金融界首页 > 银行频道 > 理财观察 >第217期:借款人490万被骗 索赔无路

观理财万象 察事件真相

借款人490万被骗 索赔无路

   近日,惠州市谷奔工贸有限公司(以下简称谷奔)负责人李明(化名)爆料称,中国银行惠州仲恺开发区支行员工勾结企业,因该支行内部管理混乱,保证金账户操作存重大失误,造成其借给惠州市尚联达电子有限公司490万被卷走,无法追回。

   据了解,谷奔公司已就此案向法院提起诉讼,法院一审、二审以“诉讼人要求被诉讼人承担赔偿责任缺乏法律依据”宣判驳回谷奔诉讼请求。对此结果,李明表示,本案的争议焦点在于保证金账户的属性上。中行方表示,银行正常合规办理结算业务,此案相关责任认定及赔偿建议以司法判决为准。 【往期回顾】  

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【案件】490万借款被卷走

银行员工牵线搭线

2014年10月,通过中行惠州仲恺开发区支行的朋友黎某介绍,李明认识了尚联达公司老板杨波。黎某告诉李明,杨波是个优质客户,在支行贷了一笔款,建议其借款给杨波,待开出980万承兑汇票后再拿回本金及利息 ……[详细]

以银行承兑汇票为诱饵

黎某向李明承诺,该账户是银行专管的保证金账户,尚联达公司没有网银等控制该账户的条件,打入款项只能用于开具银行承兑汇票,就算不开票也须退回原转入账户。在深信了黎某承诺的保证金账户的资金必须“原路退回”后,遂将490万元于当日下午14时转入上述保证金账户 ……[详细]

借款人被骗取490万

然而,仅在转账成功数十分钟后,尚联达公司即前往中行将保证金账户资金转到其基本账户。与黎某告知的“原路退回”相反,借款经中行仲恺开发区支行操作直接转至尚联达基本账户。随后,该款项立即又被尚联达公司转到第三账户(用途是还款)。钱借出去了,对方却不愿给承兑汇票,李明意识到不对劲,随后向公安局报案 ……[详细]

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【跟踪】诈骗发生 谁之过?

受害人:银行内部员工操作存过错

李明认为,在尚联达公司的诈骗案中,中行仲恺支行内部员工操作存在重大过错,导致490万元款项被转走。李明同时向北京时间记者透露,经公安机关调查核实,杨波开立账户使用的是假章,银行疏忽管理,未核实印章等证件真伪 ……[详细]

中行:尚联达公司并未与该行建立相应的业务关系

中行称,“尚联达公司在银行并无开立银行承兑汇票余额,即此笔资金不存在对应的质押担保业务,在我行尚未为尚联达公司开立新的银行承兑汇票之前,并未建立相应的业务关系,故此笔资金不属于保证金账户资金。”……[详细]

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【疑问】中行该不该承担赔偿责任?

争议焦点在于保证金操作难说清

根据中行惠州分行公司业务部廖某称,保证金是不能直接存在保证金账户上的;人行惠州分行则认定,涉案保证金账户不属于人民币银行结算账户管理范筹,无需经当地人民银行核准和备案……[详细]

某律所不愿具名的律师这么说

据北京某律所不愿具名的律师表示,因为银行对应的委托人是尚联达公司,和出借资金的一方没有签署委托协议,若三方私下有沟通和签署相关协议,银行是知情人的话,在不履行相关义务,操作流程上出现过错,给原告造成损失的情况下,若有相关书面协议,或形成事实合同,则可从合同法角度追究违约责任。若没有书面协议或未形成事实合同,则从侵权角度追究其侵权责任……[详细]

结束语

如银行人员在执行工作中造成他人侵权属实,银行应承担相应责任;银行人员存在重大过错的,银行可向其追究责任。

小贴士

银行承兑汇票

银行承兑汇票是由付款人委托银行开据的一种远期支付票据,票据到期银行具有见票即付的

义务;商业承兑汇票是由付款人开具的远期支付票据,由于没有通过银行的担保所以信用相比银行承兑汇票较低。两种票据最长期限为六个月,票据期限内可以进行背书转让。我们平时经常遇到的一般是银行承兑汇票。

民间借贷

是指自然人、法人、其他组织之间及其相互之间,而非经金融监管部门批准设立的从事贷款

业务的金融机构及其分支机构进行资金融通的行为。民间借贷作为一种资源丰富、操作简捷灵便的融资手段,在一定程度上缓解了银行信贷资金不足的矛盾,促进了经济的发展。但是显而易见,民间借贷的随意性、风险性容易造成诸多社会问题。向私人借钱,大多是在半公开甚至秘密进行的资金交易,借贷双方仅靠所谓的信誉维持,借贷手续不完备,缺乏担保抵押,无可靠的法律保障,一旦遇到情况变化,极易引发纠纷乃至刑事犯罪。由此看来,民间借贷也必须规范运作,逐步纳入法制化的轨道。

保证金账户

保证金账户既不属于专用账户也不属于一般结算账户。它是银行为企业开立的一类专门存放信用保证金的账户,企业通过银行办理贷款、银行承兑汇票、信用证等业务需要提供某种形式的担保,直接存入保证资金是其中一种担保方式,所担保的事项没有完结之前,保证金不得提前支取或挪作他用,经协商后应正常计息的。因为款项在所担保的事项未完结之前属于质押,质物移交质权人(银行)占有,故保证金账户可以理解为:是以外部客户号设立的银行内部账户。

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