英国银行如何做房贷

白银大赛千万实盘资金派送中 2014-08-04 21:58:27 来源: 新华社-瞭望东方周刊

  相比中国,英国银行的服务意识和危机感都更强一些,因为如果服务不好或者利息高了,随时会被换掉

  在英国生活了几年后,终于决定在伦敦买房。过程一波三折,最终总算是获得了贷款,去年7月一家人顺利搬进了位于伦敦郊区的新居。而相比在中国购房贷款,英国的贷款程序有不少不同之处,值得一说。

  首先是银行多,可选择余地大。我曾在上海买过几次房,贷款选择基本上就是几大国有银行和几家商业银行。相比之下,英国的贷款银行就非常多,中介会向你推荐一些没有听说过的小银行,连乐购(TESCO)这样的超市都有属于自己的银行,也在积极推销房屋贷款计划。

  在英国,贷款买房必须经历极其严格的房屋检测,且要购买强制的贷款保险。在中国,前者常常是“走过场”,后者则并无强制要求。

  在申请贷款时,我被告知必须做两个检测:一个是关于房屋土地及周边环境的检测,另一个是关于房屋本身的检测。我曾经依据国内的经验,担心这样的检测公司是否会走过场,朋友告诉我根本不用担心,因为英国这类的公司都是要承担法律责任的,如果未能检测出问题或未来因此出现了事故,对方极有可能会赔到倾家荡产。

  我买的房子有80多年历史,而经检测几乎没有什么大问题,80年前布下的电线至今仍然完好无损。

  在申请贷款的同时,申请人也会被告知要购买两样保险:房屋财产险和人身保险——房屋财产险是为了预防发生大灾难时房屋遭到破坏造成损失;人身险则是为了防止购买者在购买房屋后出现人身伤亡而影响交易。

  对银行来讲,有了这两样保险,可以保证在极端情况下利益不受损失,从而安心放贷。对购房者来讲,也增加了个人财产的风险防范能力。

  此外,在英国,银行放贷是直接打给律师,与国内银行直接付给卖房者比较不同。下家的律师收到款项确认无误后,再付给上家的律师,在懂得相关法规的两个律师间进行交易,风险会更小。

  英国房贷的另一个特点是贷款计划灵活性强,不但可以自主选择固定利率或浮动利率、本息一起还或先还利息而本金最后一次性支付等细节,甚至还可以在一定期限后换银行。

  贷款时,你还可以先跟银行签短期合同,比如两年。两年后如果觉得合适,就重新签合同,如果觉得其他银行的条件更好,可以随时把贷款换到别家去。

  在中国,印象中很少有换银行的做法。原因大概是相比中国,英国银行的服务意识和危机感都更强一些,因为如果服务不好或者利息高了,随时会被换掉。这有点像消费者手里拿着遥控器,不好就随时换台,手里的主动权更大。

  英国贷款的利率差别政策也比中国更大。在英国,只要你是首套住房的购买者,就一定可以享有很优惠的利率。此外如果你首付高,也可以享受一定的利率优惠。但如果是投资买房,则利息就会高一些。

  我所购买的首套房价值37万镑,除首付13万镑外,其余24万镑贷款28年归还(英国贷款年限是70岁减去现在的年龄),五年固定利率为3.39%。这个利率与国内相比是比较低的,我每月需要还的房贷约为1111镑,也算是相当合理。

(责任编辑:申雪娇)

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