利太小乃银行暂停房贷真正原因

白银大赛千万实盘资金派送中 2013年10月09日 07:03   来源: 中华工商时报   网友评论(人参与

  资金紧张、额度控制,当然是银行暂停房贷业务的可以拿得出手的理由,也是银行可以公开拒绝向消费贷款的“原因”。但是,真正的原因可能并不在此,而在于房贷与一般的贷款相比,效益实在“低”得让银行无法接受。

  房贷则除了利息之外,很难再在发放贷款过程中增加其他方面的附加条件,获得其他方面的收益。自然,也就极不愿意从事此项业务了。

  在强弱非常分明的情况下,银行是不可能将话语权交到消费者手中的,甚至不可能给消费者一丁点话语权。

  这决不是理论分析和推算的结果,而是无数事实证明的结论。近一段时间以来出现的房贷停贷现象,则再一次验证了这一结论的正确性。

  据媒体报道,近期,北京、广州、天津、武汉等地多家银行都以“额度用尽”为由暂停房贷业务,一些银行虽未停贷,但也纷纷取消利率优惠甚至上浮利率,房贷的审批流程也出现了不同程度的延长。

  “金九银十”制造的“刚需热”,却遭遇银行创造的“房贷荒”,不可谓不是一场具有“喜”剧意味的大戏。而大戏的背后,则是刚需一族的苦笑。

  资金紧张、额度控制,当然是银行暂停房贷业务的可以拿得出手的理由,也是银行可以公开拒绝向消费者贷款的“原因”。但是,真正的原因可能并不在此,而在于房贷与一般的贷款相比,效益实在“低”得让银行无法接受。

  就以最不被银行看好,也是银行最不愿意涉足的中小企业、小微企业贷款为例,虽然风险大一些、手续繁一些、效益低一些,但与房贷相比,不仅利率可以上浮20%以上,而且可以在贷款过程中附加许多为银行获取其他利益的条件,比如搭售理财产品、收取中间费用以及缴纳存款保证金等,使银行实际获得的利益远高于贷款利率。更重要的,还能让银行迎合当前的政策要求,使经营者得到政治上的认可。

  相反,房贷则除了利息之外,很难再在发放贷款过程中增加其他方面的附加条件,获得其他方面的收益。自然,也就极不愿意从事此项业务了。

  只是面对银行的重利不重义、重钱不重情,那些急需获得银行信贷支持的刚需一族们,就只能眼睁睁地看着房价上涨,却因无法从银行获得贷款而无力购房,最终导致利益受损。

  也许,从完全的市场角度分析,对银行的停贷行为,可能找不出任何可以质疑和反驳的理由。因为,银行也是企业,也需要讲究效益。但是,如果仔细分析则不难发现,银行的停贷行为,并不是真正的市场行为。要知道,银行用于贷款的资金,也是来自于企业、来自于居民,是企业和居民养活了银行。更直接地说,银行与企业和消费者的关系,是鱼和水的关系。没有企业和居民之水,银行这条鱼就将无水而亡。

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【作者: 谭浩俊】 (责任编辑:申雪娇)

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