消费贷款改变寻常消费生活

白银大赛千万实盘资金派送中 2013年07月09日 09:01   来源: 甘肃日报   网友评论(人参与

  日常生活中,人们往往会遇到各种各样的困难,有的人急需一笔钱装修新房或购置大件商品,又难以向朋友启齿;有的人需要买车或面临孩子留学,因为资金不够而犯难,这些时常遇到的困难究竟该如何解决?随着人们消费观念的转变,或许,今后会有越来越多的人选择通过消费贷款来解燃眉之急。

  消费贷款也叫消费者贷款,是商业银行和金融机构以消费者信用为基础,对消费者个人发放的,主要用于房屋装修、留学、购买耐用消费品乃至买车等方面的个人贷款,具有用途广泛、额度较高、期限较长等特点。其中消费信贷的资金救急功能被认为对提高生活质量起着重要作用。不过,一般来说,银行为了降低贷款风险,在申请消费贷款时,不仅需要申请人提供消费目的的证明、身份、学历、收入等证明,还需要提供一定的质押或抵押,而各银行出于自身资金和经营状况的考虑,普遍上浮个人消费贷款利率的做法也令消费者踌躇。

  某银行客户经理透露,银行给他们下发的经营指标中,消费贷款业务任务量不小。据了解,目前各家银行消费贷款最长期限为10年,最高额度可达100万元。利率方面,早在今年初,包括车贷在内的个人消费类贷款,利率普遍较基准利率有所上浮。招行某支行个贷人员表示,如果是质押贷款,最优惠的是较基准利率上浮25%;如果是信用贷款,则需上浮40%—50%,即便是银行贵宾客户,最优惠的也要上浮30%。国有大银行的个人消费贷款利率也有所上浮,但上浮程度略低于股份制商业银行。建行某支行个贷人员介绍,目前建行个人信用贷款最长一年,年利率较基准利率上浮10%,如果是房屋质押贷款,贷款期限最长可达5年,利率依然是较基准利率上浮10%,即年利率6.6%。农行一位个贷人员也表示,今年以来,农行个人消费信用贷款和质押贷款利率都是在基准利率基础上上浮20%左右。

  “零利息”可能付出高成本

  虽说消费贷款是银行的重点业务之一,但消费者却很难接受。市民小张看到“零利息”的宣传,就想贷款买车。但一问银行信贷员才知道消费贷款必须拿房产或工资卡做抵押,而小张是自由职业者,无法用工资卡抵押,目前也没有房子。经信贷员介绍,如果首付数额较大且还款周期短的话,每月的月供就会相对少一些,如果首付较低的话,小张每月的月供不仅高,而且还款周期会很长,这大大超过了他的承受力。不仅如此,小张除了偿还本金外,还要承担高额的利息、担保费和服务费。全部算下来,贷款买车比全款买车将多付几万元。没办法,小张只能放弃贷款的念头。对此,业内人士提醒,在办理消费信贷时,除了利息还有担保费、服务费的成本,不能只受“低首付”这样的低门槛诱惑。理财顾问建议年轻人进行消费类贷款时不仅仅要考虑贷款的金额、利息成本,还要考虑到还款期间自己的收入和支出情况,只有正确使用消费贷款,才能真正享受到消费贷款带来的便利。

  此外,各家银行发放消费贷款时,为控制风险,大多要求以住房为抵押。不仅如此,银行对消费贷款的用途审查也较为严格,用途限于装修、购物、教育等消费项目,如果发现有人利用消费贷款购房,将提前收回全部贷款金额,这也打消了部分市民想通过消费贷款曲线买房的念头。

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【作者: 周舒雅】 (责任编辑:祝玉婷)

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