买房别被房贷绑架 8个还贷方式轻松省大钱

2014-09-18 08:39:00 来源: 嘉兴日报

  尽量使用公积金贷款

  众所周知,公积金贷款的利率比商业住房贷款低得多,特别是7折优惠利率取消后,两者之间所还的利息差距将更大。因此贷款买房,公积金贷款最省钱。

  一家国有银行理财师表示,对于首套房使用商业贷款,想购买二套房的购房者,使用公积金贷款无疑更可省下不少利息。房贷新政实施后,二套房首付必须五成,利率最低上浮10%。

  公积金贷款的优势更加明显。公积金贷款作为一种福利性购房贷款,目前我市公积金贷款政策尚没有变化。不仅仍可首付两成,更可享受3.87%的公积金利率,比7折利率还低。

  我市住房公积金管理中心相关人士提醒,公积金贷款上限为50万元,放贷时间最长30年,如果房价过高,购房者可使用公积金和商贷的组合贷款方式。

  变更还款方式省息划算

  目前,多数银行的个人住房贷款还款方式主要有等额本息和等额本金两种方式。

  二者的主要区别在于,前者每期还款金额相同,即每月本金加利息总额相同,客户还贷压力均衡,但利息负担相对较多;后者又叫“递减还款法”,每月本金相同,利息不同,前期还款压力大,但以后的还款金额逐渐递减,利息总负担较少。

  以贷款100万元20年期(以基准利率5.94%计算)计算,采用等额本息还款法,利息超过71万元。

  而采取等额本金还款,支付利息款59.6475万元。两者相比,利息相差11万元左右。

  值得一提的是,等额本金还款法并不适合所有的购房者,因为它的月供是倒金字塔式结构,也就是说早期还款数额较高,不适合贷款压力大的家庭。

  房贷理财账户节省贷款利息

  对于有固定存款的“房奴”来说,可以通过房贷理财账户达到用存款抵扣贷款利息的目的。据了解,部分城市的农行招行等部分银行都推出了类似的可以帮客户节省利息的房贷理财业务。

  以贷款指南为例,客户选择存抵贷这一房贷理财账户后,只要客户卡内存款超过5万元,即可按相应比例抵扣贷款利息,并且卡内存款还是活期存款,随时支取,不受限制。

  此类产品均设有起点。一般起点均为5万元,也就是说如果账户有8万元,只有3万元可以参与抵扣房贷,并且抵扣比率各行不一样。

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(责任编辑:申雪娇)

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