北京住房按揭贷款利率微降 多家银行拒绝组合贷

2014-09-23 07:15:04 来源: 证券日报 作者: 毛宇舟

  融360披露的数据显示,今年9月份,北京地区部分银行再度下调房贷利率,支持房贷九折的银行有三家,分别为中信银行(行情,问诊)、招商银行(行情,问诊)、汇丰银行。其中,汇丰银行在本月将贷款利率下限从九二折降到九折。此外,交通银行(行情,问诊)、农业银行(行情,问诊)、大华银行、北京农商行和北京银行(行情,问诊)均提供九五折贷款,其中交通银行贷款利率也较8月份基准利率有所下调。

  然而,对部分刚需客户来说,真正的利率优惠却难以享受到—最近正在办理房贷手续的张女士表示,她所购买房子的开发商同意用组合贷—也就是商业贷款加公积金贷款模式,但是跟开发商合作的几大银行都表示不接受组合贷,只接受纯商贷,这样算来,实际的贷款成本将大大增加。

  按揭贷款优惠现松动

  国家统计局近日发布数据显示,8月份全国70个大中城市中,有68个城市的新建商品住宅(不含保障性住房)价格环比出现下降,1个城市持平,1个城市上涨。70个城市新房价格平均环比下跌1.2%。

  此外,8月份,全国70个大中城市中,有67个城市二手房价格出现下降,其中,北京二手房价格环比下降0.9%,降幅较上月扩大0.1个百分点。特别值得注意的是,北京二手房价格已经连续五个月出现下降。

  随着房价的进一步松动,刚需购房者也开始活跃起来。北京链家地产亚运村某店店长告诉记者,近段时间看房者明显增多,而从银行反馈的情况来看,贷款利率也有所松动,且审批速度较快,此前出现的贷款批下来后数月放款的现象目前也很少出现。

  根据融360最新数据,本月共有23家银行提供住房按揭贷款,暂时不提供贷款的银行有5家,分别为平安银行(行情,问诊)、天津银行、广发银行、杭州银行、江苏银行。

  三家提供九折房贷利率优惠的银行中,中信银行和招商银行放贷条件与上月相比没有变化。与上述两家银行相比,汇丰银行限制条件更少。汇丰银行推出“保证贷”业务,符合条件的用户如果贷款金额在200万元以上,最低可享九折利率优惠,不足200万元最低可享九四折利率优惠,不过贷款者需要特别注意的是,汇丰银行的提前还款制度为罚息制度,若在贷款后有提前还款需求,在贷款前要与客户经理详细咨询。

  而工行建行、光大等银行保持执行房贷基准利率,浦发、工行、渣打、上海银行、恒生、邮储、民生、兴业的审批时间为一周左右,其余银行为两周左右。其中,民生银行(行情,问诊)提前还款较为灵活,申请与审批相对批复较快。

  本报记者发现,在提供优惠利率的银行中,只有交通银行和农业银行没有其他附加条件,只是对房龄与贷款年限有要求,而大部分银行将贷款直接与存款相挂钩,如大华银行对可以享受九五折利率的客户要求需要在该行存款100万元。

  “与其他业务相比,房贷利率基准值只有6.55%,打折以后只有6%左右,处于较低水平,在目前存款成本较高的情况下,银行将贷款与存款挂钩,可以缓解一部分压力,虽然银监会要求禁止存贷挂钩,但是在银行业这种擦边球仍处于灰色地带。不过,对于一部分刚需购房者而言,动辄几十万甚元至上百万元的资金不是小数目,如果有这笔钱大可以少贷款,即便是投资一年的收益也要高于存款利率很多”,业内人士表示。

  组合贷屡次碰壁

  组合贷,是指市民在申请购房贷款时,同时利用公积金贷款和商业贷款。如果能申请办理组合贷,就可以按照最低额度缴纳首付款,又享受公积金贷款的低利率。该贷款方式的缺点在于审批时间较长,但其还款压力较小的优势也受到了许多购房者的青睐。

  然而,近日多名购房者表示,由于银行方面拒绝组合贷的还款方式,只能选择纯商贷方式购买商品房,这样一来,贷款成本大大增加。

  张女士告诉记者,她所购买的房子总价220万元左右,贷款额度为140万元,分期30年,由于自己本身公积金缴纳较多,所以组合贷较为划算。开发商方面已经同意组合贷款,但跟开发商合作的几大银行都不接受组合贷,只有交通银行表示可以接受组合贷,但是利率要上浮10%。

  按组合贷合计贷款140万元计算,贷款分为80万元的公积金贷款和60万元的商业贷款。80万元的30年公积金等额本金还款本息合计大约为134万元,60万元商业贷款的等额本金还款本息合计大约119万元,合计还款额度为253万元左右;而30年期限、额度为140万元的纯商贷还款总额约为278万元。

  这样算下来,办理30年贷款,纯商贷比组合贷要多还25万元,对于工薪阶层来说,这显然不是一个小数目。

  若以张女士在交通银行办理组合贷,商业贷款部分利率上浮10%计算,60万元贷款、30年期限需还款总额为125万元,与基准利率还款的金额相比共差出6万元。

  张女士表示,按照目前来看,虽然交通银行组合贷需要上浮利率,但是仍是最划算的方案,“不过,此前确实没有料到组合贷这么难申请”。

  一名房地产销售人员表示,无论是银行还是开发商,目前的资金成本都很高,当然不愿意审批组合贷。如果是纯商贷,只需要贷款银行审核;如果是办理组合贷,则除了银行审核,还需要公积金管理中心审核,这样一来整个流程变长了,资金压力更大,银行和开发商当然都希望能简单些就简单些。

  上述人士还表示,组合贷目前基本只在期房销售中存在,因为购房者与开发商签订合同后房价是不会改变的,但是目前在二手房市场,基本不会有购买者选择组合贷,组合贷审批时间一般超过三个月,在这几个月中,房价变动较大,很容易造成买卖双方单方面毁约,而纯商贷的审批就要快很多。

  不过,也有房地产中介表示,类似张女士此类情况可以采取纯商贷贷款,再支取公积金进行提前还款,并通过缩短年限来降低还款总额。

(责任编辑:申雪娇)

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