贷款质量表现出现分化

白银大赛千万实盘资金派送中 2013年09月23日 16:33   来源: 证券市场周刊   网友评论(人参与

  贷款质量表现出现分化

  中报显示,各家银行的风控表现出现了较明显的分化。具体来说,五大行表现出高度的稳定性,贷款质量优于一季度和2012年同期,但不少股份制银行出现了非常高的逾期贷款生成速度,贷款质量压力比2012年同期更大,我们判断主要与钢贸贷款风险的暴露有关。

  总体而言,上半年,银行逾期贷款压力大于2012年同期 贷款质量压力明显增加。从更客观的逾期贷款生成率指标来看,上半年上市银行平均达到了94BP,高于2012年同期的72BP。但更引人瞩目的是结构的变化:五大行贷款质量明显更加稳定,逾期贷款生成率从2012年上半年的62BP下降至52BP,但中型银行却从93BP显著提升至平均132BP,是三大类银行中最高的。城商行则从31BP提升至60BP,虽然明显提高,但绝对水平仍相对温和。

  上半年逾期贷款生成率超过100BP的银行分别是平安银行(行情,问诊)、民生银行(行情,问诊)、中信银行(行情,问诊)、光大银行(行情,问诊)和华夏银行(行情,问诊),其中前四家通常都被认为在钢贸贷款上有较大的风险敞口。同样的,通常被认为涉及钢贸较多的平安、民生、交行、中信、光大等几家银行的逾期贷款生成率平均比2012年上半年提高了41BP,增幅明显高于同业平均。相反,贷款质量稳定的五大行虽然也不同程度涉及钢贸贷款,但钢贸在总量中的占比明显低于上述银行。这些都使得我们认为钢贸贷款可能是造成上半年贷款质量压力增大的最主要原因。

  根据测算,银行单季度不良贷款生成率同样在2013年二季度创下新高,平均达到49BP,这一水平仅略低于2008年四季度,当时在监管层的推动下,各家银行集中确认了一批不良贷款。不良生成率不断走高的驱动因素很明确:首先,从2012年开始快速上行的逾期贷款远未得到充分认定,因此后续追加确认的压力不断增大;其次,在钢贸等风险暴露的驱动下,以逾期贷款生成率衡量的不良贷款实际压力也达到了阶段高点。

  分类型来看,所有银行的单季度不良生成率都有同步的明显上升。不良生成率的各银行间差异远不如逾期贷款生成率来的大,原因在于前者受到了银行财务指标管理的平滑。

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(责任编辑:申雪娇)

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