房贷不是你想还想还就能还 还贷还得考虑三大问题

2014-09-01 10:24:26 来源: 新安房产网 作者: 周严严

  买房对大多数投资者来说,可谓一生中最大的一笔投资,而这个投资有可能要花一辈子的时间来偿还,因而房贷成为现在很普遍的一种现象。

  大家都知道,买房少说二十几万,多则天价,买房能够一次性付清者几乎寥寥无几。一方面房贷可以暂且缓解资金压力,另一方面也是现下一种潮流,尤其现在公积金的良好辅助作用让现下贷款买房成为大多数买房者的共识。然而房贷还须考虑三大问题,下面为您一一呈现。

房贷不是你想还想还就能还 还贷还得考虑三大问题

  房贷不是你想还想还就能还 还贷还得考虑三大问题

  一:究竟是一次性付清还是贷款买房?

  这有两个因素起决定性作用:一,购房者是否有足够财力;二,目前贷款利率水平。目前首套5年以上公积金贷款利率4.5%,相对目前理财产品收益来说,风险承受能力较高的投资者可以考虑利用公积金贷款理财,赚取差价。不过,购房者是否贷款购房还需要对自己的资产情况进行评估。其一,要对家庭现有经济实力作综合评估;其二,投资者还需要对家庭未来的收入及支出做出合理的预期。此外,投资者还要注意自己的还款能力和可贷额度,这是决定可贷款额度的重要依据。

  二:贷款最优组合

  最好采取两个原则:一,组合贷款的最优组合原则,公积金贷款尽可能多,商业贷款尽可能少。因为公积金贷款的利率远比商业性贷款要优惠;二,首期付款的宽松原则,即首期付款不能把手头的现金用完,要和个人承受能力相结合。

  三:还款方法

  一般来说,目前个人住房贷款还款方式有五种:一,到期一次还本付息法,这种方法只适用于期限在一年之内的贷款,基本不太适合房贷;二,等额本金还款法,这种方法的第一个月还款额最高,以后逐月减少,适合稳健投资者;三,等额本息还款法,是按照贷款期限把贷款本息平均分为若干个等份,每个月还款额度相同,适合资金不太充裕的投资者,初期的压力较小;四,等比递增还款法,是把还款期限划分为若干时间段,在每个时间段内月还款额相同,但下一个时间段比上一个时间段的还款额按一个固定比例递增,适合收入处于上升阶段的投资者;五,等额递增还款法。与第四种方法基本相同,只是把固定比例改为固定数额。投资者应主要根据自己财务收支与时间推移的关系来确定选择还款方法。

  此外,购房者是否提前还贷也是一个问题,这同样需要考察目前利率水平和家庭收入状态。专家建议,如果是公积金贷款,在目前情况下不宜提前还贷。

  从以上三个问题,我们可以得知,房贷不是你想还,想还就能还。购房者需要综合考虑多种因素,结合自身实际出发,制订还贷策略。如果能够一次性付清房款,最好一次性付清,因为不管你采取怎样的方式还房贷,最终获益的都是银行

(责任编辑:祝玉婷)

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