兴业全口径房地产规模5000亿

白银大赛千万实盘资金派送中 2014年03月03日 08:48   来源: 理财周报   网友评论(人参与

  兴业全口径房地产规模5000亿

  经过一周的演变,兴业银行房地产停贷事件,终被证实为个案。不可否认的是,这轮停贷风暴散发出房地产业务强烈的风险信号。根据目前可查询的公开财报,去年银行在房地产业务领域呈现出“先退后进”的特点。激流勇进的并非兴业银行一家银行。

  在业内,兴业银行是最早实施房地产战略业务的银行之一。今年春节前两周,兴业银行在全行资产负债管理例会和风险管理例会中做出停贷决定。

  理财周报记者获悉的兴业银行相关文件显示:“在经济下行、资产价格泡沫过大、货币政策紧平衡的环境下,(房地产)风险急剧上升,一旦发生风险暴露,处置起来将十分困难,鉴于上述因素,全行停止办理所有房地产夹层融资业务;同时,对房产供应链金融业务、企业金融业务条线要重新审视相关政策流程并提出风险应对措施,在新的政策出台之前,暂停办理房地产供应链金融业务。”

  据银行业内人士介绍,所谓夹层融资,是一种“假股权、真债权”模式,本质上属于曲线发放贷款。通常做法是,银行给中小企业提供有信用和价格优惠的1到3年期贷款,同时,安排其子公司或关联公司获得该企业一定比例的股权认购权(通常不超过10%)。融资对象往往是不符合“四三二”规定(即四证齐全、30%的自有资金投入,国家二级资质)的房企。

  兴业银行称,“所停办夹层融资业务规模在本行业务中占比极小,对本行经营没有实质性影响。”从整个行业看,根据中金公司测算,去年银行业新增房地产夹层融资规模约为1000亿~2000亿元,占房地产开发投资的1%~2%。

  在兴业银行内部,其夹层融资主要放在投资银行部,属于所谓的表外业务。供应链金融则属于企业金融条线下的贸易金融部。截至2013年6月,公司供应链融资业务余额4023.88亿元。公开财报显示,2012年底至2013年上半年期间,兴业银行的房地产开发贷款余额从1106.49亿元增长至1225.93亿元,占总贷款的比例从9%上升至9.16%。

  根据中金公司的测算,2013年上半年,兴业银行所有的房地产和地方平台表内表外业务加起来,占其总资产的比例为34%,全口径的房地产融资达到5000亿元。这一说法,尚未得到兴业银行回应。

  “兴业银行收缩房地产夹层融资和供应链融资的主要原因是其风险偏好的主动下降。兴业银行内部从去年年中以来就开始显著降低对房地产行业的风险偏好。”中金公司报告称。

  不过,去年年中至今,各行尚未披露相关数据。大部分银行对房地产贷款占比的下调,集中在2013年上半年。

  根据16家上市银行去年上半年披露的房地产开发贷款数据,北京、农行、中信、民生、华夏、兴业等6家股份制银行的房地产行业对公贷款占该行贷款比例均在9%以上,其中占比最高的是北京银行(行情,问诊),达11.72%;光大、中行、平安、工行、浦发等5家银行相关贷款占比则在7%~9%之间,而交行、南京、建行、宁波、招行的相关占比则在5%~6%之间,其中最低的为招行的5.03%。在房地产开发贷款的绝对值方面,四大国有银行遥遥领先,规模最大的为中国银行的6028亿元,是兴业银行的5倍。

  相比2012年年底的房地产业务贷款规模,2013年年中,16家上市银行有10家银行出现占比下滑。其中降幅最大的为民生银行,从2012年年底的10.69%降为9.48%,减少1.21个百分点。

  而在去年下半年,各家银行在房地产业务领域淘金步伐加快。央行近日公布的《2013年金融机构贷款投向统计报告》显示,2013年末,主要金融机构及小型农村金融机构、外资银行人民币房地产贷款余额14.6万亿元,同比增长19%。增量上,全年增加2.34万亿元,同比多增9987亿元。其中,地产开发贷款余额1.07万亿元,同比增长9.8%;房产开发贷款余额3.52万亿元,同比增长16.3%。

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【作者: 宋佳燕】 (责任编辑:申雪娇)

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