买房之前多“核算” 贷款买婚房 “三看”而后行

白银大赛千万实盘资金派送中 2013年12月27日 15:48   来源: 今晚网-今晚经济周报   网友评论(人参与

  对年轻人来说,购置新房首先要考虑的就应该是资金问题:如何既能利用好手中的资金,又能买到不错的房子。这往往令没有置业经验的年轻人十分头疼,尤其是选择贷款买房的年轻人,更应该从首付到还款额度、年限都精打细算。

  贷款买房:看存款

  很多人在贷款时总出现两个极端,一种是能贷多少贷多少,另一种是尽量少贷。从实际操作来看,这两种做法其实都是不可取的,是一种缺乏理性的行为。最合理的方法应该是贷多少钱从自身的资产情况家庭情况来考虑,在贷款前先对自己的资产情况和信用情况做一个大概的评估。

  如果说我们的资产情况良好,银行有大笔的存款,但又没有其他投资和更高收入的渠道,那么我们就选择少贷,那样我们的利息也会少一些。还有一种情况就是如果我们手上的资金都投入到基金期货理财产品中而且获得的回报率要高于我们所付出的利息,那么我们就选择多贷一点。

  选购新房,最重要的还是房子本身。购房时,一定要看这个楼盘是否“五证”齐全(国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建设工程开工证、商品房预售许可证),开发商资质如何等,尽量选择品牌开发商开发的大楼盘项目,这样才更有保障。

  与一手房相比,二手房的选择空间往往更大,包括户型的种类、价格的层次、楼盘的地段等,都更为丰富。因此,在看房过程中,待婚族可将同一地段的一二手房都作为候选对象,经过多项指标的逐一对比,再做出决策,而不必纠结于是否是新房。二手房房产年龄的问题,这是贷款买房时一定要注意的方面。因为房产是有产权时限的,换言之也就是有年龄的。房子年龄越大,其变现价值也就越低。而且房龄时间长的房子,其结构和配套设施相对比较落后一些,这样的房子去银行申请房贷时,往往也不能获得相应的优惠,甚至存在拒贷的风险。

  按揭月供:看收入

  对于大多数年轻人来说,因为进入社会时间比较短,资金积累往往有限,购房后装修、筹备婚礼等支出又比较大,这时候买房往往需要家庭长辈的帮助。因此购房时,要特别做好购房预算,在经济承受范围购买房产。现在很多开发商对于一次性付款通常优惠额度很大,如果在经济条件允许的情况下,一次性付款肯定是最佳选择。如果没有那么大的经济承受能力,就要选择按揭贷款购房了。

  贷款购房首先要考虑自己可承受的总房价。一般来说,房屋的首付不会低于总价的三成,因此新人们选房时要考虑自己可以承受的房屋总价、首付额度以及每月还贷的额度。一般情况下,新人们每月还贷额度最好控制在家庭总收入的50%以内,这样才可以基本保证日常的生活基本不受影响。

  另外,某地产中介公司市场研究部工作人员介绍说,商业贷款的还款方式有很多种,如果收入比较稳定,可以选择等额本息的还款方式。每月还款额相等,方便安排资金支出,但缺点是利息总支出是所有还款方式中最高的。

  如果手头相对比较宽裕,可以考虑选择等额本金的还贷方式。虽然这种还贷方式初期月供比较高、还款压力较大,但与等额本息相比,可以节省大量利息支出,并且后期月供逐渐减少,利于安排其他投资理财规划。

  如果每月收入较高且稳定,可以考虑用双周供的还贷方式。双周供利息和比等额本息少,而且还贷额稳定,不会带来初期月供压力大的问题。从双周供与等额本息的利息和之差来看,以相同贷款额为例,贷款期限越长,利息和之差越大,选择双周供越合适。但每年会有个别月份还款3次的情况,会在一定程度上增加了某个阶段的还款压力。

  提前还贷:看资金

  前来看房的张女士是一位对贷款购房颇有研究的买房者,她表示,“千万不要超出自身能力购房,如果每月还贷额过高,在遇到突发事件时很难周转应对。待婚族们应根据自身情况尽量选择贷款年限较长的类型,一方面缓解自身的还贷压力,保证婚后的生活质量;另一方面,如果事业发展顺利,还可以提前还贷。”

