买房用等额本金还贷款能省十多万 是真的吗?

白银大赛千万实盘资金派送中 2014-06-28 14:56:16 来源: 央视网

  最近,网络流传一种说法:“注意!只要如此贷款,买房就能省大钱!准备买房过来看一看,银行不会告诉你的还贷方式——只要选择等额本金还贷,买房就能省下十多万……”

  进入2014年以来,“房价”这个在关键词又重新被网络热炒。最近,国内许多区域的楼市价格出现波动,其中部分城市更是降幅明显,大量持币观望者伺机出手。就是在这样的背景下,一种说法盛传于各大论坛和微博、微信朋友圈。该说法称:“注意!只要如此贷款,买房就能省大钱!准备买房过来看一看,银行不会告诉你的还贷方式——只要选择等额本金还贷,买房就能省下十多万……”对此,很多网友半信半疑。那么,这种说法是真的吗?

  

  购房者:大多不知道贷款有多种还款方式

  日前,记者在多地调查后发现,多数购房者并不知道贷款有多种还款方式。

  “成交总价是1112152元,首付三成是342152元。按照现行的贷款利率来算,分30年还贷的话,每个月是4800元左右。20年还款期的话,每个月是5700元左右。”在佛山一个楼盘的售楼部内,一名销售人员拿着计算机向刚看完样板房的李先生计算着总价和月供。

  “请问这是等额本金还款,还是等额本息还款呢?我想选择等额本金还款。”在听完工作人员的介绍之后,李先生向该工作人员提出要求。“其实两者的还款额差不多,具体能不能用等额本金的方式还款,要在贷款的时候向银行提出才行。”该工作人员告诉李先生。

  “听朋友说,如果贷款50万的话,使用等额本金的还款方式会比等额本息的还款方式节省十多万,所以我就想让工作人员帮我算一下,看看两种还款方式相差多少钱。”李先生告诉记者:“无论是售楼中介还是银行负责贷款的工作人员,一般都不会告诉你可以选择不同的还款方式。他们向你介绍的还款方式就是等额本息还款,这样的话银行能多收利息。”

  随后,记者在广州和佛山等地区一手楼的交易现场采访后发现,绝大部分购房者都不知道可以自主选择还贷方式。“每个月还多少,怎么还,主要还是靠售楼部的工作人员帮我们算。对于贷款有多少种还款方式,我们确实不太清楚。”在广州番禺一楼盘内,一位刚下订金买了房子的购房者告诉记者。

  

  银行:等额本金还款比等额本息还款支付总利息少

  图为网传的“等额本息和等额本金还款额对比表”。

  究竟等额本息还款和等额本金还款有什么区别呢?日前,徽商银行一位张姓工作人员对央视网记者解释了两者的区别。

  “等额本金还款方式是每月等额偿还贷款本金,贷款利息随本金逐月递减;等额本息还款是指每月以相等的额度偿还贷款本息,其中归还的本金和利息的配给比例是逐月变化的,利息逐月递减,本金逐月递增。”张先生告诉记者。

  “以贷款50万元还款期限为30年为例,按照当下5年期以上贷款基准利率(年利率6.55%)计算,等额本金每月还贷的本金不变均是1388.89元,利息从第一期的2729.17元到最后一期的7.58元逐渐递减。利息不同导致每个月还款的数额都不同,其中第一期需要还4118.06元,最后一期则为1396.47元。而如果是等额本息还贷,每个月还贷的数额均是3177元(本金加利息),其中第一期的本金和利息分别是448元和2729元,最后一期的本金和利息分别是3160元和17元。”张先生告诉记者,如果整个贷款期内正常还款,等额本金还款方式总计支付利息492615元;等额本息还贷方式总计支付利息643648元,两者相差151033元。由此可见,选择等额本金支付的总利息较少。

  “其实,银行都会尊重客户选择,不会指定或者强制客户选择某一种方式还款。购房业主可以根据自己的还款能力选择还款方式。”张先生告诉央视网记者。

  

  专家:业主可根据还款能力选择还款方式

  日前,一位业内人士告诉记者,等额本金和等额本息不存在吃亏占便宜和哪个更合算问题,之所以有人计算出两者利息不同,其实是因为不同月份借用本金的不同造成的。

  “其实无论是等额本息或者是等额本金还款方式,其利息的计算都是用你借用银行的本金余额,乘以对应的月利率(约定的年化利率/12个月),计算出自己当月应该偿还银行的利息的。也就是说,两种不同的还款方式,利率水平其实是一样的。”广州中信银行(行情,问诊)贷款部一位工作人员杨先生告诉记者,之所以计算出的利息不同,其实是因为不同月份借用本金的不同造成的。“借的本金多,要还的利息就多;借的本金少,要还的利息就少。两种不同的还款方式,都是公平的,不存在吃亏占便宜、不存在哪个更合算的问题。”杨先生说。

  杨先生告诉记者,等额本金与等额本息相比,因为之前月份每个月都比等额本息的还款金额大,其实就类似于每个月都有部分提前还款,通过这种每个月的提前还款减少了本金余额,占用利息自然就少了。“等额本息还款造成的你最终利息高,是因为贷款人每个月占用银行的本金而多造成的,并不是银行设计要多赚你的利息。”杨先生告诉记者。

  此外,一位江西南昌商业银行的理财师告诉就记者,购房的时候,如果前期资金并不算太紧张,可以选择等额本金方式,降低全部的利息支出。“如果你前期资金紧张,则可以选择等额本息方式,这样虽然前期利息支出多,但是资金压力会小,等什么时候有资金的时候适当做些提前还款,同样能够达到降低利息支出的效果。”

  由此可见,网络传言是真的。以贷款50万元还款期限为30年为例,按照目前的贷款基准利率,到最终还清贷款的时候,等额本息贷款要比等额本金贷款多支出15万元。但业内人士表示,两种不同的还款方式都是公平的,利息不同是因为贷款人不同月份借用的本金不同造成的。投资专家则认为,购房者如果前期资金充裕,可以选择等额本金还款。而资金紧张的购房者则可以选择等额本息的还款方式,等有资金的时候再适当提前还款,同样可以达到降低利息支出的效果。

(责任编辑:申雪娇)

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