存钱到哪家银行都是同样利率

白银大赛千万实盘资金派送中 2013年11月18日 08:38   来源: 新快报   网友评论(人参与

  现状

  存钱到哪家银行都是同样利率

  利率市场化,简单说就是让资金的价格交由市场供需双方来决定,这与利率管制相对应,利率管制导致利率远远低于市场均衡水平,资金无法得到有效配置,以致金融机构与企业行为发生扭曲。

  近年来,近年来越来越多的市民已经开始不愿把钱存进银行,认为钱存银行不划算,利息低,比不上其他投资升值快,而且不论存哪家银行,利率都是相同的。但自从2012年6月7日,央行将金融机构存款利率浮动区间的上限调整1.1倍后,市民已经可以初步感受到存款利率市场化带来的变化——银行实行差别化经营,不同银行同一种币种和档期将会执行不同的利率,同一银行相同的币种、相同的档期可因存款金额的大小有几种存款利率档次。目前来看,各家银行为吸储,普遍按上限兑付,但利息仍偏低,仅仅跑赢CPI。

  在提高存款利率的同时,为了留住贷款的优质客户,银行也会适当降低贷款利息。今年7月19日,中国人民银行公告,经国务院批准,自7月20日起,取消金融机构贷款利率0.7倍的下限,由金融机构根据商业原则自主确定贷款利率水平。不过,目前贷款资源紧张,企业和个人都追着银行批贷款,所以贷款利率下限放款带来的影响并不大。

  国家是金融机构的最后担保人

  值得重视的是,在利率市场化最关键环节——存款利率放开方面,央行并没有迈出步伐。在今年7月19日,人民银行有关负责人表示,该次改革没有进一步扩大金融机构存款利率浮动区间,主要考虑是存款利率市场化改革的影响更为深远,所要求的条件也相对较高。

  央行原副行长吴晓灵也表示:“一旦放开了存款利率的上限,带来的必定是存款利率的大战。这对于金融机构的稳健经营不利,最起码要把存款保险制度推出来才行。”

  15日公布的《决定》也提出:“建立存款保险制度,完善金融机构市场化退出机制。”

  央行报告曾指出,在存款保险制度缺失的条件下,国家实际上承担了隐性的担保责任,容易导致商业银行风险约束机制弱化,为追求高额利润而过度投机。

  但存款保险制度建立后,若中小金融机构的经营危机乃至存款挤兑事件发生时,将由商业银行向保险公司买保险,如果银行破产了,存款由银行先还,还不了保险公司还,但保险公司也不会全额承担,最后个人也会承担一部分。或者将存款划分几档,制定不同赔付比例,存款金额小而受众面积大赔偿比例会高些。

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【作者: 黎华联 张潇】 (责任编辑:戴海东)

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