P2P嫁接小贷:O2O模式背后的合力和分歧

白银大赛千万实盘资金派送中 2014年04月01日 07:31   来源: 第一财经日报   网友评论(人参与

  一边是亟待提高融资规模、突破地域限制的小贷公司,一边是渴求投资标的、提升交易规模的P2P借贷平台,双方“牵手”不仅互补资源、突破了各自的短板,更成为他们快速扩张版图的有效途径。

  目前,除了开鑫贷、有利网、人人贷、陆金所、贷帮等最早一批与小贷公司展开合作的P2P借贷平台外,有越来越多的小贷公司瞄准了互联网金融的机遇,开始自己搭建P2P借贷平台。

  线下对接项目端、线上对接资金端,这个看似双赢的合作背后存在怎样的合力与分歧?小贷公司与P2P借贷平台如何分担风险与收益?这种复制门槛并不高的商业模式是否可持续?

  带着以上问题,《第一财经日报》记者近日专访了开鑫贷副总经理周治翰、有利网董事长任用、贷帮网CEO尹飞。

  “牵手”小贷、担保

  见到周治翰时,他刚刚参加完在北京举行的开鑫贷投资者恳谈会回到南京。此时,距离开鑫贷成立刚好15个月。

  这家由国开金融有限责任公司(下称“国开金融”)和江苏金农股份有限公司(下称“江苏金农”)共同组建的P2P借贷平台从成立伊始便备受关注,不仅是因为它顶着“国家队”的光环,还因为它独特的“开鑫贷+小贷公司+结算银行”模式。

  在开鑫贷“线上+线下”的模式中,平台、小贷和代理行三方联合发挥了通道作用,小贷公司同时提供了担保服务。

  其中,“线上”指借贷双方通过开鑫贷网站提交资金供求信息、交易撮合以及资金划转和还本付息;“线下”是指引入借款项目担保机构,通过江苏境内小贷公司网络,对借款标的进行贷前审核、贷款担保以及贷后管理。

  截至2013年末,江苏全省500家小贷公司中,开鑫贷已与57家A级以上小贷公司合作,累计撮合交易超过23亿元人民币,已还款近8亿元人民币,支持小微企业1000多家,未发生一笔逾期。

  开鑫贷并不是唯一一家完全嫁接小贷或担保公司的P2P借贷平台,北京的有利网、人人贷,上海的陆金所,深圳的贷帮网、人人聚财等P2P借贷平台均有与小贷或担保公司展开业务合作。

  其中,2013年2月25日正式上线的有利网首月投资成交量便超过1000万元。上线一年时间,该平台已经累计完成9亿元的贷款规模,日均放款额超过2000万元。

  相比开鑫贷,有利网的模式更具代表性,也是目前不少P2P借贷平台选用的方式,即与全国范围内的小贷或担保公司合作,由他们推荐项目。同时,小贷或担保公司需要对借款人的按时还本付息提供100%连带责任担保。

  与此同时,这些P2P借贷平台会对借款人进行第二道详细审核,将通过审核的借款客户推荐给平台投资人。随后,平台投资人对借款人的借款项目进行投资,本息保障的投资回报为11%~15%,或者更高。

  一边是亟待提高融资规模、突破地域限制的小贷公司,一边是渴求投资标的、提升交易规模的P2P借贷平台,双方合作正好互补短板。正是由于这种潜在的巨大需求,去年以来,越来越多的P2P借贷平台开始尝试与小贷或担保机构合作。

  在P2P与小贷、担保公司的合作模式中,P2P借贷平台仅担任撮合交易与“二次风控”的职能,不涉及任何募资、承诺还本付息等担保行为。与此同时,平台也会收取1%~2%的服务费。

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【作者: 洪偌馨】 (责任编辑:祝玉婷)

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