第八十二期

上海银监局重罚存款业务违规银行

编者按:

日益严重的高息揽储现象,终于引发了监管部门的重手整治。 证券时报记者昨日从上海银监局获悉,该局已对一家总部位于上海的某股份制银行和另一家股份制银行上海分行的近期高息揽储行为采取监管强制措施,分别予以54万元罚款及暂停相关业务的处罚。[网友评论]

  高息揽储:金融机构办理储蓄存款业务时违反利率规定进行操作的行为

  处理决定:罚款54万,要求某股份制银行对违规处罚事项在全行进行通报

  具体措施:1、对存在违规行为的银行进行行政处罚及监管强制措施

        2、违规责任人员名单计入上海银监局从业人员不良信息库

        3、对虚增存款获取考核利益的个人和营业机构,要求其进行扣回

揽储原因
·原因一:存款分流 [资本市场的变化,上半年骤增的银行理财产品]

根据各家银行此前披露的半年报可以清晰地看出上半年存款资金的流动。以建设银行为例,截至2010年6月30日,客户存款较上年末增幅为7.38%,在负债总额中的占比较上年末上升0.71个百分点至88.98%;而同业及其他金融机构存放款项和拆入资金较上年末下降492.88亿元,降幅为6.06%,对此建行在半年报中解释称,这主要是由于上半年资本市场持续低迷,整体市场资金呈现净流出态势,证券公司、基金公司存款降幅较大。[全文]

·原因二:负债业务压力 [大小银行都存在压力,但中小银行承受的压力要比大银行大的多]

交通银行首席经济学家连平表示。连平指出,与大银行相比,中小银行在网点布局上存在明显劣势,其在发展负债业务方面不占优势。而与此同时,小银行的企业客户也远比大银行要少,加之今年以来受“三个办法一个指引”的影响,小银行的贷款呈现向大银行流动的趋势,中小银行和大银行之间存款资源的分配更加不均。[全文]

 
揽储手段
·手段一:不让随便转账

我存在银行的钱,银行凭什么不让我转账!“近日,平潭林小姐拨打968111反映,她8月30日去银行转账,不料银行为了月底考核拒绝为她办理,更搞笑的是,” 连存款都被拒绝了。 [全文]

·手段二:伪造材料套存款

到银行存款可得高额利息,这样的“好事”谁能拒绝?这不,胡某、张某等人就用高息吸引多家公司到A银行重庆分行存款。他们用截留客户资料、伪造印章、冒用支票等方法,划走几家公司高达5400万元的存款。 [全文]

·手段三:好礼相赠

以10万元人民币定期存款1年为例,各家银行推出了五花八门的积分和赠礼活动方案,除2.25%的年利息外,在光大银行,储户可额外获得一张面值218元的光大商联卡;在兴业银行,可额外获得不锈钢折叠衣架一套、苏泊尔电饭煲一台或“好神拖”一把;邮政储蓄银行,由于在6月15~17日期间推出了“粽情端午,分外有礼”活动。 [全文]

·手段四:赠金返利

深圳发展银行还推出了“金抵利”赠金活动,96000元人民币定期存款1年,不向储户支付利息,但是直接赠送10克金条一块。浦发银行推出的“汇理财稳利系列”理财产品,1年期产品每10万元最高升息400元。 [全文]

 
违规调查
·银行为何还要一再铤而走险?

[解释一]:一位不愿透露姓名的银行业人士告诉记者,明知“风声”紧,仍然“铤而走险”,主要是由于贷存比的压力。出于风险防范的需要,银监会要求商业银行在今年6月底之前,将贷存比降低到75%以下。该人士透露,各家银行为达标而悄悄开展的“揽储大跃进”,远远超过记者实地采访时的所见所闻。 [全文]

[解释二]:“去年是鼓励银行开展贷款业务,今年则定义为‘存款年’。”上述人士称:“我们不但给一线业务人员下达了存款指标,对管理员工也召开了专门的营销动员会,对带来大额存款业务的员工,根据日均存款余额进行返点,比例一般在千分之二到千分之三。”。 [全文]

 
本题结语:央行官员建议试点存款利率浮动
·质疑存款利率浮动机制

对于固定利率的弊端,盛松成表示,利率市场化改革滞后,尤其是存款利率受到严格管制,人为形成了较大的存贷利差,实质是价格垄断。银行只要扩大贷款投放,就可以轻松获利,促使银行与企业、地方政府形成了基于粗放发展方式的共同利益格局。[全文]

·储户和银行利益的抉择

目前利差仍然是银行盈利的主渠道,若允许存款利率上浮,银行的业绩肯定会受到影响。理解银行的盈利不应该局限于银行本身,银行所缴纳的税收目前还是财政的主要来源之一,在这种情况下,监管层的决策需要考虑更多方面的因素。“拿北京市来说,去年地方财政30%以上的收入是来自金融行业的。 [全文]

·存款利率浮动有望进入实操阶段

目前中国银行业存在价格垄断和市场垄断,银行只要扩大贷款投放,就可以轻松获利,因此,银行始终有强烈的信贷扩张冲动。若存贷款利率均由市场决定,二者将更加接近,这将压缩银行的利润空间,并成为促使经济结构转变的倒逼力量。 [全文]

 

网友声音

我有线索提供

专家观点
招商银行行长马蔚华: 招商银行行长马蔚华

银行业存在“利差收入高,管理粗放,成本高”的问题,未来面临盈利模式考验。

交通银行董事长胡怀邦 交行董事长胡怀邦

商业银行需提高中间业务收入的占比,以较少的资本占用促进盈利能力的稳步提升。

南开大学金融学博士张建则 南开大学博士张建则

大肆揽储颇是“饮鸩止渴”。以指标“合规”为借口“违规”,问题在盈利模式单一。

相关调查
1、你知道银行高息揽储行为吗? *
知道
不知道
2、你反对银行高息揽储吗? *
反对
无所谓
3、你知道哪个银行违规揽储吗? *
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制作:金融界银行频道 Kemy

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