第八十六期

银行理财产品收益率排行榜:招行居首光大紧随其后

编者按:

随着理财产品的不断创新,投资者选择理财的方式也日渐增多,但是在大量理财产品涌现的同时也出现了不少的问题,银行理财产品也不例外,因此,投资者在选择投资理财产品的时候应该擦亮眼睛。谈及中信银行的理财产品“蓝筹计划2号”,高珊感慨万分:“有一种上当受骗的感觉。”[网友评论]

  理财产品:蓝筹计划2号

  被告银行:中信银行

  问题根源:“蓝筹计划2号”问题一【涉嫌超募】

        “蓝筹计划2号”问题二【放大操作风险、涉嫌违约】

事件解读
·中信银行承诺:预期年化收益率最高36%

2007年12月21日,她在中信银行北京安贞支行购买了 “蓝筹计划2号”,产品期限两年,投资金额20万元。“当时市场上正流行理财,中信银行工作人员向我推荐了‘蓝筹计划2号’。”中信银行广为散发的宣传单页在醒目位置写着“预期年化收益率最高36%(上不封顶)”。[全文]

·理财经理:高收益低风险不会赔钱

财经理说,这款产品特别好,高收益低风险。一下子就把我打动了。我是一个普通老百姓,攒了一些钱后买理财产品,就是为了保值增值。我问他,这款产品会不会亏本。[全文]

·运作49天:亏损超过10%

2008年3月,在中信银行的官方网站上,高珊发现,“蓝筹计划2号”开始运作后的第49天,单位净值已跌至0.8987元,亏损超过10%。后来,该产品的净值就一直没有浮出水面。[全文]

·产品到期:亏损4.51%

2010年1月11日,该理财产品到期,亏损4.51%。10月14日,高珊诉中信银行一案将在北京朝阳区法院开庭。通过查阅相关法律法规,她逐渐发现“蓝筹计划2号”的诸多涉嫌违规之处。[全文]

 
投诉
·“蓝筹计划2号”问题一:涉嫌超募

在“蓝筹计划2号”宣传单页的正面右下方,印有“限量发售,先到先得”等。同时,该产品在合同中明确规定“计划募集总额为20亿元人民币”。根据这个事实,高珊认为,“蓝筹计划2号”的募集规模上限应为20亿元。[全文]

·“蓝筹计划2号”问题二:放大操作风险、涉嫌违约

“蓝筹计划2号”不仅在信息披露方面不透明,而且投资操作涉嫌违约。该产品的宣传单页正面下方印有两行醒目的文字,第一行文字是“新股申购获取稳健收益,低风险投资收益积累安全垫,充分锁定下跌投资风险”。[全文]

 
疑点曝光

·一、销售时,银行刻意隐瞒风险,且未按规定给她做过风险评估;

·二、宣传单页违反银监会规定,夸大误导;

·三、信息披露与银监会要求相比明显不足,弱化了投资者的知情权;

·四、在运作期间变更投资范围。

 
银行回复:态度强硬

[风险评估问题]:在产品销售环节上,遵守银监会销售适用性原则,销售行为合法合规。

[夸大宣传问题]:产品宣传单页详细介绍了产品的投资方向及风险状况。

[变更投资方向]:调整投资标的的目的是为了给投资者带来更加稳健的低风险投资回报,会给投资者带来积极的正面影响,并非变更投资方向。

[关于超募问题]:在产品说明的‘计划募集额’仅为指导数字,并不是要求产品最终募集金额不得大于‘计划募集额’,因此,我们认为产品不存在超募问题。

 
本期结语:理财产品从乱到治

在2008年之前,银行理财产品在宣传方面不规范的情况比较普遍,对于预期收益率的宣传都放在显要位置,但有关风险的提示,往往字体较小,且比较含糊。类似高珊的问题,却至今无法得以圆满解决,不得不诉诸金融系统之外的司法程序。 [全文]

 

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