关注产品风险要远远高于收益率

白银大赛千万实盘资金派送中 2013年12月06日 07:51   来源: 投资与理财   网友评论(人参与

  关注产品风险要远远高于收益率

  投资与理财:单从产品的角度来看,如何控制产品的风险?

  马海燕:从投资的角度看,投资产品主要关注安全性、流动性和收益率。很多人计算完了收益率和安全性,却忽视了流动性。有些企业并不是业务出了问题,而是由于在运营中过于激进,一时间资金周转不开,就破产了。而个人和家庭在投资中,也要考虑各个产品间的期限配置。

  在投资产品的选择方面,投资人首先要了解各类资产的风险差异,什么样的钱适合什么类型的投资品。其次,需要了解产品细节,例如信托,要了解借钱主体、依靠什么方式还钱,如果还不了钱,风险保障措施是什么?一个基本的原则就是:搞不明白的产品不要去碰。

  投资与理财:人们对产品的风险意识匮乏,主要原因是什么?到底该怎么办?

  马海燕:人们在理财之前,很多时候是缺乏正确的理财理念和原则。其实在投资产品时,先要把风险放在第一位,风险控制好,赚钱的保障概率就会大大提高。

  其次,是对理财知识的匮乏。国人对理财整体认识的匮乏,跟国内金融行业的发展有直接关系。在第三方理财没有出现之前,中国金融行业是分业经营,保险、基金和证券各做各的,大家对综合财富管理没有整体的认识。

  第三方理财出现后,行业又呈现鱼龙混杂的局面。所以,要不就自己搞明白财富管理和理财规划这件事,要不就花时间了解理财机构,交给真正的专业人士去做。衡量一家专业财务管理机构并不难。第一,这家机构是否在做综合财富管理,他们可以提供什么样的专业规划和金融产品?这是可以搞清楚的。第二,他们的财富管理经验如何?是否有专业的研究和服务团队?

  投资与理财:现在很多机构在卖理财产品,但大家好像对产品风险的提示不足,是有意为之吗?

  马海燕:我们给很多银行理财人员培训,发现不少人自己就对风险认知不够。在海外理财师行业有个衡量的标准,理财师的年龄一般在35岁到45岁,才算比较成熟。理财师没有做够10年,将缺乏对风险的实际认识经验。只有10年经历了完整的经济周期之后,才能对产品风险有更加深刻的认识。

  正规金融机构的理财人员存心刻意忽视产品风险的相对比较少,有句话叫“无知者无畏”。而一些第三方理财机构的电话销售人员,严格意义上讲,他们并不知道自己在干什么。当然,也不排除一些金融机构的工作人员由于业绩压力,有意降低对产品风险的提示。

  投资与理财:目前到底多少收益率才算是比较安全的?

  马海燕:我个人觉得10%至15%的产品收益率是一个合理界限,高于15%以上就要加倍提高警惕。面对承诺本息的高收益产品,我的第一反应就是它会不会是骗子。对于产品收益率的合理区间,也可结合宏观经济所处周期来衡量,这样可以更好地理解产品收益率。

  投资与理财:投资风险偏好也是风险控制的重要方面,您怎么看这个问题?

  马海燕:恒久财富把投资风险偏好主要分为五档:保守型、安全型、稳健型 进取型 激进型。经过一些问题测试,基本上能对投资人的风险偏好做出分类。

  之后将据此配置大类资产,例如,货币基金和债券适合保守、稳健的投资人,期货外汇适合激进的投资者,等等。再进一步将其落实为一个具体的投资产品组合方案。如果客户不认同,将修正产品组合或再次评估投资者的风险偏好,直到得出客户满意的方案。公司每年还会对客户做一次投资组合回顾和风险偏好测试,因为随着时间的推移和外部环境的改变,投资人的风险偏好也可能改变。

  投资与理财:现在大家都在谈企业理财,您认为创业者或者企业家如何做好理财安全的控制呢?

  马海燕:一些企业家或者创业者往往将个人资产都投到事业上,家庭和公司资产未分开,一旦经营不善或者遇到经济危机,个人或者家庭生活将受到巨大冲击。公司的财务和家庭财务要有严格区分,建立安全墙,这样就不至于因企业经营波动,导致家庭陷入经济危机。其次就是企业的财务管理和家庭财富管理在期限、风险偏好和流动性等方面往往不相同,需要各自制定适当的理财规划方案。

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(责任编辑:葛文静)

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