南京多家银行信贷额度吃紧 暂停二手房贷款

白银大赛千万实盘资金派送中 2013年08月28日 07:07   来源: 每日经济新闻   网友评论(人参与

  =====本文导读====

  【现状】首套房各银行执行利率不一

  【不同城市】南京多家银行信贷额度吃紧 暂停二手房贷款

  南昌二手房贷款吃紧 部分银行叫停

  北京部分银行取消房贷利率优惠 部分上浮20%

  【评论】多家银行首套房贷重回基准利率

  ====正文====

郑蒙/漫画

  近日,据广东媒体报道,受贷款额度紧张等多重因素影响,广州当地多家银行已经停止审批新的房贷。随后,北京、武汉等地的媒体也报道称,当地银行也存在收紧房贷现象。

  昨日,记者从在榕银行业了解到,月末额度渐紧,榕银行也是惜放房贷,个别银行已停止房贷受理,多数银行虽然受理,但明确表示月内已不可能放款,而何时放款不能保证。

  招行年内不放房贷

  昨日,记者以客户身份咨询了鼓楼区多家银行网点,其中光大银行行情问诊)、工商银行行情问诊)、中信银行行情问诊)、交通银行行情问诊)网点工作人员介绍他们行仍在接受住房按揭贷款的申请,但都表示月内已不可能放款,何时放款不能确定。交行工作人员说,这主要看有没额度,“需要排队”。建设银行行情问诊)、中国银行行情问诊)等也仍在接受住房按揭贷款的申请。

  民生银行行情问诊)福州分行有关人士表示,目前在榕有网点没有受理房贷,但民生银行在福州没有停止房贷受理,有选择性地发放贷款。招商银行行情问诊)福州分行有关人士则表示,今年内他们网点都不会受理住房按揭贷款了。

  首套房各银行执行利率不一

  就市民关注的首套房房贷利率政策,记者了解到,目前光大银行、工商银行等仍按照基准利率执行,而中信银行对于普通客户一般上浮10%左右。而交通银行网点工作人员介绍,目前他们网点执行上浮5%的政策。

  交通银行福建省分行则回复称,他们银行目前执行差异化房贷定价,贷款购买首套商品住房首付款比例不低于30%,利率一般执行基准上浮5%;贷款购买第二套住房的家庭,首付款比例不低于60%,二套房利率不低于基准上浮10%。

  在榕某股份制银行零售部张经理告诉记者,今年5、6月以来,银行普遍资金紧张,到了月末额度更紧,这时申请最快也要到下月才能放款了。此外,央行推进利率市场化改革,这影响到银行调整贷款投向,由于个人经营性贷款、信用贷款等利率上浮较多,因而一段时间以内,尤其是小微企业贷款等经营贷款方面放贷比例明显增加。

  此前,受“钱荒”影响,多个城市银行首套房贷款利率纷纷上调,部分银行甚至重新执行基准利率。

  目前,银行流动性紧张的影响似乎并未结束,《每日经济新闻》记者了解到,由于银行信贷额度吃紧,南京已有多家银行暂停受理二手房贷款。

  此外,银行虽然没有暂停首套房贷款,但受信贷额度吃紧的影响,放贷时间上明显拉长,“以前可能只需要一个星期,现在则需要一个月以上时间,这也显示了银行信贷额度的压力。”地产行业专家李智对 《每日经济新闻》记者说。

  部分银行暂停二手房贷款

  近段时间以来,南京不断有购房者对外透露消息称,自己申请的购房贷款面临下款难的问题,甚至部分购买二手房的业主表示,当他们向包括中行建行在内的多家银行申请贷款时,却被告知二手房贷款已被暂停。

  “因为新房得需要一年多才能拿到手,所以和家人商量准备购买二手房,但去银行申请贷款时被告知暂时不能贷款。”南京市民陈小姐对 《每日经济新闻》记者说。

  像陈小姐的这种情况,作为卖房人的朱女士也遭遇到。她在接受记者采访时表示,近段时间以来,他不断接到中介打来的电话,建议她降低房价,原因就是近期部分银行对二手房全面停贷,“买房人无法贷款,如果房价太高,那么房子就很难能卖出去。”

  《每日经济新闻》记者从南京一家国有银行的信贷部门负责人曹经理处了解到,随着下半年银行信贷额度吃紧,目前南京已经有中行、建行、邮储银行以及广发银行等多家银行暂停了二手房贷款。

  为证实这一说法,记者随后以购买二手房为由,致电上述几家在南京的支行,得到的回应均是目前不做二手房贷款,“目前只做新房的贷款,二手房贷款目前不方便做。”

  随后,记者又致电还未明确暂停二手房贷款的交行和工行,但得到的回应是,“目前由于信贷额度紧张,除非是优质客户才能做,否则即使购房者申请,也需要很长时间才能下款。”

