金融界首页 > 银行频道 > 理财观察 > 第160期:河南连发担保跑路案3000多人报案

观理财万象 察事件真相

河南担保跑路案3000人报案

  曾经,洛阳市担保行业高速发展,几百家公司攻城掠池,洛阳人也陷入对高息理财的狂热追逐中。但如今,连发的案件让他们成了惊弓之鸟。

  “今年5月以来发生的大华投资担保公司(以下简称大华)和国担投资公司(以下简称国担)非法集资案件,涉案金额巨大、涉及人数众多,已严重影响了正常的经济秩序和社会稳定和谐。”8月26日,河南当地的报道写道。 【往期回顾

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【事发】投资者理财梦变噩梦

投资者理财梦变噩梦

虚假声誉 3老人集资12万投资

7三个老人集资在国担的投资金额达12万,月息也增加到1分9。促使他们投资的是国担的业务员。今年初,她所住的涧西区,经常见到国担的业务员走街串巷,宣传“高收益”的理财产品,声称“政府批准、营业执照齐全,还拥有最具投资价值等称号。”

国担案发无任何征兆 业务正常

“国担出事了!”这条消息首先在街坊邻居间传开,消息同时在洛阳本地论坛不胫而走。按照多位投资者的说法,平时与他们联系紧密的业务员手机突然无法接通。处非办的说法是,有国担公司职员联系不到老板,于是向公安举报了。

国担案发似乎没有任何征兆,在前一天,公司业务也很正常,一名肖姓投资人还在这一天签了73万元的大单,“没有什么异常。”

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【调查 】顶着光环的担保公司

顶着光环的担保公司

融资规模达6.37亿 有3000多人报案

按照处非办的说法,国担在洛阳的融资规模达6.37亿元,共有3000多人报案。不过,报案人员涉及到多少家庭则无法统计。不少投资者为了追求更高的回报,鼓动自己的亲戚朋友以个人的名义加入这场理财热潮中,甚至还有不少人是瞒着家人进行投资。

“非法吸收公众存款案件” 是否“非法”?

洛阳市政府对此高度重视,并专门成立了50余人的国担专案领导小组。这起案件被专案组定性为“非法吸收公众存款案件”。

但这个定性让不少投资者感到不解,“如果是非法的公司,我们绝对不会投。”“如果政府不颁发营业执照、不出具纳税证明,老百姓也不会相信”。

处非办向记者解释称,非法集资的认定是根据最高法的解释,首先国担是投资公司,其经营范围里没有接收社会存款,而非法集资的特点“公开宣传、承诺报酬、不固定人群”等,国担案件基本都具备。

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【追踪】担保行业一片浑水

担保行业一片浑水

国担和担保方是一家人

国担注册资金为1亿元,注册时间为2011年7月13日,法人代表为郭国旗。而投资者除了与国担签署的合同外,还有一份重要的“担保函”,由河南予瑞投资担保有限公司(以下简称予瑞公司)签署,郭国旗成立了担保公司为自己的投资公司国担作担保。

“自己人的担保公司”也跑了

在这次爆发的跑路事件中,除了国担,另一家是恒生。在国担案发后第三天,洛阳处非办突然贴出一份公告称 “恒生投资担保有限公司法人代表刘某去向不明”。

恒生被称为是洛阳人自己的担保公司。这个机构的营业执照、纳税证明还摆在办公室,其中还有一块当地媒体评选的 “洛阳年度最具品牌发展力的投资机构”的牌匾。

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【现状 】非法集资不受法律保护

银行维权同时可能侵权

政府的两难选择

随着接二连三的担保跑路事件发生,洛阳担保行业步入两难,一边是饥渴的中小企业,一边是疯长的担保公司,还有那些为跑路买单的普通投资者。洛阳市政府也大力整顿担保理财业务,过去支持担保行业的条幅,变成“非法集资不受法律保护”等内容。

变异生长的洛阳担保怪圈

据洛阳担保公司鑫融基投资担保公司张经理介绍,担保公司有一套风险控制,包括人员素质和具体项目等,公司要对资金流向很清楚。事实上,洛阳一些担保公司从事的更像是民间借贷,用比银行高的利息将钱从个人手中揽上来,再以更高的利息把这些钱放贷出去。

张经理认为,现在企业没有那么高的收益,国家支持担保行业主要是为了解决企业的融资难题。

结束语

投资、担保公司不能接收社会存款进行投资理财,属非法金融业务活动,签订的合同认定为无效合同,不受法律保护。

曝光机构

洛阳担保公司

在这两起案件中,大华涉案金额达2亿元,国担达6.37亿元。国担案发的7月17日这一天,成了洛阳市几千名集资者的

噩梦。仅隔三天,洛阳市打击和处置非法集资工作领导小组 (以下简称处非办)贴出一份公告称“恒生投资担保有限公司(以下简称恒生)法人代表刘某去向不明”。恒生案件涉及金额近1亿元,三起担保投资公司跑路案涉及金额将近10亿元,而这三家担保投资公司都是当地的明星企业。

曝光关键词

担保公司

个人或企业在向银行借款的时候,银行为了降低风险,不直接放款给个人,而是要求借款人找到第三方(担保公司或资质好的个人)为其做信用担保。担保公司会根据银行的要求,让借款人出具相关的资质证明进行审核,之后将审核好的资料交到银行,银行复核后放款,担保公司收取相应的服务费用。
经营范围:为中小企业提供贷款、融资租赁及其他经济合同的担保;个人消费贷款担保、个人经营性贷款担保、汽车消费信贷担保、项目投资、融资管理等。
催款函要清楚、准确地写上双方单位的全称和账号。必要时,要写明催款单位的地址、电话及经办人的姓名,若是银行代办催款的,还必须写明双方开户银行的名称及双方账号名称和账号。

权威声音

温州中小企业发展促进会会长周德文:互保危机一直存在,从去年开始,杭州企业出现大面积互保危机,到现在

危机并没有得到根本缓解,正向深度蔓延。

周德文:我觉得问题的根源在于金融机构,银行现在应该返利给企业,如果银行不出资金,解决不了危机。银行是收贷行为的主角,企业处于被动地位。银行的催贷对许多企业来说无异于釜底抽薪,失去造血能力的企业只有死路一条。

周德文:希望缓解互保危机的相关条例尽快出台。现在中小企业没办法依靠银行,只有依靠民间资本来救自己。民间融资的合法化,可以缓解联保危机,因为如果从民间可以比较便捷取得贷款或过桥资金,企业也可以及时地还银行贷款,守住信用。现在互保联保问题越来越严重,民间借贷也越来越难。

周德文:解铃还需系铃人:银行应挺身而出,让利于“民”(企业)。与政府企业共担责任,共同采取措施来化解互保联保危机。[详细]

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