个人信用记录网上可查 信用卡逾期还款将影响买房贷款

白银大赛千万实盘资金派送中 2013年11月02日 10:31   来源: 新浪微博   网友评论(人参与

  编者按:10月28日起,央行个人信用报告网上查询服务试点扩至9个省市。信用卡消费作为人们生活的一部分,有一些常识却很容易忽略。很多购房者在申请购房贷款时因信用卡不良记录而影响贷款。另外,信用卡是否可以还房贷也是买房人会关心的问题。如何用信用卡还房贷?365二手房为您揭秘信用卡买房那些事。

  很多人可能都有这样的经历,去银行办房贷、车贷、消费贷,银行会查下贷款人的信用记录,当然,各家银行的查询结果是对内不对外提供的,如果个人想打印自己的信用报告,只有去当地人民银行的分支机构查询打印。10月28日起,继江苏、四川、重庆3省市试点之后,央行个人信用报告网上查询服务试点扩至9省市,增加北京、山东、辽宁、湖南、广西、广东6个试点省市。登录中国人民银行征信中心(网址为https://ipcrs.pbccrc.org.cn)即可查询。

  信用卡不良记录是否会影响办房贷?

  银行对于具有不良征信记录的借款人是否办理贷款,主要取决于借款人的不良征信记录次数。据多家银行现行规定,目前采用的是“连续3次、累计6次”的标准。

  不良征信记录对于借款人办理贷款的影响分为三种情况,一是降低借款人的贷款成数;二是使借款人的贷款利率上浮;三是不良征信记录较严重的借款人,银行将不受理贷款。

  “若是信用卡逾期缴费达到10次的情况,属于比较严重的不良征信记录了,银行会要求提供第三方担保人或机构。”银行相关负责人说。不过,具体执行中,各银行会根据当前贷款政策松紧程度略有变化,所以贷款人最好预先了解自己的不良征信记录次数,以及准备借款银行的现行规定。

  据了解,信用卡使用者在消费或取现后如不能全额还款,可以按最低还款额还款,即当期应缴金额的10%及相关的日利率0.05%的利息费用,不会影响个人信用记录。持信用卡不论消费还是取现,要求每个月的最后还款日当天必须以不低于最低还款额还款,否则将很难在银行申请信用卡及申请贷款。

  银行如何认定“不良”信用记录

  那么信用记录是怎么产生的呢?相关人士表示,个人信用记录其实是由各家银行自主评定,人行最终统一汇总。各家银行对于“不良信用”的认定标准还真是千差万别。对于信用卡预期方面的认定,部分银行相对比较严格:例如农业银行(行情,问诊)规定,信用卡只要逾期还款一次,不良信用记录就自动生成;相比之下光大银行(行情,问诊)则规定,信用卡逾期3次才形成不良信用记录。

  不过多家银行客服表示,如果遇到信用卡逾期还款只是晚了一两天,可以马上致电发卡银行客服要求做宽限处理,被收取的利息和滞纳金也可以免除,对信用记录也没什么影响,但是如果逾期时间达四五天以上逾期记录可能已经形成。“持卡人还是要牢记自己的还款日期,为了避免忘记或者嫌麻烦,还可以将办理信用卡与储蓄卡挂钩的业务,到时候可以自动还款。”招商银行(行情,问诊)信用卡中心一名客服人员说。

(责任编辑:祝玉婷)

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