2014年首套房贷利率上浮10%以上 部分银行停发房贷

白银大赛千万实盘资金派送中 2014-05-25 10:04:21 来源: 转载

  【现象】 利率优惠成为传说

  “房贷之难,难于上青天。”这是郑州市民陈先生咨询几家银行后的感叹。他原本是打算去年底买房,但当时银行钱紧,房贷利率普遍上浮,所以打算等年初银行贷款额度宽松后再买,不料如今预想的局面没有出现。

  记者昨日走访郑州多家银行发现,与往年“年初松、年末紧”的贷款规律不同,今年开年以来,各银行对房贷业务并未明显放松,房贷利率的折扣优惠更是成为一种传说。

  从媒体报道来看,新年以来多个城市个人住房贷款并未出现往年“年初放松、额度充裕”的现象,而是反常地延续着去年年底的普遍收紧。尤其是北京、上海、广州、深圳等一线城市,很多银行个人住房贷款总体依然趋紧。

  银行方面表示,今年房贷不容乐观,一部分原因是银行资金额度普遍紧张,二是因为2013年积压的一批申请贷款会消耗到2014年的额度。

  综合多家银行的消息,郑州首套房贷利率上浮10%是最低的,而对于二套房,利率普遍上浮20%,并已有银行叫停。

  据调查,中国工商银行(行情,问诊)、中国建设银行(行情,问诊)、中国农业银行(行情,问诊)、交通银行(行情,问诊)、中国银行(行情,问诊)、华夏银行(行情,问诊)、郑州银行首套房上浮10%,中国邮政储蓄银行、光大银行(行情,问诊)上浮15%,中信银行(行情,问诊)、兴业银行(行情,问诊)上浮20%,招商银行(行情,问诊)上浮20%~30%,浦发银行(行情,问诊)上浮30%。

  有楼盘置业顾问透露,其所在项目合作的工商银行、交通银行虽目前为上浮10%,但已有传闻称两大银行将酝酿新一轮的上调。各大银行二套房的上浮幅度则维持在15%~30%,调查中以上浮20%的幅度居多。目前,广发银行已停止办理房贷业务,光大银行也叫停了二套房房贷办理。

  此外,个别银行贷款申请资格也趋从严。例如,交通银行须是贵宾客户方可享受最低上涨幅度,中信银行二套房贷款需满80万元方可办理贷款业务。

  建设银行郑州分行的一位业务经理告诉记者,该行的首套房贷,一手房贷利率是上浮10%,即便是合作楼盘也是执行这个利率;二手房贷利率则要上浮20%。

  光大银行一名负责人则表示,房贷业务基本只做合作楼盘的业务,并且首套房利率上浮15%,二手房房贷业务已经停止。

  兴业银行工作人员说:“银行现在资金紧张,都在收规模,基本都不想再投钱,但是房贷业务停了又不好,只能涨利率,有人办就办,没人办也无妨。估计各大银行房贷这块业务的办理会越来越严。”

  【影响】 银行放款节奏放慢

  房贷收紧的背后,是银行的流动性紧张。去年发酵的“钱荒”从未远离,记者走访的多家银行工作人员均表示,当前贷款额度紧张,房贷紧张已持续了几个月。广发银行郑州一家支行的工作人员告诉记者,由于贷款额度紧张,该行已经暂停了房贷业务。

  由于额度紧张,各大银行在抬高房贷利率的同时,放款节奏也在放慢。不少银行均表示,目前银行的贷款额度比较紧张,很多客户在排队等候,即使申请资料齐全,具体放贷时间也不确定。

  “现在贷款额度很紧张,而且每个银行都差不多。我们去年做的房贷业务,贷款现在还没批下来。”建设银行一位业务经理直言。招商银行则称,如果客户的房贷利率上浮较多,则可以优先放款,不过同时要考察客户的信誉度。

  中国农业银行负责房贷业务的一位工作人员在接受记者采访时说:“房贷在自上而下的办理过程中,其实审批是很快的,但是钱什么时候能到位,这个问题无解。”中国工商银行的相关人员也表示,目前房贷额度紧张,并透露“不能保证申请后就能立刻批下来,客户需要排队等候”。

