推进知识产权质押贷款发展策略

白银大赛千万实盘资金派送中 2014-07-14 10:05:22 来源: 金融时报 作者: 刘颖 赵新

  知识产权质押贷款突破了传统实物抵押模式,为缓解科技型中小企业融资难开辟了新途径。但是,由于知识产权具有无形性、地域性和时间性的特征,在贷款业务操作中面临着价值评估难、处置变现难、风险管控难等诸多障碍,致使知识产权质押贷款发展举步维艰,时至今日许多银行仍未涉足这一贷款领域。如何畅通知识产权质押贷款渠道,已成为金融部门亟待破解的课题。

  知识产权质押贷款面临诸多梗阻

  (一)价值评估难。知识产权客体并非物质,其产生过程具有独特性与唯一性,价值只有通过先进的评估技术才能确定。然而,目前我国虽然对无形资产评估制定了总体标准,但操作性较差,且对于特性差异显著的专利技术、商标和版权等各类知识产权没有制定单独的评估操作细则,缺乏具体的量化标准,评估过程中带有很大的随意性,很难对商标专用权、专利权、著作权进行准确的价值评估。同时,目前知识产权评估行业不成熟,执业人员素质参差不齐,权威评估机构奇缺,加之对评估机构缺乏诚信监督,一些评估机构与贷款企业恶意串通,人为抬高知识产权评估价值,都在一定程度上影响了知识产权评估质量和可信度,评估结果难以得到银行认同。

  (二)质押登记难。目前,我国知识产权质押登记机关较为分散,如商标专用权出质的登记机关为国家工商行政管理局商标局,专利权出质的登记机关为中国知识产权局,著作权出质的登记机关为国家版权局,植物新品种权出质的登记机关为国务院农业、林业行政部门等等。各登记机关制定的登记程序和内容不相一致,登记期限和费用也各不相同。从成本与效率角度考虑,这种登记制度加重了质权设立的成本,降低了质权设立的效率。

  (三)处置变现难。与传统的不动产抵押相比,知识产权的流动性较差,因而处置起来相对困难。特别是在现阶段我国知识产权保护意识普遍不高、知识产权交易市场狭小的情况下,知识产权的流转范围和交易对象相对有限,处置尤为困难。一旦企业不能按期偿还贷款,商业银行难以像处置不动产那样,在较短时间内变现质押的知识产权,以弥补贷款损失。同时,知识产权处置变现成本较高,在质权处置时涉及聘请专家和中介机构进行评估及协助处置等,将耗费银行较多的人力、物力和财力,也影响了商业银行开办知识产权质押贷款业务的积极性。

  (四)融资成本高。由于知识产权的估值困难以及价值的不稳定性,造成知识产权质押融资的交易成本较高。商业银行在开展业务时,对风险定价采用的利率远高于基准贷款利率,同时银行为了降低贷款风险,要求企业提供更详细的知识产权法律评估和价值评估报告。法律评估由律师事务所完成,经济价值的评估主要由资产评估机构来完成,这两项评估的费用都很高。目前企业利用知识产权向银行申请贷款需要负担评估、律师等各项中介费用,其综合费率一般占贷款额的15%左右,对中小企业来说是一笔不小的负担。

  多管齐下疏通贷款融资新通道

  (一)规范知识产权评估机构及评估制度。一是要完善知识产权评估准则体系。建议有关行业协会在现行无形资产评估准则的总体框架下,根据专利、商标、著作权的各自特点分别制定各自的价值评估指南和操作规范,细化评估标准和依据,以减少评估的随意性,提高评估的科学性和准确性。二是要切实提高知识产权评估机构的执业水平。评估机构首先应调整优化人员结构,除必不可少的资产评估师、会计师、律师外,还要吸纳商标、专利、著作权领域的专家学者加入,同时还应加强对评估人才的培养,提高评估人员的专业化水平,大力培育一批市场公信力高、评估价值市场认可度强的评估机构。三是要完善价值评估技术。评估机构必须掌握先进的技术与理念,根据宏观经济、行业和知识产权变化情况,考虑交易条件、交易时间和影响价值的其他各种因素的差异,调整确定评估值。

  (二)统一质押登记程序和规则。针对目前知识产权质押登记分散在不同部门,且手续较为繁琐的问题,建议尽快建立全国统一的电子登记公示系统,统一规则,简化程序,合理制定收费标准,在确保质押登记合法有效的同时,提高登记效率。

  (三)完善知识产权交易市场。我国现有各类产权交易机构200多家,但从事知识产权交易的则是凤毛麟角,因此政府应充分发挥“制定政策、搭建平台、营造环境”的职能,以其公信力作为支撑,大力推动建立知识产权交易市场,制定知识产权交易和流转的各项配套制度,建立便捷的交易方式,同时进一步扩大市场信息范围,建立全国联网,实现网上交易,有效解决知识产权变现难题。

  (四)制定相关激励政策。在知识产权质押贷款利益驱动不明显的情况下,国家的政策导向尤为重要。一是针对知识产权质押贷款的高风险性,建议政府有关部门成立专门担保机构或设立专项担保基金,为商业银行开展知识产权质押贷款提供信用担保,以消除银行的“惧贷”心理;二是政府每年应从财政预算中安排一定比例资金,用于设立贷款风险补偿基金,对知识产权质押贷款损失给予一定的补偿;三是对知识产权质押贷款实行财政贴息政策,以降低企业融资成本,调动企业申办知识产权质押贷款的积极性;四是对知识产权交易和流转实行减免税等优惠政策,降低知识产权处置成本。

(责任编辑:申雪娇)

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