东莞房贷没有长期从紧的理由

白银大赛千万实盘资金派送中 2013年10月09日 06:53   来源: 东莞时报   网友评论(人参与

  国庆后,买房一族便发现,与国庆之前相比,到银行申请房贷的希望更加渺茫。银行不仅取消了首套房贷利率优惠,还普遍上调了贷款利率,且放款时间不定。(详见今日本报A04版)

  业内人士指出,东莞房贷连续四个月超过千亿,占贷款总额的四分之一,出于控制风险的意识,所以部分银行限贷甚至停贷。房贷基本上属中长期贷款,动辄以10年、20年计,在房地产市场调控不放松的背景下,房产能否增值值得怀疑,银行的保守是可以理解的。这样的例子也不难找,国内国外都有。

  2007年11月,全美房屋价格已经出现了连续四个季度的下滑,房屋价值同比下降了5.7%,导致大约16%的美国房屋所有者资不抵债;而那些将尚未还清房贷的房产二次抵押获得贷款的房屋所有者,有高达38%出现资不抵债。由此,银行风险大大增加。2012年,温州房价下跌三四成,大批炒房者发现资不抵债,索性一抛了事。当时,温州房产市场一片哀鸿,甚至出现了一股温州老板跑路潮。

  如果这种控制风险的说法成立,则当前全国各地纷纷限贷及东莞限制房贷无疑释放了相当大的信息量。有人认为这是对政策刚性的敬畏,也是对经济规律的一种把握,是房价要回归理性的节奏。不过,从现实来看,七月份以来,各大银行纷纷调高了存款利率,导致存款成本被实质性推高了。如果继续此前的房贷利率优惠或者基准利率,我们知道,中国的大小银行大抵都是靠利差赚钱的,出于经济理性,很难再有胃口将昔日的“香饽饽”吞下去。

  不过,对于限贷潮,银行内部人士指出,国有银行收紧房贷并不意外,他们的眼中根本就看不上房贷利率这点“小甜头”,而是看上了企业贷款这块“大蛋糕”。没有明说的是,其实银行都愿意向企业贷款,不仅利率是房贷的几倍到几十倍,而且管理维护成本低。事实上,要对每一个房贷个人进行资料审核与后期管理,付出的成本自然远高于贷款给企业的维护成本。在这种情况下,名为配合国家房贷调控政策,实是借了一把东风。可苦了广大寄望着贷款买房的“刚需”群体。

  当然,从银行自身来看,时值十月了,有些银行早将全年的贷款额度用完了,贷款紧张也似乎说得过去。以往出现这种贷款资金缺口的时候,央行会释放出一些额度出来,但今年情况却有所不同,这也是一个原因。央行不肯释放更多的流动性,已经表明货币政策转向稳中趋紧,银行因此作出反应,对个人住房贷款收紧也在情理之中。再加上银行对收益的考量,从而全国几乎步调一致地限贷停贷,确实是正常不过的事情。

  不过,从东莞经济发展现状来看,上行趋势明显,利好消息不断,潜在增长点清晰可见,地理位置优越,更有珠三角一体化概念,且正在修建的地铁,将有力拉动东莞经济发展,提升东莞区位重要性。这些,都将成为稳定东莞房产价值的积极因子。

  从这个层面上来看,东莞房贷不存在长期限贷的理由。不过,上浮的利率与延长的交易时间,也必然成为购房者心上重重的石头。

【作者: 宁新春】 (责任编辑:申雪娇)

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