  “毫无疑问,房贷利率持续上浮,将对刚需置业者造成巨大的冲击。”中原地产董事、总经理冯建军认为,目前在郑州市场上,刚需置业者仍然是购房的主力军,房贷利率上调,意味着购房成本增加,可能会阻挡一部分购房者入市的步伐。

  以贷款50万元、贷款期限为20年为例,如果执行基准利率,按照等额本息还款方式,每月要还3742.6元,共支付利息398223.63元,还款总额是898223.63元。

  如果按照贷款利率上浮10%计算,按照等额本息还款方式,还款总额是945182.06元,比执行基准利率的要多还款46958.43元,月供增加195.66元。

  如果按照贷款利率上浮20%计算,按照等额本息还款方式,还款总额是993297.81元,比执行基准利率的要多还款95074.18元,月供增加396.14元。

  专业分析机构指出,利率市场化使银行的趋利性增强,虽然银行进行价格战的可能性不大,但信贷资源抢夺战难以阻挡,银行将更倾向更具潜力、风险较低的行业。加上美国退出QE,导致各国资金面都比较紧张,今年房贷利率想有更大的优惠难上加难,短期内楼市需求将受到一定抑制。

  【原因】 整体环境从紧 理财产品也推高资金成本

  相对于往年房贷“年初松、年底紧”的常规情况来说,2014年是一个反常的现象。

  “这主要是两个因素在起作用。”上海易居房地产研究院副院长杨红旭分析认为,一方面全社会流动性偏紧,尤其是市场利率偏高,银行间市场隔夜拆借利率仍保持在4%的高位,“大河没水小河干”,个人房贷当然不可以放大水,况且首套房贷利润少,银行并不情愿做这单生意;另一方面,部分城市房价涨幅仍偏大,在房地产政策依然从紧的背景下,房贷不可能显著放松。

  杨红旭认为,宏观金融环境、微观行业政策两方面作用下,出现了今年年初银行个贷反常规收紧的现象。

  克尔瑞房地产研究中心研究员杨科伟也认为,这一现象最主要的原因是由于流动性的整体偏紧。“以往银行房贷规模往往采取总额控制,因此各大行大多是年初松、年底紧。但今年据我们了解,各银行对节点的控制开始收紧,每个季度、每个月的房贷规模都有控制,因此年初并没有出现往年房贷偏松的情况。”

  此外,不仅是房贷利率高居不下,各种理财产品的收益率也依旧维持在去年年底的高峰期。目前我市各家银行的短期理财产品的年化收益率基本上是在6%以上,百万元级别的产品收益率则更高。同时互联网微信、支付宝也加入了理财产品的行列,并且不设门槛限制,共同将资金成本推高。

  “活期存款、部分定期存款甚至压岁钱都流入理财产品,银行的存款规模增长趋势放缓,受存贷比的限制,银行用于放贷的资金要实现以前的收益,势必要提高利润空间,房贷利率高居不下也理所当然。”业内人士分析。

  【预测】 未来资金环境仍将趋紧

  银行信贷额度紧张,可从四大国有银行在1月份压缩近千亿元贷款额度一窥端倪。据媒体报道,四大行1月新增人民币贷款约3500亿,比此前20天4400亿元的新增规模压缩了近1000亿元。

  对于银行持续收紧房贷,业内人士认为,去年楼市火热,成交量大幅度增长,房贷需求水涨船高,使得房贷额度提前收紧。

  有代理机构分析指出,受2013年下半年房贷申请积压过多和目前银行贷款额度偏紧的双重影响,目前等待办理房贷的购房者排成了长龙。年末压制的一批信贷需求已在年初大释放,而1月份银行较大的信贷放款额度已提早透支今年的信贷额度,未来资金环境趋紧不言而喻。

  此外,从银行盈利的角度看,相比消费贷、经营贷等商业贷款,房贷收益率偏低、放款周期长、资金回笼慢,不如消费贷、经营贷来得划算,也导致房贷受到银行冷遇。

(责任编辑:李丽梦)

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