阿里巴巴携7家银行升级“网商贷”

白银大赛千万实盘资金派送中 2014-07-22 16:13:48 来源: 互联网

  阿里巴巴旗下的外贸B2B电商平台一达通,将与阿里小贷一起,与中国银行(行情,问诊)、建设银行(行情,问诊)等7家银行推出“网商贷”高级版。所谓“网商贷”,是指是针对阿里巴巴会员企业主的纯信用贷款,无抵押、免担保,金额在100万以内。财新记者获悉,其高级版,则是针对一达通平台上的客户发放100万到1000万的纯信用贷款,年利率约在8%-12%之间。

  7家银行分别是中国银行、建设银行、招商银行(行情,问诊)、平安银行(行情,问诊)、兴业银行(行情,问诊)、邮储银行及上海银行。不同银行提供的产品略有差别,主要在贷款额度、贷款期限及方式、利率计算上。比如建行提供最高500万的1年期贷款,年利率12%;招行提供最高1000万的半年期贷款,年利率12%;平安银行提供最高100万的流动贷款,年利率近16%。

  其中一家银行相关人士对财新记者指出,在早期,中行是一达通的主要合作银行,业务占比高达80%;招行与平安银行也有少数业务合作,其它4家银行并未与一达通开展过业务合作。

  该银行人士介绍,以前银行与一达通的合作,是做外贸供应链金融。即银行给一达通授信,由一达通给其平台上的小型外贸公司授信等,如果出现不良,由一达通承担全部损失。企业数据由双方共享。

  如今的“网商贷”高级版,则无须一达通做担保,且银行直接对接平台上的外贸客户。接近阿里人士对财新记者表示,将由阿里小贷联合银行一起做线上风控模型,主要根据一达通上客户的进出口数据,这部分数据也是三方共享的。

  “这是阿里小贷输出风控能力的开端。”前述人士表示,阿里小贷通过一段时间内的流水数据、消费数据建立起模型,“一共70多个指标,可衍生到3万多个指标”,能够测出资金需求的时间节点和需求量,再结合银行的风控能力包括征信评级等,据此做风控。

  银行人士认为,没有一达通做担保的话,风险防范的压力将要上升。对此接近阿里人士指出,未来可能引入保险公司做担保。银行人士还担心,以前的合作为区域性(即深圳)的,如今将业务扩展至全国,可能存在跨地域授信的问题。接近阿里人士则指出,多家合作银行的推出,能够保证网点的基本覆盖。

  在具体流程上,“网商贷”高级版强调企业自主选择。即由企业根据产品自行挑选银行,而对企业资质的审查,授信额度由平台自动完成,再推送给相应的银行。“一边是有融资需求的中小企业,一边是有贷款动力的银行,这个平台相当于‘多对多’的撮合机制”,前述银行人士说,这也意味着一达通从商品的供需平台,进化到贷款的供需平台。

  2010年11月,阿里巴巴收购一达通,公开资料显示,截至2012年底,一达通客户突破1万家。2014年5月,阿里巴巴B2B事业群副总裁吴敏芝宣布,凡中国企业通过阿里巴巴旗下的一达通平台完成的出口,“每出口一美元,最高能获得3分钱人民币的补贴”。业内人士认为,这对一达通扩展市场份额将起到很大作用。

(责任编辑:申雪娇)

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