利差收窄 房贷已成银行鸡肋产品

白银大赛千万实盘资金派送中 2013年10月16日 08:05   来源: 证券日报   网友评论(人参与

  “金九银十”向来是房地产销售旺季,但近期从多家媒体的相关报道可以看到,北京、广州、天津、武汉等地各大银行纷纷出现房贷收紧信号。年初首套房贷利率八五折优惠已基本“销声匿迹”,各银行纷纷取消利率优惠甚至上浮利率,房贷的审批流程也出现了不同程度的延长。面对媒体及民众的质疑,某小型民营银行的个贷经理称,“由于临近年末,银行的资金比较紧张,所以房贷业务暂时受限”。有业内人士称,进入10月以来,由于各大银行面临年底的考核要求,所以纷纷收紧房贷额度。

  “额度紧张”,各银行几乎众口一词,这一理由显然不能让民众信服。目前这种状况,难道是今年6月那场银行“钱荒”又要卷土重来?中信证券(行情,问诊)金融业首席分析师朱琰指出,部分股份制银行存款少,贷款大,表外业务占主营业务一半以上,因此在月末、岁末这种结算点波动相当剧烈,“商业银行存贷比有短板,一旦出现较大的存贷比差,流动性就会减弱。”“6月发生的钱荒,开启了银行类金融机构对流动性风险与信用风险再认识的过程,金融改革的推进将加速这一认识过程,钱荒再度重来是很可能的事情。”国泰君安分析师时伟翔如是说。

  然而银行业内人士却有截然不同的解释。某国有大型银行负责人表示,其实现在谈银行“缺钱”还为时尚早,部分银行缩小信贷规模是响应国家调控政策。“国家为降低楼市泡沫风险,打压房价过快上涨,做出了调整措施,使银行调整信贷规模。但信贷规模的调整并不意味着银行‘钱荒’,相应的是把钱贷入其他产业。”

  国庆前的最后一周,上海同业拆借利率指数(SHIBOR)除7天期大涨45.4个基点至4.203%以外,14天、1个月、3个月指数均有不同程度的下跌。暨南大学金融系教授杨星认为,“7天指数大涨,可能是因为假期对现金的需求量大,中长期指数下降说明商业银行对流动性风险的抵抗能力上升,此次房贷紧张可能是源于商业银行对流动性与资产配置的调整。”

  房贷业务缘何备受“冷落”?由于现在银行吸收存款的能力下降,投资者不愿意把钱存在银行,而更多地去投资理财产品、股票信托等。中航证券某研究员称,“银行必须付出更高的成本来吸收存款,因此造成银行资金成本的上升,对于贷款的运用也就更加谨慎了。”这种情况下,如果同样执行年初银行普遍实行的首套房八五折优惠利率政策,加上通胀压力以及运营成本,银行的房贷收益就降低了。此外,某银行内部人士表示,“房贷不仅上浮空间小(10%左右),往往还要再给予折扣优惠,房贷业务这块的净息差收窄也是一个大趋势,相对于小微企业贷款可以上浮20%~30%的利润来讲,房贷业务的利润其实不大。”因此,有经济学专家指出,目前的房贷已经成为银行的“鸡肋”产品。

  同时,随着宏观调控政策的明朗化,业内有不少看空楼市的声音出现,甚至有专家断言,目前楼市风险已经濒临危险的“临界点”,一旦楼市风险突现,房市出现降价风暴,购房者出现“断供”现象,这将给银行带来巨大损失。为了规避“崩盘”风险,银行不断调整贷款的内部结构,资产流向高收益业务,有助于资产收益率的企稳。

【作者: 上官梦露】 (责任编辑:申雪娇)

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