第七十六期

银行深陷房贷骗局 “骗贷门”撕开中国信贷漏洞

编者按:

北京市第二中级人民法院开庭审理了北京市最大一起骗贷案,涉案金额7.08亿元。涉案人员包括北京华鼎信用担保有限责任公司(简称华鼎公司)董事长胡毅等10人,以及为胡毅发放贷款的北京农村商业银行(简称农商行)8名支行行长和经理,分别涉嫌贷款诈骗罪、非国家工作人员受贿罪等8项罪名。 [网友评论]

  【案件起因客户发现自己征信记录中多出的一笔房贷 金额高达188万

  【银行回复农商行称“存在差错”并“已做更改” 还在核实中

  【警方调查房贷所涉及的楼盘和开发商纯属虚构 已涉嫌诈骗

  【引出疑犯华鼎信用担保公司董事长胡毅 农商行8名工作人员是“帮凶”

涉案人员
·【人物一】胡毅:对内蛮横对外活泛

胡毅,1979年出生,户籍地为北京西城区,住址为海淀区世纪城春荫园8号楼3单元2B。小区附近的房屋中介称,该处房产目前均价3.3万每平米,2B大概有130平米。

·【人物二】田军:年轻支行长曾是营销精英

田家三代都是农信社人,20世纪50年代,田军的爷爷负责成立了北京农村信用合作社(北京农商行前身),担任主任一职,田军的父亲也曾任农村信用合作社主任。

 
骗贷过程

1、掌握大量的个人客户贷款资料,胡毅等利用这些资料编造虚假购房事实。

2、为骗贷成功,胡毅不惜重金拉拢北京农商行商务中心区支行行长田军。

3、田军安排胡毅在管辖的大郊亭支行和十八里店支行办理按揭业务。

4、通过田军的压力和胡毅“拿钱疏通”,华鼎公司按揭业务免面签。

5、胡毅等人虚构冒用借款人员身份骗取房贷250余笔,共计4.47亿余元。

6、两名市民发现名下莫名按揭,向农商行总行举报。田军等利用权利敷衍调查。

7、在田军等人指点下,胡毅等购买40余家无真实经营背景的公司营业执照、公章等手续。

8、以这些空壳公司在十八里店支行骗取小企业贷款45笔,共计2.61亿余元。

9、2009年2月,一枚假公章露馅,银行人员报警后,牵出7亿的骗贷案。

 
内幕揭秘
·【案情详解】银行高管涉嫌受贿数百万

 胡毅与前妻李京晶,于2007年12月至2008年12月间,指使张威等人,虚构二手房交易的事实,采取冒用借款人员身份与银行签订《借款合同》、《抵押合同》等方法,从农商行骗取贷款250余笔,共计人民币4.47亿余元。胡毅因涉嫌向农商行商务中心区支行行长田军等人行贿钱物合计人民币478万元,涉嫌对非国家工作人员行贿罪。

·【重金贿赂】宝马车送行长假贷款当天拿钱

 2007年,胡毅开始把目标转向北京农村商业银行。当年,他的公司也更名为北京华鼎信用担保公司(简称华鼎公司)。通过朋友认识了北京农商行商务中心区支行行长田军,该支行是一级支行,下辖大郊亭和十八里店等4个支行。为成功骗贷,胡毅不惜花血本拉拢田军。一次,田军说看中宝马的某款车型,但不知道北京哪里有卖,让胡毅“帮着打听”。胡毅心领神会,没过几天就把这款宝马车买来送给了田军。

·【银行审核】房贷按揭获“免面签”

按照规定,银行按揭有严格的业务流程,其中面签环节要求放贷员必须与房屋买卖双方见面,查实后才可放贷。由于胡毅上下打通了关系,华鼎公司按揭业务能做到免面签。

胡毅曝料:骗贷方法很简单,提供买卖房子的双方身份证,房本,契税,收入证明,最快当天就能拿到贷款;

造假骗贷:这些资料是从房产公司处找来的客户资料,甚至是完全虚假的身份,提供虚假的收入证明;

银行内应:在被公诉人问到“面临被举报,你怕吗?”胡毅坦言“我怕,银行的人也怕;

合谋骗贷:按揭断供,假按揭就曝光。银行高管们和胡毅商议出另一种“空手套白狼”的方式,即小企业贷款,

公章之祸:胡毅前妻李京晶等人为支取贷款,银行柜员成立一年的公司公章竟然是新的没沾过印泥,随即报警。

 
风险考问
·骗术为何屡屡得逞?

反映了某些商业银行信贷部门内部审批程序的管理疏漏。一位银行业内部人士指出,商业银行的房屋按揭贷款审批有严格的业务流程,其中的面签环节要求放贷员必须与房屋买卖双方见面,查实之后才可放贷。[查看全文]

·“骗贷门”撕开中国信贷漏洞

在经济向好、房价飞升的时候,购房者的条件被无限放宽,“零首付”,不花一文就能从银行获得全部购房贷款;随着房价的飞涨,超过贷款额的部分,还可以申请“加按”;一房在手,因为价格不断上涨,购房人几年之内都不用偿还本金和利息。[查看全文]

 

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北京农村商业银行 北京农村商业银行

前身为建于1951年、五十多年发展历史的农村信用合作社。

2005年2月,国务院批准组建全国首家省级股份制农村商业银行—北京农村商业银行。北京农村商业银行的前身是始建于1951年、至今已有五十多年发展历史的北京市农村信用合作社。多年来,它立足京郊大地,秉持服务“三农”的宗旨,为促进首都农民增收、农业发展、农村社会的稳定和城乡经济建设做出了重要贡献。

相关调查
1、你认为北京农商行是受害者吗?
是,被犯罪嫌疑人胡毅、李京晶骗取7.08亿贷款
不是,银行高官涉嫌受贿数百万,让罪犯有机可乘
不清楚,不太了解
2、你认为农商行是否要对此事负责?
是,银行审批程序出现管理疏漏
否,北京农商行自身也是受害者
搞不明白
3、此案是否会影响农商行的信誉度?
会,行业内的影响还是很大的
不会,很多顾客不清楚这事件
不清楚
4、银行高官受贿行为是否普遍存在?
存在,送礼贿赂现象太多了
不存在,监管还是有作用的
不了解

    

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