小微企贷款:不间断外还能分期还

2014-09-03 14:44:36 来源: 东南早报 作者: 许彬彬

  破解企业融资难、融资贵等问题已成为当前经济发展的重中之重,为此,泉州市昨日召开银行业金融服务创新推进会,探索金融服务小微企业发展新途径。

  “无间贷”等创新

  破解续贷困局

  近年来,泉州银监分局一直将破解小微企融资难作为重点工作,通过推动企业贷款还款方式、担保方式等创新改革,大胆先行先试,走在全省前列。数据显示,截至7月末,泉州市银行业企业贷款余额3052.49亿元,比年初增加223.13亿元,同比多增41.35亿元,同比增长11.05%;其中小微企业贷款余额(含小微企业主、个体工商户经营性贷款)1509亿元,同比增长22.27%,高于各项贷款增幅8.15个百分点。

  传统贷款业务“先还后贷”,经常让小微企业资金流动陷入困境。对此,泉州银行在2013年被泉州银监分局作为试点,率先推出“无间贷”还款方式。“无间贷”的模式是生产经营情况未发生劣变的优质小微客户,且达到“无间贷”还款方式准入条件时,在原流动资金贷款到期前向银行提出申请,经审批通过,无需归还贷款本金。泉州银行相关负责人表示,“无间贷”能有效破解小微企业续贷困局,缓解短期高成本自筹资金压力,提高企业资金使用效率。

  贷款审批流程效率备受关注,兴业银行(行情,问诊)泉州分行创新推出“易速贷”,采用标准化“计分卡”快速核定授信额度,审批时限3个工作日内,最高额度可达1000万元。建行泉州分行另辟蹊径,以物流、现金流、电表、水表、银行账户交易、资产、信用等判断企业的经营情况,通过推广“小企业评分卡”,简化客户评级流程。

  据了解,除上述银行外,晋江农商银行、华夏银行(行情,问诊)、海峡银行、厦门银行泉州分行等分支机构也先后创新还款方式,推出“再融资”、“年审制”、“连连贷”、“续贷通”、“接力贷”等,解决小微企融资难等问题。据统计,2014年泉州全市办理还款方式创新业务累计31.42亿元,受益户数5009户,节约成本526万元。

  未来企业贷款

  或可分期偿还

  小微企业由于规模资金等局限,仍普遍存在融资难、融资贵等问题,国务院办公厅日前提出,要多措并举着力缓解企业融资成本高问题,记者昨日了解到,泉州银监分局提出,泉州银行业应根据企业经营特点、规模、周期和风险状况等因素,确定合理企业流动资金贷款期限,避免由于贷款期限与企业生产经营周期不匹配而增加的企业资金压力。

  泉州银监分局要求,泉州银行业应运用此前“无间贷”、“年审制”等贷款业务品种,合理采取分期偿还贷款本金等更为灵活的还款方式,开发符合企业资金需求特点的流动资金贷款产品,符合条件的申请提前按新发放贷款的企业审核合格后可以办理续贷。据悉,泉州银监分局还要求,银行业要遵循收益覆盖风险的原则,在成熟有效的风险识别、计量和控制技术基础上,建立科学合理的信贷风险定价机制,坚决杜绝不合理的、质价不相符的各项乱收费。

  据悉,泉州一些银行也在探索解决小微企业融资难的新途径。泉州银行相关负责人称,他们未来或推出针对非上市企业配套股权质押业务,这是一种融资担保方式上的创新,可以用“股权”增加企业融资机会,创新企业资金来源。兴业银行泉州分行领导人也表示,要大力推进企业技改融资业务,助推企业转型升级。“我们打算加大为有市场、有发展潜力的企业技术改造提供信贷支持,发挥该行技改贷款期限较长,担保条件较为宽松、利率更为优惠等优势来帮助企业提高技术,渡过难关。”

(责任编辑:申雪娇)

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