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140亿美元!德银遭天价罚单

   巨额亏损,股价下跌,市值缩水,近期又被美国开出高达140亿美元的天价罚单……德国最大的老牌银行德意志银行正深陷危机。

   有业内人士认为,由于德意志银行衍生品出现巨额亏损,很有可能会引发欧洲银行业的坏账危机。目前欧洲银行业最需要解决的是削减坏账额度,并在此基础上重置自我造血功能,其中立竿见影的办法就是欧盟能像美国那样,义无反顾地向银行伸出救助之手。 【往期回顾】  

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【罚单】高达140亿美元的天价罚单

被谁开罚单?

德意志银行近日在一份声明中证实,该银行就RMBS(住房抵押贷款支持证券)问题与美国司法部谈判,而美国司法部提出约140亿美元的和解金额。而本次德银受到的处罚将创下美司法部施予欧洲银行罚款的历史记录 ……[详细]

为何被开罚单?

美国监管机构认为,2008年金融危机的爆发原因之一是不少金融机构参与了超高风险住房抵押贷款从而支持证券的投机活动。而这些证券产品多数具有欺骗性,没有实际价值,误导消费者。次贷危机爆发时,部分消费者因此蒙受的损失累计高达数十亿美元,不少银行因此倒闭。而德意志银行在2008年金融危机时参与了违规金融活动 ……[详细]

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【深陷危机】德意志银行祸不单行

1、德银股价暴跌

受此巨额罚单影响,当日,德银在欧洲市场的股价暴跌8.5%,其美股价格也下跌9.4%,拖累欧洲整个银行板块集体下跌。截至9月16日,德银美股价格收盘于13.38美元,而此前,德银的股价最高曾达到159.76美元 ……[详细]

2、营业收入与净利润连续亏损

今年7月德意志银行发布的财报显示,德银在2015年巨亏68亿欧元。2016年第二季度,德银营业收入74亿欧元,同比下滑20%,而净利润仅1800万欧元,同比锐减98%。更为重要的是,德意志银行目前旗下总资产为1.63万亿欧元,但净资产只有约为600亿欧元,总负债额为1.57万亿欧元,如此之高的杠杆率,意味着只要出现小幅损失,德意志银行的资本金就可能告罄……[详细]

3、2015年被美连罚三次

德银这两年祸不单行。2015年,美国金融监管机构向德银开出5500万美元罚单,认定其将自己持有的衍生品市值高估至少150亿美元。同年4月,美国和英国金融监管机构又对德银开出25亿美元罚单,指控其操纵伦敦银行间同业拆借利率(Libor)。同年12月,美国政府起诉德银逃税,要求其补交1.9亿美元的税款、罚金和利息。今年英国宣布退欧公投结果后仅两周内,德银股价狂跌了27%,创历史新低 ……[详细]

4、墙倒众人推

在接受最新一次压力测试的33家美国大型银行中,德银的美国分公司提交的资本计划再次遭到美联储的否决,意味着其在新的资本计划获得批准之前不能进行股息分红、回购股票或发行新股。据悉,这已是德银连续第二年没有通过美联储的压力测试。更加权威的推定还在于,国际货币基金组织(IMF)在其前不久发布的《金融系统稳定性评估》中指出,作为金融系统一个潜在的外部冲击源头,德意志银行是全球系统性银行中最具风险性的金融机构。不久前,德银被欧洲斯托克50指数踢出场外 ……[详细]

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【存在问题】老牌银行为何至此

缺乏大规模零售银行和信用卡业务

目前,德银的衍生品持仓合计超过54万亿欧元,是德国国内生产总值(GDP)的20多倍,是欧元区GDP的5倍多,而且以投行业务为核心的德银并没有大规模的零售银行和信用卡业务来对冲主营业务风险,难以处理的大量衍生产品可能……[详细]

深陷投资及贷款难以回收的危机中

正在全球发酵的航运危机使德系银行深陷投资及贷款难以回收的危机中。德国交通信贷银行(DVB Bank)前航运业务主管Dagfnn Lunde表示,“在全球航运业累计约4000亿美元债务中,德国银行业占其中近1000亿美元。”……[详细]

结束语

业内人士认为,德银很可能会引发欧洲银行业的坏账危机。每况愈下的德银很可能倒逼德国政府改变拒绝救助的姿态。

小贴士

住房抵押贷款

住房抵押贷款,是指贷款人以自有或者第三者的物业作为抵押。并以稳定的收入分期向银行

还本付息,而在未还清本息之前,用其产权证向银行作抵押,若购房者不能按照期限还本付息,银行可将房屋出售,以抵消欠款。

金融危机

金融危机指的是金融资产或金融机构或金融市场的危机,具体表现为金融资产价格大幅下跌

或金融机构倒闭或濒临倒闭或某个金融市场如股市或债市暴跌等。系统性金融危机指的是那些波及整个金融体系乃至整个经济体系的危机,比如1930年(庚午年)引发西方经济大萧条的金融危机,又比如2008年9月15日爆发并引发全球经济危机的金融危机。

伦敦银行同业拆借利率

伦敦银行同业拆放利率是英国银行家协会根据其选定的银行在伦敦市场报出的银行同业拆借利率,进行取样并平均计算成为基准利率。是伦敦金融市场上银行之间相互拆放英镑、欧洲美元及其它欧洲货币资金时计息用的一种利率。 伦敦银行同业拆放利率是由伦敦金融市场上一些报价银行在每个工作日11时向外报出的。该利率一般分为两个利率,即贷款利率和存款利率,两者之间的差额为银行利润。

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