“房贷荒”数月延续:央行应对预防非典型“钱荒”

白银大赛千万实盘资金派送中 2013年10月15日 11:19   来源: 财经国家新闻网   网友评论(人参与

  9月下旬,央行两次释放了流动性,一次是24日开展的880亿元6天期逆回购操作,一次是26日的800亿元14天期逆回购。

  两次相加,央行在短时间内向市场提供了1680亿元资金,交易量创下了自2013年春节以来的新高。

  央行的举措,很明显是预防6月份那次所谓“钱荒”的再次重演。

  事实上,在此之前,银行内部已经出现了资金紧张的局面,SHIBOR利率节节攀升,理财产品的利率居高不下,商品房贷款利率上浮,甚至一些银行暂停房贷。加上国庆节假日因素,季末银行冲款以及国际市场因素,月末、季末、年末成为资金敏感窗口。

  记者发现,近期,北京、广州、天津、武汉等地多家银行都以“额度用尽”为由暂停房贷业务,一些银行虽未停贷,但也纷纷取消利率优惠甚至上浮利率,房贷的审批流程也出现了不同程度的延长。

  房贷荒

  在地产商口中“金九银十”的国庆黄金周,广东地区的购房者体验了一场“房贷荒”。他们发现,不少银行取消了首套房利率优惠,有的甚至停止了房贷发放。

  “实在是没办法按首套房八五折比率优惠了,其他银行最多只给基准利率,有的还加了一两成。”在广州花都风神大道某处新盘里,帮着顾客办理房贷的建行客户经理这样向记者介绍。

  中信银行行情问诊)广州科技园支行一位客户经理对记者称,“首套房、二套房房贷利率现在都上调了,最高上浮20%。”

  深圳同样面临着一场原因不明的“房贷荒”,有在深圳南山区购房者向记者抱怨“好多银行都不愿意贷款了”。除此之外,这位准备在深圳南山科技园置业的消费者还称,包括首套房贷款在内的房贷审批流程均变严格,“银行说,如果我11月提交申请材料,可能年后贷款才能批下来。”

  深圳华侨城花旗分行的客户经理Elvin Jia对记者透露,8、9月至今,不少在内资银行无法得到贷款的深圳购房者,纷纷向外资银行求助,想以个人贷款方式获得资金。渣打银行、南洋商业银行等外资银行同样反映相关个贷申请比去年同期增加。

  记者联系各大银行得知,兴业、平安、华夏三家银行广东分行并无接到总行“暂停房贷”的指示,“管理层从来没有停止放贷”,但贷款总体已向微小企业业务倾斜。

  真正“暂停房贷”的银行目前只有民生、招商银行行情问诊)两家,但由于这两家银行房贷业务并非核心,因此对房地产行业整体来说并无太大影响。

  工、农、中、建、交等国有银行则称,并未停止住房贷款业务,但几乎都毫无例外的提高了二套房的贷款利率。其中,农行、邮储银行的二套房利率上浮程度最低,在基准利率上上浮10%左右。

  银行转型

  尽管银行并未因压力测试而关闭表外业务,但它们还是开始正视即将到来的金融改革。

  广东发展银行行长利明献曾公开表示,钱荒反映了银行管理出现问题,总行没有谨慎的管理分行。今年上半年银行资产的成长率、报酬率都出现一定的下降,如利率改革进一步深化,上述两项指标还会进一步下降,因此银行差异化势在必行。

  事实上,随着近期利率市场化进程的推进,部分银行已经开始试水差异化发展。

  例如,广发银行针对中小企业行业分布广、差异化特征明显等情况,开发了一套智能化金融服务体系。

  广发银行中小企业金融部总经理陶建全对《财经国家周刊》记者透露,“广发银行正在为小企业客户提供一站式、全方位的服务体验。如提供财务咨询服务,针对它所处的行业,为其提供广泛的行业咨询总行通过电子化渠道,把信息推送给同类的小企业客户。

  为此,广发银行推出了“103工程”信贷工厂,针对中小企业“短、小、频、急”的融资需求,通过优化审批机制、创新风险管控手段,建立一套信贷审批机制,用于帮助中小企业快速回笼资金。

  经济学家巴曙松认为,银行差异化发展有三个层次,一是客户结构分化,银行的信贷开始向议价能力不高的中小客户偏移;二是收入结构分化,银行提升中间业务收入,为客户提供综合金融服务,增加客户性;三是资产负债结构差异化,银行更加重视各类表外业务的综合管理,从而调整银行资产负债结构。

  不过,这并不意味着银行的未来就此可以高枕无忧。“开放市场利率势必会对银行业造成一定的影响。从国际经验看来,美国、日本利率市场化后,银行业都受到了一定的冲击。美国利率市场化完成的5年内,银行机构倒闭数量急剧上升,日本则是出现银行危机。因此利率市场化改革对银行是有风险的。”时伟翔表示。

(责任编辑:葛文静)

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