金融界首页 > 银行频道 > 理财观察 >理财观察第202期:e租宝非法集资500亿 虚假项目占比95%以上

观理财万象 察事件真相

e租宝非法集资案真相调查

   e租宝通过虚构交易项目,并许以9%-14.6%的年化收益率吸引客户投资。e租宝吸收的资金,从第三方支付平台汇集后转入钰诚系控制的资金池账户,再转入钰诚系员工个人账户,由此丁宁可以随意支配e租宝投资款。

   截至2015年12月7日,e租宝实际充值并投资用户数为90余万,累计成交超过700多亿,实际吸收资金500余亿,e租宝平台95%以上为假项目。【往期回顾

   【最新动态】公安部对e租宝非法集资案投资人开放登记

理财观察

e租宝非法集资500多亿 涉及投资人90万

e租宝以高额利息为诱饵 非法吸金

钰诚系以高额利息为诱饵,虚构融资租赁项目,持续采用借新还旧、自我担保等方式大量非法吸收公众资金,累计交易发生额达700多亿,e租宝实际吸收资金500余亿元,涉及投资人约90万名……[详细]

立案侦查 抓获丁宁等主要犯罪嫌疑人

2015年底,公安机关发现钰诚系经营活动存大量异常情况,进一步调查发现,钰诚系在未经批准的情况下利用e租宝大量吸引投资者投资,同时,投资款占用并肆意挥霍,涉嫌非法集资罪。

办案民警还介绍,案发前钰诚系有关犯罪嫌疑人故意转移虚假项目合同等证据,以逃避调查。公安机关近日发现,案发后,钰诚系相关人员又将1200余册证据材料,装满80余个编织袋,掩埋在安徽省合肥市长丰县郊外6米深的地下。专案组动用两台挖掘机,历时20余个小时,才将其挖出……[详细]

公司管理混乱案情复杂 嫌疑人转移罪证逃避调查

2016年1月14日,北京检察机关对丁宁以涉嫌集资诈骗罪、非法吸收公众存款罪、非法持有枪支罪及其他犯罪做出批准逮捕决定。办案民警表示,钰诚公司的分支机构遍布全国,而且公司管理极其混乱,会计账簿极其混乱,资金被丁宁等人随意支取,这些都给调查取证工作带来了很大困难。

办案民警还介绍,案发前钰诚系有关犯罪嫌疑人故意转移虚假项目合同等证据,以逃避调查。公安机关近日发现,案发后,钰诚系相关人员又将1200余册证据材料,装满80余个编织袋,掩埋在安徽省合肥市长丰县郊外6米深的地下。专案组动用两台挖掘机,历时20余个小时,才将其挖出……[详细]

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钰诚系:关联公司上百家 仅三家公司营利

钰诚系仅三家公司产生经营利润

钰诚系中仅有三个企业能产生经营利润钰诚五金、钰诚新材、钰诚租赁,但三家企业的总收入不足8亿,利润不足一亿。然而丁宁仅对张敏一人“奖励”她5.5亿人民币……[详细]

收购以线下销售为主的公司 涉案关联公司达上百家

通过占用e租宝投资款,丁宁从2015年起在安徽之外乃至境外设立和收购多家公司。其中以线下销售公司为主。这一年钰诚系收购了大约20家线下销售公司。

警方调查显示,钰诚系关联公司上百家,位于顶端的是注册在离岸群岛的钰诚国际。在北京、上海、蚌埠等地设立八大运营中心,并下设八大业务板块……[详细]

名义控制权和实际控制权分离 通过控制高管运作公司

钰诚系主要公司股东以自然人持股为主,只有少数公司股东是法人。如前述钰诚五金、钰诚新材料、甚至金易融均是自然人股东,丁宁希望通过控制高管运作各公司。 “大部分自然人股东都是我们公司的核心员工,员工入股的资金实际由公司垫付。”丁宁供述。

