北京银监局严查贷款用途真实性

白银大赛千万实盘资金派送中 2014-05-06 08:04:22 来源: 每日经济新闻 作者: 张威

  严查贷款用途真实性

  95号文除了对消费贷款的额度和期限进行明确外,对办理贷款客户的相关手续、凭证也有了更严格要求。银行应从交易价格、价款人消费需求,消费意愿等维度对消费的合理性进行深入分析,多方查证贷款用途的真实性,确保信贷资金用于满足居民日常生活的正常需求。对借款人的还款能力,应以个人收入证明匹配个人所得税纳税证明、公积金缴纳凭证、社保缴费证明等能提供的相关资料,按照孰低原则进行匡算。

  同时,银行应通过实地调查、账户监控、关联人访谈等方式加强贷后检查。贷款用途的证明材料不得以收据或交易合同(协议)等资料替代;采取受托支付的贷款,应以销售发票作为贸易背景真实性的证明材料;采取自主支付的贷款,应以销售发票、交易市场供货单据、商户电子账单、银行卡刷卡单证等消费凭证作为贸易背景真实性的证明材料。

  一位曾做过银行消费贷款业务的业内人士向 《每日经济新闻》记者表示,有些银行有贷款任务,对一些风险控制能力强的客户,就变相把钱贷给他,然后提供一个合同、用途证明就可以完成贷款。之前,很多人通过这种方式把钱贷出来投资地产和股票理财产品,甚至放高利贷。现在监管部门开始严格审查贷款的真实用途。

  同时,95号文还要求辖内各银行金融机构加强员工经营行为管理,通过流程约束、检查监督和非现场检测等手段,引导、监督员工依法合规经营,进一步做好员工账户风险排查和行为排查。

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(责任编辑:戴海东)

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