京东“白条”服务涉足个人信贷

白银大赛千万实盘资金派送中 2014年02月14日 08:04   来源: 中华工商时报   网友评论(人参与

  京东白条日前正式上线测试,据悉,这是京东推出的第一款面向消费者的信用支付产品。

  据了解,阿里的信用支付项目曝光近一年,但至今仍无明确推出日期。京东商城“白条”服务后来居上,去年年底在公司员工内部开始测试。京东金融方面透露,首批公测将开放50万个“京东白条”名额,白条用户最高可获得15000元信用额度,服务费用仅为银行类似业务的一半。

  京东方面称,这是互联网金融第一款面向个人用户的信用支付产品。“京东白条”可以帮助大众消费者、网购用户在京东消费时,享受“先消费、后付款”的信用赊购服务。京东透露,将在线实时评估客户信用,客户可选择最长30天延期付款、或者3-12个月分期付款等两种不同消费付款方式。

  京东表示,相较于传统银行,“京东白条”可在一分钟内在线实时完成申请和授信过程,而服务费用仅为银行类似业务的一半。

  从已披露的消息来看,京东“白条”与银行信用卡相似,可称之为虚拟信用卡。去年3月份,阿里巴巴信用支付项目曝光,但至今仍在内测,尚无推出日期。新浪在去年底推出了“信用宝”,在国内首度试水网络信用支付,但只限于游戏虚拟产品交易。京东的跟进,则将虚拟信用卡支付扩展到实物交易。

  据了解,“京东白条”在员工内测阶段设置的最高信用额度为1万元。有媒体报道称,白条贷款来源于京东自有资金。这与之前阿里透露的信用支付贷款来源于银行不同,意味着“京东白条”将与银行信用卡业务产生直接竞争。

  京东金融负责消费金融的总监许凌在接受媒体采访时表示,国内的消费金融市场很大,目前还处于发展初期。

  数据显示,2013年,银行业贷款余额为71.9万亿元,整个消费性的贷款在整体贷款余额只占18%,而生产经营贷款占82%。在这些消费性贷款当中,短期的消费信贷只有4%。

  目前,在国内,消费信贷领域大部分是房贷、车贷等中长期贷款,这部分银行、小贷机构已经做得比较多。而旅游、房屋装修、日常生活等消费信贷,这些机构做得并不多,因为,银行做这些事情的成本比较高,对银行来说不划算。而信用卡的分期年化利率往往是18%,有的信用卡加上手续费,费用很高,而信用卡商城的商品价格并不实惠,这是银行信用卡商城未能大规模发展的原因。

  分析人士指出,京东推出“白条”服务后,如果贷款利息较低且价格优势继续保持的话,有望增加京东的销售额。对于正在上市的京东而言,这个概念有助于帮助其提高估值。如果后续京东提交IPO补充材料时,这部分的内容或许会被包含进去。

  但同时,有专家表示“白条”服务一方面有利于提升其交易量,但另一方面互联网企业面向个人贷款,如何把控风险仍是难题。

  对此,许凌表示,京东白条对电话充值等数字虚拟产品、黄金等可套现商品的交易作出了限制。京东方面称,这是出于防止用户恶意套现的考虑。“白条”的设计逻辑是建立在对应付账款的日常管理上。由于京东的核心业务为零售模式,拥有大量的应付账款,而京东白条就是在应付账款的额度内开展授信业务。

【作者: 苏鹏飞】 (责任编辑:戴海东)

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