从公司治理角度讲,钰诚系旗下诸多公司名义控制权和实际控制权分离。一旦控股股东和丁宁产生分歧,公司管理将产生混乱。市场分析人士则指出,因为代销公司和钰诚系没有直接的股权关系,如代销公司出了事情,钰诚集团可以借此撇清关系 ……[详细]

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假项目、假三方、假担保 三步制造骗局

钰诚租赁是核心节点

在e租宝上线之前,钰诚租赁所从事的融资租赁业务是钰诚系最重要的收入来源。上线后,钰诚租赁主要负责找虚假项目,“融资租赁”成幌子……[详细]

假项目:三种方式制造虚假项目

丁宁安排专人找一些企业谈合作,和这些企业签订虚假融资租赁业务合同。融到资后,资金在钰诚租赁存留,钰诚租赁则给承租企业1.5%到2%的好处费。钰诚国际总共加起来有近10人专门寻找项目公司。他们会用各种各样的方法去做,包括去跟别的企业谈,借它们的名义去做项目,包括去外地收购一些别人不用的公司,或者去新注册一些公司。在目前已查证的207家项目公司中,只有1家真实的开展了融资租赁业务,其余均为虚假项目。

总结:虚假项目有以下几种类型:

一是“承租公司”真实存在,但融资租赁项目并不存在,或者承租公司确实签订了借款协议,但没有拿到借款;

二是钰诚系未经其他公司许可直接用这些公司的信息制作项目;

三是钰诚系收购其他公司后虚假增资或者新注册公司,然后用这些公司的信息制作假项目……[详细]

假三方:“借新还旧”近百亿建资金池

虚假融资项目无法产生真实的收益,为了维持资金链,钰诚系通过占用e租宝资金,积攒了近一百亿的资金用来兑付,建立了规模相对比较大的资金池。主要通过集中方式吸引投资者投资:一是许以9%-14.6%高额回报,承诺保本付息,有些产品可以随时赎回。二是花费上亿元投放广告,打造“美女总裁”。三是包装公司,增加投资者对钰诚系的信任……[详细]

假担保:“自我担保”担保公司为钰诚系关联方

增信方式上,钰诚系发布在e租宝平台上的产品主要通过企业担保实现。

三家担保公司的注册资本累计5.08亿,按照融资性担保公司最多担保金额不超过注册资本的10倍计算,三家公司的最大担保金额为50.8亿。但e租宝累计成交超过七百亿,远超最大担保金额。三家担保公司都有钰诚系高管任职,构成钰诚系的关联方……[详细]

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非法集资500亿都花到哪了?

占用投资人资金 高管都清楚

“‘e租宝’就是一个彻头彻尾的庞氏骗局。”在看守所,昔日的钰诚国际控股集团总裁张敏说,对于“e租宝”占用投资人的资金的事,公司高管都很清楚,她现在对此非常忏悔……[详细]

收入支出不匹配 资金六大去处

一、购买信息

“我们虚构融资项目,把钱转给承租人,并给承租人好处费,再把资金转入我们公司的关联公司,以达到事实挪用的目的。”“e租宝”平台实际控制人、钰诚集团董事会执行局主席丁宁说,他们前后为此花了8亿多元向项目公司和中间人买资料。

二、个人挥霍

2015年9月底 丁宁与数名集团女高管关系密切,其私生活极其奢侈,大肆挥霍吸来的资金。警方初步查明,丁宁赠与他人的现金、房产、车辆、奢侈品的价值达10余亿元。仅对张敏一人,丁宁除了赠送别墅、钻戒、豪车、名表外,还先后“奖励”她5.5亿人民币

三、员工薪金

钰诚系”的一大开支还来自高昂的员工薪金。以丁宁的弟弟丁甸为例,他原本月薪1.8万元,但调任北京后,月薪就飞涨到100万元。据张敏交代,整个集团拿着百万级年薪的高管多达80人左右,仅2015年11月,钰诚集团需发给员工的工资就有8亿元。

