开设社区银行攻消费贷款 兴业银行零售业务转型术

白银大赛千万实盘资金派送中 2013年07月10日 08:41   来源: 21世纪经济报道   网友评论(人参与

  “今年房产按揭贷款增速不太高,房产按揭贷款在零售业务中比例在下降。”兴业银行(行情,问诊)零售银行管理总部副总裁严学旺对记者称。

  消费贷、经营贷、房贷是零售贷款的三大块业务,2006到2007年,兴业银行通过房产按揭贷款拓展零售业务规模总量,当时,该行规模一度冲到了股份制银行第二名。不过,在严学旺看来,近两年来,考虑到限购,个人房贷增幅将有限。

  2012年,兴业银行调整了零售业务战略,转而开发能够有效扩大零售业务客户基数的消费信贷产品

  改变按揭贷款独大

  自2006年后,兴业房产按揭贷款增长迅猛,曾一度增量赶超招行,零售信贷杀出了在股份行中的江湖地位。但此后也发现房贷显现两个短板,一个是收益相对不高,基本在基准贷款利率上都进行了打折;此外,由于按揭贷款期限比较长,信贷周转稍慢,不利于积累更广泛零售客户群、做大客户数。

  为此,2009年到2011年,兴业银行将零售业务重点定位在提升零售贷款收益,业务开始侧重于经营和消费贷款;2012年开始,兴业银行零售业务进一步提出要将客户数量做上去。

  “房产按揭贷款的量今年增长有限,已不像早几年那么如火如荼了。我们内部考虑到收益,房贷进行了重新定价,基本要求在基准利率9折以上。”严学旺称。

  事实上,对待个人房产按揭贷款态度,多家股份行类似。以光大银行(行情,问诊)为例,去年下半年以来,该行就缩紧了个人房贷业务,部分分行暂停发放。相反,该行在经营性贷款上却力求突破,近期更推出12年超长期经营性贷款。

  兴业因此开始研究寻找新的个人信贷蓝海。中国旅游研究院近期发布报告,预计2013年中国出境游的人数会达到9430万人次。出境游过半人群月收入在3000元至8000元,年龄在25-42岁,有巨大贷款消费需求。

  “我们之前对出境游群体做了深入研究,就算我们只做这个群体1%生意,客户数也在好几十万。对我们做大零售客户基数推动力将巨大。”严学旺表示。据了解,目前兴业银行个人贷款客户总和也只有50万人左右。

  为此,兴业银行近期推出了专门针对出境游产品“随兴游”, 一年期无抵押贷款,在央行基准贷款利率基础上上浮30%左右,折合年利率8%;如果是2-3年期贷款,折合年利率在9%。产品覆盖客户旅游时的保证金(存款)证明、购汇、旅行保险(放心保)等一系列金融需求。

  “这个贷款审批不设在分行,全部集中到信贷工厂批量化审批。开发出一定客户基数后,这对这些客户还可以做其他延伸产品。”严学旺称。

  他表示,今后5年,我国出境旅游有可能超过4亿人次,攻旅游市场,也是该行在刺激消费、落实国家支柱性产业发展战略的举措。

  开设“社区银行”

  和国有大行及部分股份行相比,在发展零售业务时,兴业的网点并不具备优势。

  “为此,我们已经在向一些地区的银监局进行申报设立"社区银行",但是每个地方目前进展速度不一样。”严学旺称。

  6月底,兴业银行“社区银行”申报首先在福建获批,兴业银行福州联邦广场社区支行最近正式开业,在全国性商业银行中算第一家。

  对于社区支行的探索,地方性银行此前有过探索,上海农商银行提出了金融便利店概念,截至去年底,已在上海开设100家。

  “我们社区银行概念和金融便利店有些类似,营业时间可至晚上8时,这意味着在银行常规营业时间结束后,小区周边的居民仍可办理各类金融业务。”严学旺表示。

  据了解,社区支行中可以办理如借记卡、信用卡、个人贷款、理财、代扣代缴、电子银行业务等业务。

  严学旺表示,如果政策鼓励,其他“社区银行”申报获批,这一模式将向全国推广。

【作者: 乔加伟】 (责任编辑:祝玉婷)

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