1元可理财贷款200也行 余额宝能否成逆袭“神器”

白银大赛千万实盘资金派送中 2013年07月09日 21:33   来源: 齐鲁晚报   网友评论(人参与

  一边做着小微小贷、懒人理财,一边引发颠覆传统金融的热议

  草根阿里金融,冲击有多大

  “如果银行不改变,那我们改变银行。”自2008年马云发出上述豪言壮语后,阿里金融每一次动作都引人关注。从小贷公司的崛起到支付宝正式获得《支付业务许可证》,从“三马卖保险”到推出“虚拟信用卡”,再到最近火爆异常的余额宝,小微、小贷、懒人理财,阿里一边做着在传统金融业界看来都是贴满“屌丝”标签的金融业务,另一边却引发了有关阿里金融将冲击甚至颠覆整个传统金融体系的热议。

  阿里金融对传统金融的冲击到底有多大?目前各界争论不一。然而有一点明确的是,以阿里金融为代表的互联网金融正成为推动金融业变革的“鲇鱼”,其背后是互联网大数据不可阻挡的发展趋势,阿里金融只是这庞大版图中的一颗棋子,未来互联网对社会生活各方面的改变将轮番上演。

  1块钱就可理财余额宝竞争力明显

  “自从有了余额宝,伙食得到了明显改善,每天拉面里面可以加一块2元的素鸡或者自豪地叫一声‘大碗拉面一碗’;以前抽的是7元的软盒红双喜,现在改为8元的硬盒双喜了。”网友们如此来形容余额宝给自己生活带来的改变,也让“屌丝金融”的概念一时风头无二。

  “我们自己还在一个思考的过程中。作为企业,我们主要还是立足客户需求,把基本业务做好。”提到外界对余额宝高频度的关注,阿里金融内部人士告诉记者,余额宝的推出只是发现了支付宝用户的一些资金需求。

  的确,最低起步门槛只需要1块钱,随时可以消费,而且转换过程非常简单快捷,相对于银行理财产品动辄几十万、上百万,甚至最低也需要5万元的门槛,余额宝的竞争力十分明显,尤其对那些收入不高的“屌丝群体”,无疑打破了理财产品是“高富帅”专享的惯例。

  金融大佬们的表态让业界也在担心,快捷操作和相对优势的收益很可能吸引更多闲散资金涌向支付宝,如此一来银行业务不可避免地会面临冲击。

  对此资深金融人士表示,和传统银行庞大体量相比,余额宝的冲击力量有限。由于基金公司抵御流动性风险能力较弱,一旦基金出现大幅缩水,而基金手中所持流动性资产又不敷支出时,货币市场基金必将面临严重的被动局面。

  1秒钟反馈申请贷款零人工参与

  “整个贷款申请反馈的过程大概也就是1秒钟的时间。”在位于杭州的支付宝(中国)网络科技有限公司,阿里金融内部人士告诉记者,如果一家淘宝店的店主要申请贷款,可以在卖家管理的页面通过在线递交申请的方式来操作,整个填写过程大概3分钟左右就可以完成,点击“提交”后,后台的数据处理中心会迅速地调取该店主的交易状况,通过快速的数据筛选确定该店的信用等级,反馈时间仅1秒钟左右。

  与到银行申请贷款需要的繁琐手续不同,阿里小贷整个申请过程都是“零人工参与”,是申请人与后台机器之间的对话互动。“这就像我们去银行ATM机上取钱一样,ATM机会查询你卡上的余额,确定有多少钱可以取;我们的贷款系统也一样,根据你的信用等级决定你的贷款上限。”

  与传统银行为小微企业发放贷款的方式相比,阿里小贷的所有贷款办理过程中都是无抵押无担保的。“银行为什么需要抵押担保,就是因为无法准确获知小微企业的经营情况,而这些有了互联网数据分析的支持后,成本就可大为降低。”

  一个店主拿到贷款后,阿里小贷的后台会随时监控他店铺所有的数据,包括他店铺的访问量、下单量、待收货款等,只要有一点数据的波动或异常的变化,后台马上就能监控到。这些都是通过数据分析系统来做,要知道小微企业客户有几十万甚至上百万家,这个优势传统的银行信贷经理是不能比的。“就好比一个人挑水灌溉一棵大树还可以完成,但让你一个人挑水去灌溉整个草原,那不是疯了吗?”

  

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【作者: 马绍栋】 (责任编辑:申雪娇)

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