四、广告炒作

2014年以来,“钰诚系”先后花费上亿元大量投放广告进行“病毒式营销”,还将张敏包装成“互联网金融第一美女总裁”,作为企业形象代言人公开出席各种活动。为了给公众留下“财大气粗”的印象,丁宁要求办公室几十个秘书全身穿戴奢侈品牌的制服和首饰,一次就把一个奢侈品店全部买空。

五、投资不良债权

丁宁坦言,钰诚集团旗下仅有钰诚租赁、钰诚五金和钰诚新材料三家公司能产生实际的经营利润,但三家企业的总收入不足8亿,利润尚不足一亿。因此,除了靠疯狂占用“e租宝”吸收来的资金,“钰诚系”的正常收入根本不足以覆盖其庞大的开支。

六、还本付息

2015年9月底 ,“e租宝”共推出过6款产品,预期年化收益率在9%至14.6%之间,远高于一般银行理财产品的收益率。

2015年9月底 e租宝数据中心数据分析测算。从2016年1月开始e租宝的赎回量是9亿,届时资金将紧张,此后赎回量逐月递增。这个窟窿只会越滚越大,它不是一个良性的发展,它会在一个集中点爆发,账上没有资金去还给老客户,也不能还给新客户,最终将崩盘……[详细]

理财观察

案件分析

公安机关依法立案侦查

2015年12月,公安机关对e租宝及其关联公司涉嫌犯罪问题依法立案侦查,抓获丁宁等主要犯罪嫌疑人。冻结涉案公司及人员大量银行账户……[详细]

还涉嫌非法持有枪支等罪

从e租宝的案件特征看,其通过平台向社会募集资金,这样的行为符合非法集资四个特征:公开性、非法性、利诱性、社会性,已达到非法吸收公众存款罪的犯罪要件。集资诈骗罪是以构成非法吸收公众存款罪为条件。钰诚系投资高档车辆和住宅、向员工给出较高工资、给他人购买消费性物品和财产的行为符合肆意挥霍的特征。肆意挥霍将导致财产不能偿还,体现非法占有目的。同时,e租宝发虚标,使用欺骗手段,所以又符合非法占有的目的,符合集资诈骗的要点。

丁宁还涉嫌非法持有枪支等罪。警方对丁宁住所进行搜查时缴获枪支状物4支,经鉴定部门认定其中两支为枪支……[详细]

结束语

公安机关已启用非法集资案件投资人信息登记平台,请未赎回资金的投资人登录ecidcwc.mps.gov.cn进行登记。

警方提醒

“e租宝”受害人于5月13日前及时登记

公安部非法集资案件投资人信息登记平台(网址:ecidcwc.mps.gov.cn),即日起正式启用。

首先对“e租宝”及其关联公司涉嫌非法集资案件的投资人开放(登记期限为2016年2月13日至2016年5月13日)。

公安机关建议“e租宝”案件中未赎回资金的投资人在登记期限内及时登记,以免延缓案件查处、资产处置工作进度,影响自身及其他投资人的合法权益。

【注意】投资信息登记不影响投资人依法行使报案的权利 ...[详细]

万一“踩雷”如何维权?

搜集和保存证据

最重要的就是理财投资的证据,包括合同协议证据,理财资金支付证据、理财过程中的交流咨询证据等等。此外,还有互联网金融公司经营和业务宣传的证据和截图...[详细]

尽早申请冻结问题平台资产

如果发现债务人下落不明的,投资人可到债务人原住所地或财产所在地管辖法院起诉。投资人可以向相关部门申请对倒闭或跑路的平台相关资产进行冻结,避免案件侦查过程中发生资产被藏匿或转移...[详细]

保持理智 依法维权

受害投资人定位于“集资参与人”而未明确给予“受害人”的法律地位,导致实际案件维权中存在一系列难度和问题。投资人应当了解刑事案件的基本流程和时间节点,对维权难度有充分认识和思想准备,理性对待案件进程中的困难和不透明,对案件结果也要有合理的预期...[详细]

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结果:投资人本金还剩48.7%

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案例2·铜都贷

结果:按12.3%的比例退赔

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