金融界首页 > 保险频道 > 理财观察 > 第147期:中国人寿曝14.2亿元招待费

观理财万象 察事件真相

信用卡黑中介 银行人员参与

  “创业没资金?娶妻没现金?买房买车没信心?代办一个信用卡即可。无需银行遍地跑,也无需繁琐资料证明,一张身份证全部都搞定。”一则广告之下,信用卡变身为解决短期资金困局的灵丹妙药。

  类似广告的发布者并不少。在百度键入关键词“信用卡代办”,即可搜索到700多万条相关信息。这些信息中相似的关键词有:“只需身份证、1至3天下卡、需要手续费、办卡额度1万元至50万元左右。”...【往期回顾

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【溯源】黑中介造假办卡

公开披露业务招待费

黑中介早在2004年左右就出现

“当时部分银行的信用卡业务是外包给中介公司的,中介公司办成一张卡,从银行拿到一定的提成。”2009年监管机构发文,从此正规的信用卡中介公司就退出历史舞台。

黑中介猖獗费用上涨

时至今日的黑中介依然猖狂。只是现在这些黑中介以担保公司、投资公司的名称自我包装成看似正规的公司来吸引客户。“办理信用卡,先要收取资料费1100元,卡片下发后还要收2%的代办手续费。”北京一家信用卡黑中介的工作人员说。

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【分析】业务员因业绩压力或与中介串通

串通伪造客户信息 达到发卡目的

串通伪造客户信息 达到发卡目的

一旦批量办卡甚至客户可以随便选择信用额度,这似乎就不能只靠造假的功夫了。有多家黑中介表示:“每个行业都有潜规则的,我们是直接跟银行内部合作的。”

银行的工作人员参与到代办信用卡利益链中

2012年年底,安徽芜湖市镜湖区法院审结的一起案件显示,中国银行芜湖市弋江支行原行长添盛,在2011年3月至11月,通过弄虚作假为40多位客户违规办理了50多张白金信用卡,额度从10万元至50万元不等,授信总额度近1000万元,并从中收取好处费。

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【播曝】 黑中介代办信用卡的风险

“信用卡刚到手即变负婆”的境况

“信用卡刚到手即变负婆”的境况

刘梅(化名)就遇到了“信用卡刚到手即变负婆”的境况。当信用卡到手时,这张额度为4万元的信用卡已经被刷掉3.6万元,而且刘梅再也联系不上那位男子。

行业内人士解释

“找中介代办信用卡后,个人信息完全暴露,中介还可能会利用这些信息,重复办卡并恶意透支,一旦发生利用客户个人信息办理信用卡行为,透支风险全部由个人承担,发生的逾期不还款行为,也将被记录到个人征信记录和银行黑名单中,对个人今后的工作、生活产生很多不良影响。”

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【解决】 如何杜绝信用卡黑中介的出现

“银行转变信用卡工作思路

银行转变信用卡工作思路

黑中介存在并获利的一个“条件”是,银行方面审核信用卡申请资料时的漏洞或银行内部工作人员的帮助。由此,从银行角度加大审核资料的能力并在内部进行员工教育和内控,至关重要。

银行加强内控和金融体制改革

那些主动寻找信用卡黑中介寻求帮助的,要么是没有办卡资质的人,要么是急需周转资金的微小企业主。“对于后者,他们没办法通过正规渠道办理贷款,所以很容易被这种快速办高额信用卡的广告吸引。”董峥说,在这种情况下,金融体制的改革,对于解决信用卡黑中介这一问题也非常重要。

结束语

告诉大家,办信用卡不用付钱,而且信用卡额度是银行定的。但凡那种收费、保额度的宣传,都是假的。

曝光关键词

信用卡

贷记卡(信用卡)是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度,持卡人可在信用额度内先消费,后还款的银行卡,为支持持卡人急需,一般可以透支支取现金。持卡人用款后按约定还款,信用额度可循环使用,使持卡人不必每用一笔款均去银行申请。持卡人使用信用卡消费、取现时,使用的是银行提供给持卡人的无担保消费信用贷款,而银行为提供此贷款需要承担相对较高的资金、风险和运营成本。

黑中介三大杀手锏揭秘

黑中介第一招——雁过拔毛:

典型案例:李先生是某单位的职员,稳定的收入让他成为信用卡中介公司“狩猎”的目标。

“一次透支2万元”、“长达50天免息期”、“只需交纳2000元手续费”,一连串诱人的说法让李先生改变了“贷款遥不可及”的旧观念。 但当他拿到卡片准备透支还清银行房贷款时却被告之,只能刷卡消费透支5000元或者透支现金2500元。李先生愤怒地找到银行工作人员询问时,得到的答案却是银行没有委托过这家中介负责发卡,也从没有作出过透支2万元的承诺。

黑中介第二招——过河拆桥:

黑中介虽然承诺办出卡前不收钱,但确利用申请人提交的个人资料办理银行信用卡

在获得申请人信用卡后,直接通过公司自设的POS机刷卡提现后携款潜逃,最终由申请人承担银行卡的还款责任。

黑中介第三招——空手套白狼:

典型案例:上海某中介公司打着“招聘”的名义,骗取了几十人的个人详细信息及身份证复印件。

分别递交给几家银行的信用卡中心。在得到银行的卡片以后,他们再利用这些卡片以每张5000元至1万元不等的透支额度迅速透支套现,“空手套白狼”,在短期内赚得几十万元。

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