P2P平台暗访:公司无资金池 汇款打个人账号

白银大赛千万实盘资金派送中 2014-07-08 10:38:21 来源: 中国企业报 作者: 王莹 岳天

  与大多数舶来品一样,P2P(个人对个人借贷)业务在经历了短暂适应期之后,愈加呈现出本土化色彩。如今,国内的P2P公司正在两条道路上急速前行:一条是以宜信为代表的债权转让模式,构建起庞大的营销队伍实施扫楼式线下推广;另一条道路上,大批以P2P为名的网贷公司也在网络上以更廉价、更快速的方式或扩张或灭亡。

  近日,《中国企业报》记者以应聘者身份进入欧可财富(北京)资本管理有限公司(以下简称欧可财富),欧可财富号称“国内最专业、最安全的P2P网络借款、投资理财平台”。不过,记者发现,欧可财富正沿袭宜信债权转让模式,巧妙地把公司资金池变成了个人资金池。

  以个人账户

  规避法人风险

  《中国企业报》记者在暗访欧可财富时发现,其所谓《个人出借咨询与管理服务协议》(以下简称《协议》)甲方

  (债权人)向乙方(欧可财富)汇款的账户不是对公账号,而是个人银行卡号。

  “这个银行卡号的主人是公司一个部门的主管,这样一来合同的主体也就不是公司法人对个人了,而是变成个人对个人的普通债权转让合同了。”知情人士向记者透露。

  记者调查发现,欧可财富本身没有任何资金池,但公司的所有资金往来,包括员工工资,全部走的都是个人账户,公司总经理只负责批款。

  一位参加过欧可财富入职培训的人士告诉记者,这样一来,放贷就成为了个人对个人的民间借贷行为,对外销售理财产品就成了债权转让行为,而且所有员工的工资全部由银行汇款完成,公司既不需要流水记录,也不需要缴税。

  “债权转让的模式确实可以提高P2P平台整体的收益,可以提高借款人借款的效率。”一位银行业的资深人士分析称。

  然而,在记者拿到的一份欧可财富债权转让列表中,债务人信息只有名字和身份证号,而在资金用途一栏,则仅限于“生意贷”等笼统描述。

  前央行副行长吴晓灵曾公开表示,一些公司采用自然人给人贷款,再将贷款卖给自然人以吸收资金,承诺在一定期限内还本付息,这种模式,恰恰是最高法院对于非法集资的定义。

  此外,多对多的债权关系也被认为蕴藏资金池风险。投资者与借款人并非是一一对应的关系,投资者看到的是一个借款人列表,一项资金分散给多个借款人。

  “每笔资金借给多个借款人,是将风险分散,更大程度的保障资金安全。”欧可财富内部人士如是表示。

  而当记者致电欧可财富采访公司资金池问题时,对方拒绝做出回应。

  “近期,银监会已经组织调研小组去P2P公司,对一些运作模式作深入了解,以便日后出台具有针对性的监管政策。其中包括明确平台的中介性质;平台本身不得提供担保;不得归集资金搞资金池运作;不得非法吸收公众资金等。”一位接近银监会的人士对记者透露。

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(责任编辑:申雪娇)

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