  提前还贷问题,这一问题也是经常会遇到的。其原因无外乎银行利率波动和收入变化,很多年轻人在事业的初期开始买房,由于经济实力薄弱,还款能力低的原因,申请的房贷年限一般都比较长。其后随着收入的增加,加之银行利率的上浮,很多人都会有提前还贷的打算。但需要仔细考虑是否合算的问题。所以对于这部分朋友来说,在贷款购买婚房的时候,就应当将提前还贷的因素考虑进去。

  记者联系了多家银行,发现都有提前还贷业务。房贷一般采用“个人住房组合贷款”方式,即由住房公积金贷款和住房商业性贷款两部分组成,如果购房者选择的是该种贷款方式,先还商贷会“优惠”很多。由于公积金贷款含政策性补贴的成分,所以贷款利率比商贷低不少,所以购房者提前归还贷款利率较高的商贷,相对划算些。

  每家银行提前还贷大致分为全部提前还款、部分提前还款两大类。全部提前还款法是最节省利息的方法,办理手续也最简单。但借款人选择这种方法也要量力而行,不能为全部提前还清银行债务而打乱其他资金计划。

  还贷之后:销抵押

  不要以为还完贷款就可以算是彻底完成使命,还贷后还要记得办理抵押注销。由于许多贷款人对抵押权比较淡漠,提前还款后往往忘记了去产权部门办理抵押注销,这样贷款虽然还清了,但房屋仍在产权部门备案,会为日后的房屋交易带来不必要的麻烦。贷款人办理注销时需要在银行申领退还的抵押权证明书,去房屋抵押产权部门领申请注销登记表(注意不要跨区办理),最后附上购房合同或产权证办理抵押注销。

(责任编辑:申雪娇)

评论 已有 0 条评论
实盘直播
  • 06:54东部鸿运:

    绾虫柉杈惧厠缁煎悎鎸囨暟3鏈�3鏃ワ紙鍛ㄥ洓锛夋敹鐩樹笅璺�.95鐐癸紝璺屽箙锛�.07%锛屾姤58.....

    当前人气:0

  • 06:53短线锁定上涨:

    [褰姣忓ぉ鍜ㄨ] http://itougu.jrj.com.cn/view/189514.j.....

    当前人气:0

  • 06:51稳定赢利才是王道:

    1.1.鏈挱涓荤嫭涓�棤浜岀殑'鐩樺墠澶х洏鍒嗘瀽',姣忔棩寮�洏鍓嶈鍒掑綋鏃ュぇ鐩樻柟鍚戝強鍏.....

    当前人气:0

  • 06:51笑看风云老师:

    鐩墠琛屾儏涓嶆槸鐗瑰埆濂藉仛锛屾瘡澶╁氨閭d箞鍑犲崄涓釜鑲″弽澶嶆悘鐪肩悆锛岀湅璧锋潵娑ㄧ殑杞拌.....

    当前人气:0

  • 06:50宇辉战舰-丹辉:

    銆愮儹鐐归緳澶淬�娆℃柊 鏂扮枂瑗胯棌 搴勮偂

    当前人气:0

  • 06:50chengzhigang123:

    缇庝笢鏃堕棿3鏈�3鏃�6锛�0(鍖椾含鏃堕棿3鏈�4鏃�4锛�0)锛岄亾鎸囪穼4.72鐐癸紝鎴�......

    当前人气:0

  • 06:47文子投资:

    銆愭姇璧勮祫璁�鎹獟浣撴姤閬擄紝鎴戝浗鑷富鐮斿彂鐨勫楠ㄩ鏈哄櫒浜篎ourier X1杩戞湡.....

    当前人气:1

  • 06:42自律耐心乘势待时:

    鏂拌偂鐢宠喘锛�缇庤鍗庣瓑3鍙柊鑲�鏈�4鏃ョ敵璐紝 缇庤鍗庣敵璐唬鐮侊細732538锛�.....

    当前人气:0

  • 06:36财友73xu5z94:

    娴峰埄杩戞湡杩樹細瑙佸埌12鍏冧互涓娿�浣嗕細鏈変竴涓緝闀挎湡鐨勮皟鏁达紝寰呰皟鏁寸粨鏉燂紝閲嶆柊.....

    当前人气:0

  • 06:36黄琼上善若水:

    澶у鏃╀笂濂斤紒

    当前人气:1

理财产品快速查询进入频道

银行名称

委托货币

产品期限

投资类型

预期收益