  新房放贷时间拉长

  虽然银行针对新房的贷款并未暂停,但是受到信贷额度吃紧的影响,新房贷款下款速度明显受到较大影响。

  《每日经济新闻》记者以购房者名义致电多家银行后发现,目前各家银行只做跟楼盘有协议的新房,对于自己主动找上门的客户,银行即使接下单子,下款的时间也较为缓慢,而对于购房者提交的公积金贷款则直接不予办理。

  对于下款缓慢的时间,一家银行信贷部工作人员对《每日经济新闻》记者表示,“有楼盘合作的贷款,起码得一个月以上时间,如果是个人申请贷款,需要三个月左右的时间,而以前个人申请贷款的下款时间,最多也就一个月时间。”

  据《每日经济新闻》记者了解,去年4月份,南京在实施二手房网签的细则中,曾经有明确规定,银行在受理购房者贷款申请后,将要在3日内发放贷款,如果3日内没有发放,那么双方交易就要撤回。

  “从目前来看,这个规定根本没有办法执行,因为几乎没有哪家银行现在能保证3日内能下款。”南京房地产行业专家李智对《每日经济新闻》记者说。

  对于多家银行二手房贷款暂停办理,新房贷款下款时间拉长的问题,房地产行业专家陈晟对《每日经济新闻》记者表示,“6月‘钱荒’之后,银行风险 控制意识在不断加强,从而会更加严格地控制房贷的风险敞口。而且,今年上半年,各家银行房贷发放比较猛,下半年肯定会收紧,这也将在一定程度上影响二手房 成交量,从而促使二手房价格出现下滑的局面。”

  近日,市民高女士看中了东湖区爱国路上的一套二手房,本以为很快可以办好所有手续,但房贷却碰到了“钉子”。“8月份我天天往不同的银行跑,得到的答复要么是已经停止办理二手房房贷,要么就是对贷款人的要求非常严格。”记者昨日走访南昌多家银行和房地产中介机构,目前仍可接受二手房房贷办理的银行大多无法承诺放款时间。此外,部分银行的网点甚至暂停房贷业务,将阵地转移到收益更高的中小微型企业贷款。

  部分银行网点已暂停该业务

  “我们这个网点已经停止办理二手房房贷了。”昨日,记者以顾客的身份走访,发现有部分银行网点已经停办二手房房贷。“二手房即便是购房者的首套房,暂时也办不了贷款,二手房房贷目前已经没有额度了。”农业银行(行情,问诊)叠山路支行的一位饶姓客户经理告诉记者,如果顾客实在想办理二手房房贷,必须要签订一份保证书,“保证不管银行什么时候放贷都允许,放贷时间可能是半年,也有可能会等上一年。”

  “银行近期主推纯信用贷款和小微贷款,不鼓励房贷业务。”民生银行(行情,问诊)某支行的陈姓客户经理向记者透露,由于资金紧张,目前各家银行都在惜贷,“我们这家民生银行的支行已经暂停受理房贷业务,仅做商业贷款业务”。

  “由于额度紧张,二手房房贷能办,但是要等,而且不知要等多久。”光大银行(行情,问诊)南昌分行的工作人员告诉记者,“在利率方面也可能会做相应的上调。”

  银行放贷无时间表

  “目前我们会受理客户的申请,但银行方面表示无法承诺具体的放款时间。”昨日,记者以首套房购买者的身份走访了红谷滩新区红谷中大道一家在售楼盘。楼盘的相关负责人告诉记者,这个楼盘合作银行为一家大型国有银行,近期房贷吃紧,“如果信用记录有污点,虽是首套房,不仅贷款利率要在基准利率基础上上浮5%,而且放款还要排队等候。”

  “从7月份开始,就有不少银行纷纷对二手房房贷收紧,原来可以办理二手房房贷的银行现在都不能办了。”昨日,红谷滩新区一家房地产中介的工作人员吴敏告诉记者,“我们公司和有些银行经常合作,所以在二手房房贷这块可能要好办点,但如果是个人去办理的话,很难办下来。”吴敏告诉记者,在放贷时间上,“原来是2至3个月,现在可能要半年左右,甚至可能更长。”

  最近,微博上盛传多地银行房贷额度收紧、批贷困难。上午记者走访京城多家银行发现,房款利率优惠基本全部取消,广发银行部分支行的二套房贷,更是在基准利率基础上上浮了20%。

  “我们只受理客户申请,但不能跟您承诺放款时间。”市民韩先生看中了劲松附近一套三居的二手房,但他准备办理房贷的几家银行,均给出了这样的回复。“农行客户经理告诉我,不仅放款要排队,而且没有优惠贷款利率。”

