大数据技术是P2P行业风险控制的趋势

白银大赛千万实盘资金派送中 2014-08-05 14:13:16 来源: 中国新闻网

  截至去年末,全国各类线上P2P平台数量接近700家,较2012年增长了5倍多。但也出现跑路倒闭等情况,其行业风险成为焦点。宜信宜人贷总经理方以涵在做客中新网金融频道视频访谈间时表示,P2P的核心是风控,风控的核心是数据。互联网、大数据技术是P2P行业风险控制的趋势。

  她表示,在做风控的过程中,大数据是基本的。大数据除了通常所讲的搜索,互联网上的社交网络这些大数据外,在P2P方面主要是指对客户金融能力的了解,包括客户最基本的收入情况、欠债情况、各种贷款情况。此外还包括用户行为数据,如在网站操作的行为、还有线下申请的行为等。

  方以涵表示,P2P需要征信报告的数据,这是基石,这个数据必须得完善。有了这个数据之后,还要通过对各种客户的细分,对各种不同的参数做模型,做各种各样的测试,建立非常好的风控模型。“这都需要多年的积累,国外有家银行是做个人信用贷款做得比较成功的一家,他实际上就是十几年的积累,所以他们在金融危机的过程中事实上没有受到什么影响,在这方面做得非常成功。”

  方以涵举例称,宜人贷基于宜信八年的数据,已经服务了上百借款的用户,包括不同的细分人群,如学生、小微企业主、农户,还有很多工薪阶层等。宜信在大数据方面也有非常创新的地方,如搜集第三方的数据,包括用户授权的电商上的数据,运营商的数据,信用卡的数据,“我们已经建立了数据抓取的能力,也与其他的一些合作伙伴合作,我们也推出了非常创新的一个产品,客户无需到央行获取他的征信报告,只是通过一些大数据就可以在几分钟之内就获得批贷,几个小时之内就可以拿到他的资金,这是非常创新的。”

(责任编辑:申雪娇)

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