严定贵:P2P网贷平台的核心竞争力是风险控制

白银大赛千万实盘资金派送中 2014年04月18日 17:42   来源: 金融界网站   网友评论(人参与

  P2P的核心不是互联网而是风险定价能力和风险控制能力

  金融界网站记者:那作为P2P行业的这样一个缩影,你我贷现在的运营情况是怎么样的?

  严定贵:你我贷公司从2011年六月份上线,我们一直在P2P方面探索,包括利用互联网来进行投资人或者借贷人之间的撮合、利用互联网去做客户的数据的挖掘工作等等。通过两年多的实践我们也发现,在我们国家由于征信数据的碎片化,以及我们没有统一的一个信用或者评分体系,导致我们很多的个人和小额商户通过互联网去申请借款的时候很难能得到统一的评分或者风险识别。所以很多企业也纷纷去发展线下网点,通过线下网点去寻找合适的借款人。这个形式跟美国和英国完全不一样,我们现在看到的很多的P2P应该是O2O的这种方式,就是通过互联网来进行配对,但是在线下更多的是寻找相关的客户,或者为网上的借款人提供线下的征信服务,来提高风险识别的能力。

  金融界网站记者:目前全国已经共有近千家P2P网贷平台了,那在这样的情况下,市场就会出现一个同质化的问题,那你我贷是怎么样解决同质化问题呢?就是你我贷的核心竞争力在哪里?

  严定贵:我们始终把风控进行作为我们的核心竞争力。说到同质化,P2P只要是上了互联网,大家都认为可能在网络方面很多的要素会成为一个核心竞争力,但是我们是把风控技术作为我们的核心竞争力。我们是更多围绕金融行为数据、互联网行为数据,包括交易性的数据,通过我们和外部的合作来取得这样的数据,再通过我们对这些数据的挖掘来提高对客户信用甄别的能力,这个我相信应该是我们的核心竞争力。我们跟其他的很多企业不一样,我们并不强调通过互联网首先来导入多少的流量,来提供多少的转换力,我们更重视的是对特定群体的风险的定价能力。这个是我们比较关注的。

  金融界网站记者:那么您说到对于客户的这种征信,包括这种评分,那在你我贷里面是不是已经有了一个比较完善的对债权人和债务人征信跟评分体系?

  严定贵:通过我们的网站,投资人可以看到他的每一分钱借给了谁,然后作为借款人他也可以看到他是从谁那边得到了这笔钱,当然从借款人这个角度来说,他看到的投资人肯定是借款人的网名,两者是完全对应的。

  金融界网站记者:就是完全是透明跟公开的。

  严定贵:对。

  金融界网站记者:有的时候一些P2P网络平台为了打消投资人对风险的担忧,会设有一些担保的机制,那你我贷在担保这一块儿有没有比较特别的地方?

  严定贵:目前我们不叫担保,我们实际上有一个风险备用金制度,就是我们从每一笔交易中间抽取了一定的比例来做这个风险备用金,为投资人提供风险的补偿。这种机制也是我们不断摸索出来的,是一种变通的操作方式。在中国,对借款人的征信还有评级是不完善的,我们没有比较统一的这种评级机构,也没有一些信用评分的机制。所以对于很多的出借人来说他很难识别我们在网站上面推出的每一笔债权:它们究竟是什么样的级别,它究竟是不是可信的。那么通过风险备用金这种方式,实际上每一笔交易里也覆盖了投资人的风险,也算是一个业务创新。现在在国内使用这种方式来为平台的投资人提供安全服务的企业还是比较多的。但是我们在网站包括我们在销售上,是禁止销售人员对外宣称我们是一个完全保本保息的,或者说是一个担保的平台。

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(责任编辑:王书雅)

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