楼市行情欠佳 银行房贷违约风险加大

白银大赛千万实盘资金派送中 2014-08-05 21:53:53 来源: 中投顾问

  银监会数据显示,6月末银行房地产贷款余额达16 .2万亿元,占各项贷款余额的20.8%。银监会副主席王兆星指出,中国银行(行情,问诊)业房地产贷款占总贷款的20%左右,包括房地产开发商的贷款,也包括个人购房贷款,其中,个人购房贷款占到整个房地产贷款的67%左右。截至2013年底 ,商业银行房地产不良率为0.48%.

  年中是银行以及各类企业考核的一个会计时点,上下级之间的考核、审查以及盘账对银行还说十分严格。针对今年楼市欠佳的行情,上级对银行房地产开发贷的审查也会更加严格,这有利于提前警示及规避风险。从上面显示的数据来看,一行业房地产贷款占比为20%,比例并不低,其中个人房贷占整个房地产贷款的比例为67%,可见银行对房贷的支持比例大于对开发商的直接支持比例,不过银行发放的房贷最终也流入到开发商的口袋,只是中间多了一层购房者来分散风险。

  我国购房首付款比例较高,二套房首付款达到七成的比例,首套房也达到三成的比例,购房者买房成本较高,没有一定的积蓄或者没有持续还款能力,购房者不会轻易买房。而且从国人的心理方面来考虑,不喜欢借贷,不喜欢提前消费,一般不会让自身负债大于存款。因此,只要房价没有大幅下降,导致房屋价值小于待偿还的款项,购房者一般不会放弃房款的支付。

  截至6月末,我国商业银行不良贷款率1.08%,比年初上升0.08个百分点,不良贷款余额比年初增加1024亿元。不过,房地产贷款不良率与年初持平,为0.48%。房地产贷款不良率没有明显上升,这是一个好现象。但是未来能否保持,还有待进一步观察。尤其是一些三四线城市,房价下降压力较大,市场供给大于需求,存量消化较慢,价格有缓慢下滑的趋势。如额尔多是、神木以及浙江温州等地区,一个是因为煤老板资金链断裂而缺乏供应的能力,导致房贷不良率的上升;另一个则是因为民间影子银行以及民营企业的衰落导致实体经济的下滑,相应的企业主支付能力下降,也导致地区银行不良率上升。

  中投顾问研究总监郭凡礼表示,下半年,整个楼市依然面临严峻的考验。尤其是一些地区房地产投资、投机较多的地方,房价下降以及银行不良率上升的可能性大,而刚需住房需求支撑的地方,楼市虽然承压但是不会有很大的问题。银行、房企、购房者这最直接的关系者构成一个生物链,对于房企而言,最重要的是保障资金链的顺畅,可以通过降价跑量来减轻资金压力,同时多方面筹集资金;对于银行而言,除了自身风险控制的要求还应密切关注房地产市场行情的变化,并做好相应的预防工作。

(责任编辑:申雪娇)

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