  按照韩先生提供的线索,记者上午以客户身份走访中国农业银行(行情,问诊)、中国建设银行(行情,问诊)、广发银行、招商银行(行情,问诊)等北京部分银行,发现所有提供房贷业务的银行,首套房贷利率已无优惠,全部维持基准利率之上,放款时间也有所延长。

  “今年上半年银行贷款正常发放时,房贷完整办理下来的时间大概在两周左右。”某股份制银行个贷部一位负责人透露,钱荒时房贷就开始收紧,“现在两个月也未必能办下来,银行更不会承诺放款时间。”

  “钱荒之前还有8折优惠,钱荒时收紧到9折,现在折扣基本都取消了。”链家地产某分店店长刘先生告诉记者,本月建设银行、工商银行(行情,问诊)都已经取消了首套房房贷优惠利率。

  采访中,广发银行一支行客户经理向记者表示,房贷目前还可以做,“首套房贷首付三成,执行基准利率,二套房贷在基准利率基础上上浮20%。”

  今天上午,记者就此致电广发银行进行核实,相关工作人员表示,目前尚未有上浮利率的消息。

  但据一位广发银行内部人士透露,二套房贷利率上浮的确已经在行内开过通气会,“只不过文件还未下发,各家支行执行力度可能存在差异,但是利率上浮已经是板上钉钉的事儿了。”

  分析银行风控意识加强房贷优惠越来越少

  “银行确实对房地产开发贷款和零售按揭等业务做了限额标准,房贷只能在限额之内做。”招商银行某支行一位理财经理表示,总行定期会对分行进行行业指导,“住房贷款年初把额度放完,年底额度自然就会紧张。”

  另外,这位理财经理表示,“钱荒”之后银行风险控制意识加强。“房贷业务不划算,即便二套房贷款利率上调20%,也比不上一般企业贷款利率上浮30%——40%的幅度。”

  这位经理表示,房贷一般二三十年才能收回,企业贷两三年就能收回。“不论是时间还是资金的风险成本,房贷都不占优势。”

  上海银行某支行行长也对记者表示,目前银行存在贷款额度和存贷比的双重考核,因此银行更愿意把钱用在其他贷款类别。“我们的资金状况没法儿跟国有大行比,资金有限又要保证银行利润的增长,追求高收益项目很正常。”

  银行推进利率市场化改革,贷款利率下限放开,这影响到银行调整贷款投向。业内人士认为,“钱荒”之后银行风控意识加强,对房贷风险的把控会更加严格。房贷利率打折的情况会越来越少。

  “跑了好几家银行,都没发现有房贷打折的。”正在申请房贷的市民李先生有些发愁。记者走访北京多家商业银行了解到,目前北京大部分银行的房贷发放显示出收紧的趋势,除放款速度放缓外,不少银行取消了首套房贷利率折扣优惠,房贷重回基准利率。

  “现在首套房贷没有折扣,就是央行的基准利率。”中国银行(行情,问诊)长远天地支行的工作人员表示。此外,中国银行、建设银行(行情,问诊)、招商银行(行情,问诊)、北京银行(行情,问诊)的首套房贷利率都在基准利率水平。

  此前,不少银行为了吸引市民向其借贷购房,推出8到9折不等的房贷利率优惠。“之前有过优惠,但是很久以前了,这几个月放款的速度慢,有时候钱都放不出来,更加不会有折扣了。”北京银行中关村(行情,问诊)支行工作人员告诉记者。

  据调查,工商银行(行情,问诊)、交通银行(行情,问诊)、华夏银行(行情,问诊)、光大银行(行情,问诊)等北京商业银行虽然有8.5-9折不等的房贷优惠,但并不是所有人都能享受到同样的优惠。“我行首套房贷款优惠在8.5到9折间浮动,具体还要测评客户的资质,包括收入水平、信用记录等方面。”工商银行的客服人员表示。“资质较好的更优惠一些,放款速度也会快一些。”交通银行客服告诉记者,发放贷款会优先发放给本行的客户,特别是VIP客户和优质客户,其他客户申请到贷款的速度会稍慢一些。

  还有银行针对房贷优惠设置了其他门槛。“新房可以打到9.5折以上,具体还需要看房子的开发商,其他情况都是基准利率。”光大银行富力城支行个贷业务员表示。

  有银行业内人士透露,银行系统资金紧张局面尚未完全缓解,下半年的业务重点将是高利率的贷款多放,低利率的少做甚至不做。“一些银行已经开始削减下半年的个人住房贷款额度,将资金更多投放到消费贷款等利率较高的项目,下半年的额度偏紧,房贷放款时间可能会延长。”

【作者: 查道坤】 (责任编辑:申雪娇)

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