房贷收紧冲击“金九银十”

白银大赛千万实盘资金派送中 2013年09月09日 13:49   来源: 理财周刊   网友评论(人参与

  就在房企摩拳擦掌、坊间热议,”金九银十”会是一个什么样的景况时,市场突然杀出程咬金——银行收紧房贷,使楼市走向横生变数。

  房贷收紧“333论述”

  目前来看,房贷收紧已成野火燎原之势,由最初的广州、深圳向各地漫延,包括北京、南京、杭州、大连等大中型指标城市均传出类似信息:如部分银行首套房贷利率从8.5折上调至9折、也有银行将首套房贷利率调高至基准利率。针对二套房贷则形势更显严峻,事实上,目前已有银行停止办理二套房贷 ,有部分银行将二套房贷利率调高至基准利率的1.12倍,甚至上浮20%达到1.2倍。

  面对最新国内金融形势及其对“金九银十”的冲击,我以“房贷收紧的333论述”来表达看法。

  房贷收紧的原因有三——关键在于利益驱动

  今年上半年房产销售“出乎意料之外 ”的火爆,以致银行额度提早进入“干涸期”。以今年上半年全国房产销售TOP10开发商为例,房企入榜门槛已达到283亿元,与2012年上半年174亿元相比,增幅达63%。相比之下,TOP20房企金额门槛提升更为明显,销售金额从2012年上半年的79亿元增加至145亿元,同比大幅跃升84%。非仅如此,根据“中国城市住房价格288指数”所发布之数据,全国288个地级以上城市共212个城市房价持续上涨,8月指数1061.8点,较上月升11.3点,环比涨1.08%,同比涨11.16%,势头之迅猛,令人不敢小觑。

  惟随着房地产价量齐扬,相对应的,却是国内外经济、金融形势每况愈下,加之6月“钱荒”的经验教训,使银行业逐步强化其风险意识,自然对房贷的意愿降低,何况当前中央政策支持、鼓励企业贷,而一般企业贷款利率往往上浮30%~40%,且2~3年就能收回,使银行更乐于将融资额度向特定企业靠拢。

  房贷收紧的三个影响——以买卖意愿受到压制为首

  由于几乎所有房屋买卖均涉及银行贷款,一旦房贷收紧,则意味着签约时效与过户时间受到牵动,而过程中可能产生的变数,更是数不胜数。其次则是影响房屋需求。由于交易可能出现阻碍,房款又动辄以数十万元乃至百万元计,导致购房意愿受到一定程度的压制。再则影响二手房屋供应。基于上述同样理由,原本有意出售房屋者考虑到成交与银贷两讫的时间差,在房贷收紧的情况下将难以控制与掌握,从而观望市场动向,暂不挂牌售屋,以免钱、房两失。

  房贷收紧的三个风险——被迫违约最令人害怕

  “房贷收紧”意味着整体融资额度的压缩,亦即每一笔房贷可释放出来的金额将有所降低,如此一来,势必出现首付增加及利率提升的双重风险,对刚需的购买能力带来毁灭性打击,更可怕的是因而所衍生、引发之被迫违约的风险,才是真正扰乱市场交易秩序的后患。

  综上所述,可见房贷政策的调整,确实有可能冲击已经到来的“金九银十”,但我判断受伤最严重的应属二手房。一手房市场实质受创不大,一方面地王频出,使房价“被推升”已势不可挡,另一方面当前进场者以改善型的二次购买者为主力,本来就不存在利率优惠的问题,加之此一群体对贷款比例与利率调整的敏感度较低,且开发商既是银行的大宗业务来源,更系主要债务人,不贷款给开发商售出房屋的小业主,找的更是自己的麻烦,银行理当不会做这种“搬石头砸自己脚”的蠢事。

(责任编辑:申雪娇)

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