七成买房者有房贷 提前还贷并不都划算

白银大赛千万实盘资金派送中 2014-05-29 21:38:13 来源: 楼盘网 作者: 邓丽

提前还房贷

  目前房地产市场靠刚需支撑已是不争的事实,据调查,刚需买房者中有近七成会选择按揭贷款,可见,生活在钢筋水泥中的大部分都是“房奴”。随着个人经济收入的提高,“房奴”手中渐渐有了余钱,提前房贷就提上了日程。不过,提前还房贷真的如大家认为的那样划算吗?楼盘君跟大家仔细算算房贷账。

  以楼盘君办公室一小编为例,他在某二线城市购买了一套90平米的房子,首付三成,基准利率,贷款50万期限30年,每月还房贷还的肉痛,辛辛苦苦都在为银行打工,是妥妥的房奴!如果手中有10万块余钱,用来提前还房贷:用房贷提前还款计算器计算,在贷款期限不变的情况下,若提前还款10万,每月的还款额会减少600多元,每年少还利息近4000元,这么算下来,一年也就是节省了1万多元;按合同约定还款:10万元找个项目投资,一年下来也有可能盈余1万甚至更多。看来,不一定提前还房贷都划算啊!

  到底是提前还贷,还是按照合同约定还款,相信和小编一样苦恼的不在少数。专家建议以下几种情况不适合提前还贷:

  1、等额本金还款期已超过1/3的购房者,以及等额本息还款已到中期的购房者

  等额本金是将贷款总额平分成本金,每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息。这种还款方式越到后期,所剩的本金越少,所产生的利息也越少。在这种情况下,当还款期超过1/3时,借款人已还了将近一半的利息,后期所还的更多是本金,利息高低对还款额影响不大。而等额本息则是到了还款中期,已经偿还了大部分的利息,因此提前还贷意义不大。

  2、家庭或个人今后规划和资金需求高

  特别是年轻夫妇结婚不久,肯定会面临养育子女、赡养父母、子女的教育基金等需求,这对家庭的经济收入提出了较高的要求,这种情况则不必提前还贷。

  3、享受7-9折利率优惠的房贷或住房公积金贷款的

  这些贷款人已经享受低折扣或低利率的优惠政策,这种情况下,理财收益易高于贷款利率,可以通过理财收益来抵充贷款的利息支出,并有可能实现套利收益。

  4、市场利率处于平衡状态或处于降息通道,宏观经济处于萧条或复苏阶段,贷款人具备较高的理财专业知识和较强的风险承受能力

  当宏观经济处于萧条阶段,国家为支持经济发展,通常会采取降息方式,存、贷款利率步入下降通道,债券价格一般处于上升通道,此时投资长期债券或债券型基金会获得较高收益;若宏观经济处于复苏阶段,则股票的价格处于回升阶段,投资股票或股票型基金会获得较高的收益。

  其实是否提前还房贷,每个家庭还是要根据自己的实际情况,结合国家的相关政策来确定。如果理财意识不强,不能有效克制消费欲望,或是不想承受过大生活压力,提前还一部分房贷也未尝不可。

  最后,楼盘君提醒大家,提前还贷一定要事先咨询银行,是否要收取一定数额的违约金,并准备好相关文件,比如身份证、借款合同等。

(责任编辑:申雪娇)

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