多地现业主弃房断供被起诉 律师提醒影响个人信用

白银大赛千万实盘资金派送中 2014-08-07 20:44:31 来源: 中金在线

  【导读】多个地方出现业主无力还款、“弃房断供”被银行起诉现象。

  央广网财经北京8月7日消息 据经济之声《央广财经评论》报道,如果有一样东西,明明赔钱还要不断掏钱买,肯定心里不舒服。这样东西就是前几年非常火爆的房子。股票下跌马上就可以卖出去,但房子出手不那么容易,位置地段、装修格局都要买主满意,现在房价正处在下跌通道中,找到买主更难了。特别是交按揭贷款的,看着房价不断跌,但还的贷款一分不少,于是不少人索性不还了。

  于是就出现了这样的情形:一段时间以来,浙江杭州、江苏无锡、福建宁德、江苏新沂等地,纷纷出现业主因为个人按揭贷款逾期未还而被银行起诉的案例。这些案件中,业主大多声称“无力还款”。如何看这一现象?透明售房市场研究院院长丁建刚认为,这是由很多因素共同导致的。

  经济之声:上海易居房地产研究院数据显示,1-6月份,全国商品房成交均价同比下降0.8%,比1-5月份加大0.1个百分点,其中住宅成交均价下降1.5%。 杭州是房价下跌幅度较大的城市。今年2季度成交均价为1万5389元,与去年同期相比下降了12%。为什么房价一跌,很多业主就不还房贷了?

  丁建钢:这里面有几个原因,第一个原因是有些人实际上可能有多套房子,或者是较大的杠杆利用率,贷款较多,本来就是8个瓶子7个盖子,如果房价都在上涨,他随时可以卖出一套,还有一部分租赁的收入,但一旦房价下跌的时候,可能7个盖子就盖不住8个瓶子了,所以就出现这样一些问题。

  更多的是由于实体经济,比方说温州除了实体经济以外,还有一些金融、高利贷出了问题,本来这些业主是在用高利贷还按揭,现在房价下跌,业主已经承受不了了。

  各种各样的原因都有,有一部分人可能是心里不平衡,觉得我已经成为负资产了,我干嘛还要去还按揭?但据我所知,这一类情况比较少,更多的还是盖子盖瓶子盖不过来的情况。

  经济之声:如果持有住房价格低于个人继续要交纳按揭贷款的总价,导致房屋变成“负资产”,业主出现主动弃房,房价要达到什么样的跌幅才会出现这样的现象,目前达到这样的幅度了吗?

  丁建钢:比如说你是首套房,如果你现在的房价低于70万,那实际上你就是负资产了,因为你欠了银行70万的钱,欠钱的数额比你的房价还要高,从理论上来讲就是负资产了。负资产对于还贷的人来说,当然是一件比较痛苦的事情,但从法律上来讲,这个70万你还是要还,哪怕断供了,这个债永远会算在你的头上。在香港等地方,可以宣布个人信用破产,但信用破产的后果非常严重,以后你永远不能再向银行借钱,永远不能再办企业,而且永远不能高消费,如果下馆子、出国旅游,可能都会被别人举报。

  经济之声:很多人购房也是为了投资。现在房价跌了那么多,每个月要还的贷款都是几万元,未来还要还几百万,觉得很亏,这次房价下跌给投资买房想赚钱的人以怎样的警示?

  丁建钢:我们已经在调控住宅市场,比如说我们的限购限贷政策,尽管现在有些城市已经解除了限购,但限贷还没有解除。所谓限贷还没有解除就是,第三套房是不提供贷款的,第二套房要付60%以上的首付,这样一来,我们整个内地的住宅市场的银行杠杆率是非常低的,很多人可能并不存在断供的问题,因为一共才可以贷两套房子。所谓断供可能只发生在商业地产上,商业地产因为是不限贷的,也就是说,写字楼、商铺、酒店式公寓等等这些是不限贷的。住宅市场出现断供的情况比较少,可能更多的是前几年还没有限贷的时候,一部分人手里有多套房子,出现了一些问题导致可能断供,但量并不是很大。

  业主弃房断供,欠债不还,就要被债主银行起诉到法院,这个债务怎么处理,是只拍卖抵押的房子一清了事,还是会继续追债,直到还清银行债务为止?北京兰台律师事务所律师包华表示,业主贷款逾期不还,如果被起诉到法院,不仅要还本金还要加罚金。

  经济之声:业主贷款逾期不还,被银行起诉到法院,一般会怎样处理?

  包华:如果是逾期不还被起诉到法院的话,业主肯定是会败诉的,因为根据合同来说,上面有一个约定是,你跟银行借钱,在应该如期偿还的情况下,如果没有偿还,就说明你违约,那就不仅要还本金而且还要加罚金。

  经济之声:那比如说我现在没钱,以后会怎么处理呢,必须得还是吗?

  包华:对,必须得还。目前中国大陆地区还没有个人破产制度,在这种情况下,任何一个人如果欠了钱被法院确定之后,他的信息都会放在我们最高人民法院的一个被执行黑名单上,对于他个人的信贷消费包括一些其他方面的投资都会有直接的影响。另外,还会被追偿。一旦败诉之后,我希望业主能够尽快还钱,否则后边的金额会比较大。

  经济之声:如果不还钱的话,未来是不是也会影响业主的信用等级?未来买房或者做其他事情会很不方便?

  包华:肯定是,因为我们现在的金融机构也好或者其他的一些企业也好,都会把最高人民法院的黑名单作为他们的一个信息来源,如果确实这个个人或者企业逾期没有偿还法定债权债务的话,银行一定会不予提供贷款。

  经济之声:“弃房断供”只是比较严重的现象之一,房价下跌后有意见的业主非常多,有的开发商迫于压力就会给出一些补偿措施,比如赠予车位或者返还一些装修款。开发商在这种纠纷中是否有法律责任,必须给一些经济补偿?

  包华:房价本身其实是一个市场波动调整的价格,不可能要求房价一直涨不让跌,这个要求本身是不合理的,开发商其实不需要对房价下跌承担责任。如果开发商基于自身和客户之间的沟通,愿意做出一部分让步或者让利的话,对消费者来说也是欢迎的,但这不是开发商的法定义务,没有这个法定责任。

(责任编辑:申雪娇)

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