要拿贷款 留下一两成存银行

白银大赛千万实盘资金派送中 2014-05-21 07:28:00 来源: 新快报 作者: 黎华联 许莉芸

  招数二

  要拿贷款 留下一两成存银行

  除了搭售各种产品,有些贷款人也被要求贷款与存款挂钩。“例如申请按揭贷款,就会被要求留下几万到十万作为存款。”上述信贷部负责人表示,“但这算是金额比较低的,换作是经营性贷款或者纯抵押贷的时候,有的银行要求留10%-20%。”

  “一般信贷经理会向客户介绍,这是作为保证金,作为贷款的前提条件。又或者对客户说作为风险保障或者放大担保倍数等。”该负责人表示,一般客户都会接受,特别是一些急需用钱或者实力较弱在其他银行贷款能力不足的贷款人。

  上述负责人表示,这是因为留存金额就相当于银行的存款,在不少银行存贷比接近监管标准时,银行就会扣留这部分作为积存金额。“扣留部分贷款和先存后贷都是出于拉存款的目的。”

  而实际上,也有要贷款,先存款的现象。“有银行会跟客户说,客户只是银行的普通客户,即使符合贷款条件,利率也要上浮而且等待时间较长。但若客户存入50万元成为银行的贵宾客户之后,同样条件下,贷款利率上浮幅度少且审批极快。”有不愿意透露姓名的信贷经理表示。

  不过,并不是接受搭售条件,银行就会受理贷款申请。上述信贷部门负责人表示,有银行已不愿做小金额的贷款。“几十万元的贷款,甚至是100万元以下的贷款,有银行也不做。事实上,所有银行做业务都喜欢大客户。”该负责人表示,目前出现新的现象,就是利率非常高。“尽管政策说支持中小企业融资,但是有银行中小企业贷款的利率已经需要上浮40%,可想现在做实业非常难。”

  分析

  追求综合收益,与“钱荒”无关

  “借贷搭售和以存转贷、存贷挂钩等现象,是一直以来都有的。”有商业银行支行行长表示,“后来银监管得比较严,银行就不太敢做得太明显。”该行长所说管得严,主要是指2012年银监会下发了《关于整治银行业金融机构不规范经营的通知》。

  自去年6月底发生流动性危机,银行惜贷情况越来越严重,民众多认为自己被银行拒贷、拖延放款、利率上浮等惜贷情况和流动性有关,认为是银行“无钱可贷”。上述信贷部负责人也认为扣留存款和存贷比约束有关,同时因为互联网金融的发展导致商业银行存款流失,搭售则是因为商业银行市场竞争激烈,为了抢占市场,商业银行才不惜违反银监会规定。

  “大家普遍认为,银行惜贷与钱荒有关,不过,借贷搭售、以贷转存和存贷挂钩应该是与钱荒无关,主要是因为银行要促进其他业务的发展。”该行长表示,银行是为了追求综合收益,才会要求搭售产品和扣留存款。

  “例如有银行扣存款,贷款100万元留20万元,这就增加了客户的成本,提高了银行的收益。因为客户原本是申请的100万元,实际上只拿到了80万元,但另外20万元也是要还利息的,这就等于增加了银行的收入。”该行长表示。

  另一方面,银行除了获得上述的收入,还可以把留存的20万元再贷出去。“这就等于银行获得了双倍的收益了,”该行长分析称,不认同上述信贷部经理认为扣存款是为了保证存贷比的说法。“这种做法不过是局部现象,和搭售一样,都是为了增加综合收益而已。因为扣留一部分贷款,对存贷比的影响比较少。”

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(责任编辑:申雪娇)

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