银行调整信贷结构 房贷等3个月未下来

白银大赛千万实盘资金派送中 2014年02月10日 22:19   来源: 中国行业研究网   网友评论(人参与

  面对春节期间的“钱荒”,各大商业银行节后打响了存款保卫战,不少银行逆市拔高了理财产品的收益热推理财产品,更有甚者为了防止资金外流,给互联网理财产品申请通道设限。

  2月8日各家银行一收假立刻开始发行理财产品,期限较长的理财产品收益率较年前有所上涨,如某国有银行1月28日发行的一款192天期理财产品预期年化收益率为5.8%,2月8日新一期同类型产品收益上涨0.2个百分点。

  又打开多家商业银行官网将新近发行理财产品进行比对发现,特别是期限较长的理财产品收益都有所上扬。一位理财经理直言,按照惯例,春节后理财产品收益率会有所下滑,但是现在“各种宝”等互联网理财产品大热,很多银行的老客户开始选择那些收益较高的类基金产品,银行只好压缩利润,给予客户更多的回报,留住客户。

  同时,部分商业银行网点还推出了一些“活动”来吸引客户,某股份制银行理财经理告诉,如果老客户推荐新客户来购买理财产品,可以送100元的话费充值卡。“可以推荐家里的亲戚朋友,现在银行理财产品收益比较高,选择此时购买特别划算,还有额外礼品。”该网点理财经理一再嘱咐。

  抢发理财产品的同时,一些银行更是为了防止资金外流,开始给互联网理财产品设卡,对客户在购买如微信理财通这类互联网理财产品的每日申购额设限,个别银行每日购买限额只有5000元。

  统计,目前民生银行行情问诊)、兴业银行行情问诊)客户每笔每日购买理财通的限额只有5000元,工商银行行情问诊)、光大银行行情问诊)、广发银行每笔每日购买限额1万元,招商银行行情问诊)每笔每日限额3万元。此外,工商银行还限制了每月购买额度,仅5万元。其余大部分银行每笔限额都在49999元或5万元。微信方面表示,这个限额是由银行设定,微信方面无法更改。

  对于为何设置购买限额,某商业银行人士称,互联网金融理财是新生事物,银行对于其安全性抱有疑虑,如果不加以限制会对储户的资金产生威胁。

  不过,也有观点认为,银行设置限额是为了抵御存款流失。对此,中央财经大学中国银行行情问诊)业研究中心主任郭田勇认为,银行做出限额规定,首先是从客户资金安全的角度考虑。另一方面,互联网理财产品对银行活期存款冲击巨大,为了符合存贷比的监管要求,不排除银行防止存款流失而设置限额。

  2014年1月新增人民币贷款额均值为11125亿元,较2013年12月真实值增长逾6000亿元。

  调查显示,1月新增人民币贷款额预期最高值为17500亿元,最低值为7800亿元,预期中值为11000亿元。

  “新增银行贷款势头强劲,”瑞银证券首席中国经济学家王涛指出,“媒体报道称四大行1月前20天的新增贷款规模高达4400亿,较去年同期多出1400亿元。”

  不过,考虑到人民银行在货币信贷工作会议上已明确指出要警惕信贷增长过快、并可能已经通过窗口指导抑制贷款增长的强劲势头,汪涛并不认为1月的新增贷款规模会大幅超出通常的季节性节奏。

  交通银行行情问诊)首席经济学家连平指出,有利于1月份贷款多投的正面因素包括,各行年初信贷计划较为充裕;且第一季度多投有利于提高商业利润,银行一月信贷投放动力较强;2013年年末信贷约束较紧,部分贷款也顺延至2014年1月发放。不利于信贷扩张的因素包括,银行业存贷结构性失衡的问题持续存在;短期流动性压力仍然较高;央行运用多种货币工具调节流动性的灵动性虽然明显增加,但控制风险仍是重要政策目标,央行也希望谨慎的货币政策可以倒逼银行降低金融杠杆和增加流动性管理意识。

  从贷款需求方的角度来看,受市场利率水平整体上升、融资渠道拓宽及企业经营预期下滑的影响,住户中长期经营性贷款需求偏弱。住房贷款需求虽然仍较强,但由于收益率水平偏低,银行对其加大贷款投放的积极性不高。在企业端,短期资金需求受利率市场的负面影响亦较为明显,虽然企业中长期融资需求保持温和复苏态势,但对新增贷款规模贡献较小。综合多方面因素,预计本月贷款供需处于紧平衡状态,新增人民币贷款投放可能达到1.15万亿元,余额同比增速略下降至14.0%。

  与往年“年初松、年末紧”的规律不同,2013年年底房贷额度紧张的情况,过年之后并未明显缓解。2014年开年以来,有的银行年后开展房贷业务仅一两周的时间,额度就再次告急。房贷额度的持续紧张与银行信贷结构的调整有关,更多的信贷投放到了企业贷款和个人消费贷款上。

  进入新年,贷款买房还是很难

  “我都从去年年底等到今年年初了,还没办下房贷来。”2013年11月,济南市民程松看中了一套新房,但他咨询了好几家银行,都被告知办不了房贷。银行给出的理由也很一致,就是额度紧张——在全年总额度确定的前提下,前三个季度已透支了过多的房贷,第四季度就很少开展房贷业务了。

  进入2014年后,好消息是程松看中的那个楼盘还有余房在售,但坏消息是房贷额度依然紧张。“就别想有什么利率优惠了,现在能把申请材料交上去就不错了。”1月底,程松又跑了几家银行,虽然没有立马办下房贷,但有家股份制银行受理了他的申请,一旦有了额度就能放贷。

  “如果信用条件不是特别好,等了3个月还批不下房贷也属于正常现象。”省城一家国有银行负责信贷业务的宋玲说,在她工作的银行网点,1月份的房贷额度在元旦后一周多的时间里就放完了,现在还有很多客户在排队等放款,估计得用一个月的时间才能消化存量。

  据宋玲介绍,年初房贷没有像往年一样有明显放松,是因为各银行总行要求均匀放贷,按时上报贷款数量。且各银行受制于存贷比的考核及贷款结构的调整,银行贷款额度整体仍趋紧,多数银行新申请房贷业务仍未开闸。

  房贷没办几笔,车贷增了不少

  一般来说,出于“早投放、早收益”的惯性思维,银行在年初都不会吝惜信贷的投放。据媒体报道,在1月的前两周里,四大国有银行新增贷款投放高达3200亿,而2013年整个1月份,这四家银行的新增贷款才3700亿。

  这样看来,经历了“年末钱紧”的银行均已恢复贷款额度,之所以房贷并未明显放松,和银行信贷结构的调整也有关系。

  “房贷属于长期信贷业务,在如今信贷结构中的占比呈下降趋势。”一家股份制银行信贷部门的负责人坦言目前银行业对房地产后市的判断并不一致,出于防范房价下跌风险的考虑,也会对房贷业务更加谨慎,减少利率优惠、暂停房贷业务。

  该负责人介绍,在调整房贷占比的同时,银行将更多的信贷投放到了企业贷款和个人消费贷款上。

  “我最近办的个人信贷业务里,房贷没有几笔,相比来说车贷的数量却增加了不少。”宋玲说,除企业贷款之外,个人消费贷款的崛起成为了银行信贷新的增长点。相关数据显示,以车贷、助学贷款等为代表的短期消费性贷款一两年来保持着较高的增速。

(责任编辑:申雪娇)

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