:普益财富

信息披露规范排名

招商银行
1
中国建设银行
2
北京银行
3
中国工商银行
4
中国邮政储蓄银行
6
中国光大银行
7
深圳发展银行
8
渣打银行
9
东亚银行
11
中国农业银行
12
汇丰银行
13
中国民生银行
14
中国银行
15
交通银行
16
中信银行
17
花旗银行
19
华夏银行
21
兴业银行
22
德意志银行
23
上海浦东发展银行
24
广东发展银行
27
上海银行
28
荷兰银行
35
恒生银行
45
恒丰银行
50
法国兴业银行
54
数据来源:普益财富
答疑解惑

问题一:不是理财是推销

 建 议:销售环节必须严格监管

不少银行对客户经理也有激励机制,因此目前很多客户经理的任务就是把产品推销出去,在销售环节的监管上却不是很严格。实际上,理财服务就是要把产品卖给合适的人,否则很容易出现大量问题。我认为,不论是从监管法规上还是从银行内部管理制度……[全文]

 

问题二:产品说明书不通俗

 建 议:制定规范通俗的宣传单

市民反映的另一个问题就是银行理财产品条款通俗化不够。正准备到某外资银行购买一款理财产品的刘先生说,这个产品挂钩什么“市值权重指数”,还运用什么“回报锁高机制”,他看起来完全是云山雾罩。不少市民都反映,一看到合同条款基本就傻眼……[全文]

 

问题三 :客户经理水平参差不齐售后服务差

 建 议:每个网点设专业人士

如果客户经理自己都不明白产品原理,在销售时很容易发生误导,一旦不能专业回答问题,银行形象立刻大打折扣。首先,要提高银行从业人员素质,至少专业性不能比一般客户差,再退一步起码要对目前销售的产品了如指掌;其次,每个银行网点至少要配备一到两名取得资质的专业人士……[全文]

 

问题四 :运作信息欠公开透明

 建 议:应多渠道提供查询

银行理财产品目前在信息披露是一个弱项,从法律上来讲银行理财产品属于私募产品,要像上市公司那样及时公告还很难。但目前还是可以做到提供多种渠道供投资者查询:首先,在银行营业网点或者网站,应有完善的产品合同、产品说明书可供查询;其次,在产品持续运作阶段……[全文]

问题五 :理财产品收益不理想

 建 议:可引入第三方审计

这是目前深圳投资者反映的另一个焦点问题。连日来,多名投资者反映他们购买的银行理财产品收益为0甚至为负数,对银行理财水平进行了质疑。甚至有网友怀疑银行为了“骗钱”推一些根本不可能有收益的产品,并可能存在篡改理财产品收益的情况。投资者对银行篡改收益……[全文]

“防忽悠”热线

警示一:理财投诉逐季递减 

“目前市场行情好转,也是理财产品投诉缓和的一个原因。”该监管人士分析,随着监管部门对理财市场监管力度的不断加大,投资者风险意识的加强,稳定收益结构产品的占比上升,预计理财产品的投诉将继续保持平稳态势。而银行在理财产品发售端也吸取去年的教训,重视规范相关条款和服务...[全文]

警示二:减少投诉扯皮情况

“客户投诉时最怕遇到相互推诿、不断扯皮。”上海银监局的相关负责人对记者表示,为了提高投诉处理效率,投诉率下降显著的5家大型商业银行几乎都重新优化了投诉受理部门,并明确了投诉处理机制。 据记者了解,投诉下降幅度较大的工行上海市分行为了进一步提高疑难投诉的处理能力...[全文]

警示三:不满意可再投诉

不少读者都非常关心,如果对理财产品投诉的受理情况或处理结果不满意该怎么办?记者了解到,除了一些银行又设置了针对投诉受理部门的“再投诉”电话外,上海银监局也建立了通畅的投诉受理机构和制度。“银监局的领导坚持每月接待来访,这对进一步提升银行业对信访工作的重视度起到了示范效应...[全文]

理财诊所
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