京东“白条”服务涉足消费金融

白银大赛千万实盘资金派送中 2014年02月13日 08:44   来源: 东方早报   网友评论(人参与

京东昨日宣布将推出白条业务“诱惑”消费者。

京东昨日宣布将推出白条业务“诱惑”消费者。

  不借助任何金融机构资金支持,京东计划从今日起推出首个互联网行业面向个人的“消费金融”产品。

  京东昨日宣布的这款被称为“京东白条”的信用支付产品在功能上其实与银行信用卡分期业务极度相似,可以帮助用户在京东消费时,享受“先消费、后付款”的延后付款或“分期0元购”的分期付款服务。

  惟一差异在于,银行信用卡分期业务的本质是消费者向银行借款,而“京东白条”实际上是消费者向京东商城借款,由此产生的手续费将悉数收入京东囊中。

  该业务将在2月13日-14日开放首期公测资格申请。2月15日起,获得京东白条公测资格的用户可以在个人京东账户中激活白条,使用该服务。京东金融方面透露,首批公测将开放50万个名额。

  值得一提的是,至此,京东围绕其电商业务搭建的金融服务平台亦逐步成形—具体包括面向供货商的供应链金融、面向消费者的消费金融两大业务板块。在规划之中,京东的金融服务平台还将包括网上支付和理财服务两大板块。

  据京东的相关负责人透露,京东在去年已成立了一个独立的金融集团,上述所有金融业务都纳入这个集团。

  根据京东的一份新闻稿,京东已经拥有了第三方支付、保理、小额贷款以及基金支付等牌照。

  “赊销”赚息

  京东这款被包装为“消费金融”的产品,据一位熟悉电商业务的银行人士分析,实际上不能称之为贷款,其本质是京东通过放大信用账期来获取资金收益,通俗点说,是通过向消费者赊账来赚取手续费。

  据京东金融集团消费金融总监许凌介绍,消费金融消费产生以后,京东不垫付资金,而是计入应收账款,尽管扩大了账期,对消费的带动和刺激会形成正向影响,两者抵扣之后不一定会减少京东的净现金流。

  具体到“京东白条”业务,京东根据用户消费记录、配送信息、退货信息、购物评价等数据进行风险评级,授予不同用户不同的信用额度,最高15000元。消费者在绑定银行卡之后可以看到所对应的信用额度。

  “京东白条”又被分为两种形式,一种是30天免息延后付款,另一种是3-12个月分期付款。

  上述银行人士指出,像京东或一些线下大型超市本身对供货商就有3个月左右的付款账期,所以即便面对消费者赊销,也不存在任何垫款。换言之,京东相当于把销售款存银行3个月的利息,转向消费者以“消费贷款”的形式收,这意味着银行原本吃的利差也通过“白条”的形式被京东吃进。

  实际上,消费者向京东打白条的成本不比银行低。公开资料显示,“京东白条”分期付款的手续费为每期0.5%,即3期手续费共计1.5%,12期手续费为6%。推广期间单期手续费打6折为0.3%。如果超过最后还款日,京东会收取每日万分之三的违约金。

  另据京东官网招行分期付款手续费的介绍:3期3%,6期共计4.2%,12期共计6%。

  值得一提的是,京东的相关人士再三强调“京东白条”的资金供应与银行没有任何合作。

  “如果硬要说这款产品和银行有什么关系的话,消费者在还款时不能用现金还,一定要绑定一张还款的银行卡,通过银行卡把钱划入京东。”

  相比之下,阿里小微金融服务集团在去年宣布试水的“信用支付”的资金来源还是银行的信用卡授信。具体而言,阿里为银行提供客户信息和支付服务,借助其平台帮银行发行基于网络消费的虚拟信用卡,额度在1-5000元之间。

  据业内人士透露,阿里“信用支付”产品迟迟没有启动很可能是卡在银联。

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【作者: 张飒】 (责任编辑:祝玉婷)

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